У що краще вкладати гроші? Куди вигідніше вкладати гроші: поради експертів

Багато людей при появі великої та вільної суми коштів замислюються про різні можливості її збільшення. Для цього можна скористатися різними методами інвестування. Вони передбачають вкладення грошей у бізнес, банківські депозити, ПАММ-рахунки, криптовалюту, нерухомість чи інші проекти з метою отримання високого прибутку. Якщо людина ніколи не займалася вкладенням грошей, то у неї виникає питання про те, як інвестувати правильно. Процедура повністю залежить від того, яка для цього використовується сума, який досвід та навички є у громадянина, а також куди він планує вкладати кошти.

Поняття інвестування

Процес передбачає вкладення грошей у обраний проект із метою отримання прибутку. Це сприяє збільшенню початкового капіталу.

Важливо не тільки розібратися в тому, куди можна вкласти гроші, а й як правильно інвестувати, щоб знизити ризики та отримати високий дохід. Ризики значно відрізняються під час роботи з різними проектами. Найбільш стабільними вважаються банківські депозити, але з них пропонується низький дохід, що покриває лише інфляцію. Якщо ж вкладати кошти в криптовалюту або ПАММ-рахунки, то можна розраховувати на високий прибуток, але існує ризик втратити всі вкладені кошти.

Звідки взяти гроші?

Перед тим як вибрати спосіб інвестування, слід визначитися, звідки братимуться з цією метою гроші. Багато людей, замислюючись про те, куди правильно інвестувати гроші, роблять необдумано, оскільки намагаються якнайшвидше отримати дохід. Вони оформлюють кредити, беруть кошти у борг у родичів чи закладають своє майно. Такі дії можуть призвести до негативних наслідків, якщо вкладення коштів не дасть належного прибутку.

Як правильно інвестувати? Щоб успішно вкладати кошти, враховуйте рекомендації професіоналів:

• застосовуються лише власні кошти, відкладені із зарплати чи інших доходів, які при цьому не потрібні терміново для різних цілей, а також їх використання не завдасть шкоди сімейному бюджету;
• розраховувати спочатку треба виключно на наявні джерела доходу, оскільки спочатку інвестування практично ніколи не приносить високого прибутку;
• починати бажано з невеликих сум, щоб розібратися у правилах та нюансах отримання доходу та зниження ризиків;
• у перший рік усі зароблені кошти спрямовуються на збільшення капіталу, що використовується для інвестування, що дозволить створити цікавий та вигідний портфель інвестицій;
• одержуваний прибуток має контролюватись, що дозволяє зрозуміти, як працюють різні схеми заробітку.

Якщо розібратися в тому, як правильно почати інвестувати, можна з невеликими початковими вкладеннями отримувати вже через кілька місяців дійсно значний дохід.

Куди вкладати гроші?

Основне питання, що виникає у інвесторів-початківців, пов'язане з вибором напряму вкладення грошей. Сказати точно, куди правильно інвестувати гроші неможливо, тому що кожен спосіб має як плюси, так і мінуси.

Бажано орієнтуватися на проекти, в яких інвестор добре розуміється. Починати рекомендується з найменш ризикованих схем, а після вивчення вже ризикованих проектів пробувати цікавіші інвестиції.

Банківський депозит

Таке інвестування вважається стандартним та не надто вигідним. Воно полягає в наступному:

• вибирається банк для співробітництва, що пропонує найвищі відсотки за депозитом;
• вибирається програма, за якою не допускається часткове зняття чи поповнення, оскільки у разі буде запропоновано найвищий відсоток;
• укладається відповідний договір;
• гроші заморожуються на рахунку на вибраний період;
• після закінчення терміну видаються кошти із нарахованими відсотками.

Втратити гроші практично неможливо за рахунок страхування вкладів, але все одно обирати треба лише надійні та вигідні для співпраці банки. Але навіть при виборі найвищої ставки розраховувати на добрий прибуток не доводиться. Зазвичай вона перекриває лише інфляцію, тому назвати такий спосіб інвестуванням важко.

Вкладення коштів у валюту

Люди, які замислюються над тим, куди правильно інвестувати, нерідко обирають вкладення грошей у валюту. Процедура полягає в наступних діях:

• купуються грошові знаки популярних валют;
• відкривається у банку валютний рахунок;
• з допомогою зростання вартості валюти забезпечується отримання прибутку.

Таке інвестування має багато плюсів. Сюди належить те, що розпочати роботу можна навіть із мінімальною сумою коштів. Продаж та купівля валюти - це простий процес, а також не губляться вкладені кошти. Якщо добре розбиратися в політиці та економіці, то при грамотному виборі моменту для купівлі валюти прибуток може досягати 60% за місяць роботи.

До мінусів відноситься високий ризик вкладення грошей. Щоб правильно інвестувати гроші у валюту, слід вивчити динаміку зміни курсів, оцінити можливі перспективи та перевірити прогнози експертів. Додатково доводиться перераховувати банку вищу комісію.

Купівля нерухомості

Якщо людина хоче максимально зберегти гроші, куди правильно інвестувати гроші? Якщо інвестор не бажає знатися на особливостях економіки, політики та інвестування, то він може витратити кошти на купівлю нерухомості. Навіть після криз вартість житла постійно зростає. Процес передбачає покупку житла на першій стадії будівництва, а після здачі будинку в експлуатацію продається квартира. Прибутковість може становити від 30 до 60 %.

До плюсів відноситься низький ризик та хороша прибутковість. Мінусом є те, що квартири продаються досить довго, а також завжди існує ймовірність, що забудовник оголосить себе банкрутом.

Купівля золота або дорогоцінних металів

Попит та ціни на золото постійно зростає. Якщо не хоче інвестор займатися оцінкою ризиків, купівлею та продажем різних акцій або облігацій, а також хоче отримати прибуток через досить тривалий період часу, то вибирається вкладення коштів, що передбачає покупку золота.

Процес інвестування полягає у купівлі дорогоцінних металів у злитках чи монетах. Додатково можна знеособлені металеві рахунки. Прибуток буде отримано за зміни курсу цін на золото.

До переваг належить надійність інвестування, а також гарантія отримання прибутку. До мінусів належить необхідність довгострокового вкладення великої суми коштів. Вклади на металевих рахунках не підлягають страхуванню, а дохід оподатковується ПДФО. Якщо прибуток потрібно терміново, таке інвестування вважається безглуздим.

Інвестування у бізнес

Такий спосіб вкладення грошей вважається цікавим та складним, тому підходить лише для інвесторів, які бажають працювати у сфері економіки. Як правильно інвестувати гроші у бізнес? Процес може виконуватися різними способами:

• купівля компанії;
• придбання акцій успішних організацій;
• вкладення коштів у стартапи, що відрізняються вигідністю та перспективністю.

Кожен варіант вимагає від інвестора знань у сфері економіки. Додатково необхідно регулярно брати участь у процесі управління компанією, щоб контролювати правильність її розвитку. Тому таке інвестування вважається цікавим лише активних інвесторів, не зацікавлених у пасивному доході.

Вкладення в ПАММ-рахунки

Багато початківців і навіть досвідчені інвестори часто замислюються про те, як правильно інвестувати в ПАММ-рахунки. Цей вид вкладення вважається найбільш перспективним і вигідним нині серед різних можливостей та проектів.

Процес полягає в наступних діях:

• інвестор збирає необхідну суму;
• вибирається компанія-брокер, що займається торгівлею на ринку Форекс;
• фірма від імені клієнта займається обміном та торгівлею валюти;
• якщо справді обирається оптимальна організація, її робота приносить високий дохід, з якого стягується тільки комісія за посередницькі послуги.

Деякі інвестори після використання ПАММ-рахунків починають самостійно торгувати на ринку "Форекс". Але навіть для отримання прибутку без безпосередньої участі важливо розібратися, як правильно інвестувати в ПАММ-рахунки. "Альпарі", Instaforex та Exness є найбільш відомими та великими компаніями-брокерами, тому орієнтуватися треба на співпрацю саме з ними. І тут можна гарантувати високий прибуток від вкладення.

Людям, які хочуть правильно інвестувати в ПАММ-рахунки, важливо розібратися в правилах роботи брокерів, грамотно вибрати майданчик, а також розподілити наявний капітал між кількома компаніями, щоб знизити ймовірність втрати всіх коштів. Інакше таке інвестування називається довірчим управлінням, тому важливо справді довіряти обраній організації.

До плюсів такого вкладення грошей належить те, що інвестор самостійно обирає, кому довіряються його кошти, а також надається максимум інформації для ухвалення важливих рішень. p align="justify"> При грамотному виборі брокера дохідність від діяльності в рік може досягати 100% від початкового капіталу. Контроль здійснюється через інтернет, тому ця процедура може виконуватись з будь-якої точки світу.

Вкладення в ПІФи

Вважаються цікавим та вигідним способом вкладення коштів. Гроші передаються в довірче управління, тому цей інструмент вважається найбільш зручним для кожного інвестора-початківця. Як правильно інвестувати у ПІФи? Для цього виконуються такі дії:

• вибирається надійний та давно працюючий інвестиційний фонд;
• купується частка у загальному фонді;
• керуюча компанія займається вкладенням грошей в акції, облігації або різні валюти, причому основною метою цього процесу є отримання прибутку;
• дохід залежить від того, наскільки ефективно та правильно розміщуються активи фондом.

До плюсів такого інвестування відноситься низький поріг входу, тому для участі достатньо мати у своєму розпорядженні лише 3 тис. руб. Кошти перебувають у руках досвідчених управлінців. Діяльність ПІФів регулюється державному рівні. За потреби можна оперативно продати наявну частку.

До мінусів відноситься обмеження у купівлі різних акцій, що призводить до низької прибутковості. Компанія може не встигати позбавлятися цінних паперів, на які зменшується вартість, тому не завжди такі вкладення є успішними.

Робота на ринку "Форекс"

Кожен інвестор може завжди стати успішним брокером на ринку Форекс. Процес передбачає продаж чи обмін валют. Для успішної роботи потрібно добре розумітися на різних факторах, що впливають на курси валют.

До плюсів такого інвестування відноситься можливість отримувати справді високий дохід, якщо скористатися виграшними стратегіями. Але при цьому є значні ризики втратити всі вкладені кошти. Додатково часто виникають труднощі із виведенням зароблених коштів. Діяльність ринку Форекс мало регулюється державними органами.

Інвестування в криптовалюту

Цей спосіб вкладення грошей з'явився відносно недавно, але швидко став популярним серед досвідчених інвесторів. Високий попит на криптовалюту обумовлений використанням сучасних технологій створення цифрових грошей. Вартість постійно збільшується, а також розширюється кількість сфер діяльності, в яких використовуються ці гроші.

Як правильно інвестувати у криптовалюту? І тому важливо грамотно вибрати цифрові гроші, оскільки слід купувати лише вигідну валюту, використання якої призведе до появи серйозних збитків. Під час вибору оцінюється популярність криптовалюти, її мобільність та безпека. Найчастіше купуються такі види цифрових грошей: Bitcoin, Ethereum чи Litecoin.

Процес інвестування поділяється на такі етапи:

• вибирається оптимальна криптовалюта для інвестування;
• виділяються кошти інвестором;
• створюється гаманець;
• вибирається придатна до роботи біржа, де необхідно зареєструватися;
• купується за вигідним курсом криптовалюта, для чого вибирається період спаду;
• цифрові гроші перераховуються на офлайн-гаманець, що забезпечує захист від злодійства;
• продаж чи обмін здійснюються у період зростання.

Для отримання хорошого доходу важливо добре розумітися на різних криптовалютах, а також регулярно відстежувати зміну курсів.

Облігації

Багато інвесторів-початківців бажають знати, як правильно інвестувати в облігації. Процес поділяється на такі дії:

• облігації представлені борговими розписками, що випускаються державними чи іноземними компаніями, причому за цими документами позичальник зобов'язується повернути гроші з відсотками, тому важливо обрати надійні та вигідні цінні папери;
• здійснюється їх купівля за доступною ціною;
• через певний період часу виплачується сума з відсотками, причому ставка може бути фіксованою або плаваючою.

До плюсів такого вкладення відноситься наявність невисоких ризиків, передбачуваність прибутку та можливість отримати добрий дохід при вкладенні від 500 тис. руб.

До мінусів використання облігацій відносить те, що якщо вибирати справді надійні цінні папери, то за ними доходність буде низькою.

Cashbery

Даний сервіс представлений інвестиційним проектом, що надає мікропозики громадянам та компаніям. З його допомогою можна отримувати добрий дохід від вкладення коштів.

Як правильно інвестувати у "Кешбері"? І тому відкриваються мінімальні депозити, розмір яких дорівнює 1 тис. крб. Ці кошти оформлюються у борг іншими особами під відсотки. Неможливо точно знати, який прибуток буде отримано від цього інвестування. Додатково існує ризик втрати коштів.

Висновок

Кожна людина, яка планує інвестування коштів у різні проекти, може вибрати велику кількість схем заробітку. Вони відрізняються виконуваними діями, ризиками та прибутковістю. Чим більше коштів хоче отримати інвестор, тим із вищими ризиками йому доведеться зіткнутися.

Щоб отримувати справді добрий дохід, необхідно розбиратися в курсах валют або роботі на ринку Форекс. Якщо планує інвестор отримувати пасивний заробіток, то використовується довірче управління або вкладаються кошти у бізнес та золото.

Вітаю! Сьогодні поговоримо про інвестування початківців, т.к. все більше людей цікавиться як способом підвищити прибутки.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

• Які правила існує на ринку інвестування;
• як мінімізувати ризики;
• Які корисні поради дають досвідчені інвестори новачкам.

Що таке інвестування

Інвестування – це спосіб отримання доходу за мінімальної витрати трудових ресурсів.

Ця форма пасивного доходу передбачає фізичну працю, дозволяючи збільшувати фінанси у час. Відомі економісти характеризують інвестування як внесок у власне благополучне майбутнє, яке може звільнити від матеріальних проблем.

Більшість людей інвестування асоціюється зі складним процесом, мільйонними оборотами, у яких беруть участь лише великі корпорації.

Найпоширенішими міфами є:

• Інвестування доступне лише багатим підприємцям.Інвестором може стати будь-яка людина та внесок не має мінімального порога. Навіть сума в 1000 рублів, вкладена в придбання валюти, через якийсь час може принести непогані відсотки.
• Інвестор повинен мати спеціальну освіту та досвід у бізнесі.Цей вид діяльності скоріше вимагає розважливості, вміння мислити логічно та розуміння процесів економіки. Якщо не хочеться вникати у будову фінансових пірамід чи коливання котирувань, можна обмежитись банківськими депозитами та довгостроковими вкладами з мінімальним ризиком.
• Усі угоди дуже ризиковані.Насправді інвестування має безліч варіантів, кожен з яких схильний до ризику. Але будь-яке підприємство або також не застраховано від руйнування, пожеж чи техногенних катастроф, здатних завдати збитків власнику.

Інвестування є цікавим способом заробітку, який не має обмежень. Починайте з маленьких сум і неквапливо рухайтеся до своєї мети.

Види інвестицій

Для роботи економістами використовується класифікація капіталовкладень за кількома ознаками.

Вона залежить:

1. Від обраної форми власності: приватні чи державні. Поділ позначає, хто надав кошти для проектів чи вкладу.
2. Від об'єкту: реальні, фінансові та спекулятивні. Перші мають на увазі купівлю прав власності, нерухомості, патентів. Спекулятивні ґрунтуються на зміні ціни активів (коливання котирувань валют, вартості дорогоцінних металів). Фінансові мають на увазі оперування дорогоцінними металами, паями чи валютами.
3. Від тривалості терміну вкладення: короткострокові (не більше року), середньострокові (не більше 5 років), на тривалий термін (понад 5 років).
4. Від мети інвестування: прямі (комерційна чи житлова нерухомість), (у будівництво виробництва чи сировина), нефінансові (інтелектуальні проекти, наукові розробки).
5. За рівнем ризику: консервативні, помірні та агресивні.

У інвесторів-початківців часто виникає питання: як відрізнити звичайні вкладення грошей від фінансових спекуляцій, адже вони мають багато спільних ознак. Більшість економістів ділять їх за термінами інвестування: якщо він менше одного року, то йдеться про спекуляцію.

Фінансові інвестиції

Для приватного інвестора, що починає, найбільший інтерес представляють фінансові капіталовкладення. Вони завжди спрямовані отримання матеріального доходу. Як об'єкти для угод виступають цінні папери різного роду, паї та частки у проектах. Сюди відносять купівлю акцій та боргових паперів, торгові позики та векселі.

Прибуток можна отримувати двома поширеними способами:

• Виплата належних відсотків стабільно та регулярно;
• Дохід від продажу цінного паперу за ціною, що зросла.

Інвестор-початківець сам повинен визначитися, з якими видами фінансових інвестицій він працюватиме. Частина людей воліє довгострокові вкладення та постійний стабільний дохід у невеликому розмірі. Любителі швидкої віддачі обирають ризикованіші операції з акціями та облігаціями.

Словник інвестора-початківця

Починати роботу з інвестиціями слід з вивчення основних термінів та понять, які активно використовуються фахівцями у роботі.

Найчастіше зустрічаються:

• Активи- Все, що може принести інвестору прибуток: акції компаній, різна нерухомість, дорогоцінні метали.
• Дивіденди- Певна частина чистого доходу комерційної компанії, яка розподіляється між її акціонерами. Поняття не відноситься до прибутку, отриманого в інвестиційних проектах.
• Котирування– ціна чи закріплений курс того активу чи фінансового інструменту, яким планується угода.
• Трейдер- Особа, яка займається активною торгівлею на ринку фінансів, оперуючи грошима інвесторів.
• Біржа– ринок різних фінансових активів (валюти, золота чи акцій). Це юридична особа, яка є своєрідним посередником між інвесторами, продавцями та покупцями та продавцями фінансових активів.
• Ліквідність– термін означає здатність певного активу швидко реалізуватися над ринком за необхідності.
• Кухня- Інвестиційна компанія, яка не проводить угоди на реальному ринку, граючи проти власних клієнтів.
• Агресивні інвестори- гравці, які заради високого прибутку готові на будь-який ризик.
• Довірений керуючий- Протягом терміну дії угоди управляє активами за обумовлений відсоток, але кошти залишаються у власника.
• Депозит– певна сума, що поміщається на зберігання депозитарію банку на відповідальне зберігання і може принести дохід у вигляді відсотків.

Крім загальних термінів, інвестору-початківцю слід знати більш вузькі назви:

• Хайп-проекти- Спеціально розроблені інвестиційні програми, які можуть принести великий дохід. Переважна більшість інвесторів відносить їх до ризикованих фінансових пірамід.
• Піраміда Понці- Структура, в якій інвестори отримують прибуток за рахунок залучених нових учасників. Вона активно працювала на початку 90-х, залучаючи людей отриманням великого прибутку за мінімальний термін (сумно відомий МММ або Хопер-Інвест).
• ПАММ-рахунок- Спеціальний торговий рахунок, який має модуль управління відсоткового розподілу фінансів між усіма учасниками. Його основна функція – розпорядження загальним капіталом кількох вкладників і керуючого цього. Останній отримує зафіксований відсоток доходу, а підсумкова сума прибутку автоматично розподіляється між усіма вкладниками.
• Капітал ПАММ—рахунки- загальна сума всіх інвестицій, акумульованих на відкритому рахунку.
• Оферта управителя- Спеціально оформлений договір з інвестором, в якому обумовлено відсоток (або сума) від отриманого доходу, правила розподілу прибутку та інші важливі положення.
• Інвестиційні фонди– спеціалізовані компанії, що займаються залученням грошових інвестицій з подальшим їх розміщенням на ПАММ-рахунках, участю у біржових угодах та інших проектах.

Це лише мінімальний набір термінів, який поповнюватиметься в міру роботи з інвестиціями. Хорошою підмогою стане додаткове вивчення онлайн-курсів, які все частіше проводяться різними трейдерами, центрами та інвестиційними компаніями.

З невеликих інвестицій особистих заощаджень починали багато багатих підприємців.

В автобіографіях і корисних статтях вони охоче діляться з початківцями корисними рекомендаціями, які можна використовувати на початковому етапі:

• Вивчаємо основи інвестування. Для роботи у цій сфері необов'язково мати економічну освіту та досвід роботи на біржі. Але знання основних термінів та способів необхідне для розуміння процесів, допоможе самостійно вивчати новини ринку та розмовляти з брокерами однією мовою. Для отримання знань можна регулярно брати участь у семінарах, познайомитися із статтями знаменитих інвесторів та менеджерів, почитати книги на подібну тематику.
• Ставимо певну мету. Після вивчення важливих основ інвестування, необхідно поставити собі за мету: який дохід має бути отриманий? Досягнення цього порога стимулює та підстьобує діяти. Краще розбити велику глобальну мету (заробити мільйон доларів) на кілька реальних етапів.
• Вибираємо стиль роботи. Існує агресивний та консервативний спосіб ведення інвестування. Консерватори бережливіші, намагаються вкладати в активи з низьким ризиком. Агресори не бояться ризикувати заради отримання великого прибутку. Від способу залежить подальша тактика роботи, оцінка ризиків інвестування.
• Визначаємо фінансовий ліміт. Розпочати інвестування слід з підрахунку своїх вільних коштів. Не варто вкладати великі суми, взяті в кредит спочатку. Найкраще починати з невеликих вкладень, з якими можна розлучитися без особливих втрат. Необхідно виділити певну мінімальну суму для старту, втрата якої буде не глобальною для новачка-інвестора.
• Шукаємо брокера. Це важливий крок, до якого слід поставитися уважно. Хороший фінансовий спеціаліст має безліч рекомендацій та клієнтів. Від його мобільності та кмітливості безпосередньо залежить кінцевий результат.
• Оцінюємо ступінь ризику. Будь-яка угода в інвестуванні матиме відсоток ризику. Вибір стратегії безпосередньо пов'язаний із кінцевими цілями інвестора: якщо він хоче швидкого прибутку для покупки путівки до свята, доведеться звернути увагу на угоди з високим ступенем ризику. Якщо поставлене завдання зібрати до пенсії додатковий дохід, можна обмежуватись роботою з перевіреними фінансовими активами (довгострокові вклади у банку).
• Вибираємо поле для діяльності. На початковому етапі краще поділити фінанси та спробувати роботу з різними видами інвестицій придбати валюту, акції та депозити. Після підбиття перших підсумків і отримання прибутку інвестору-початківцю буде легше визначитися з напрямком роботи.
• Диверсифікуємо вкладення. Це основне правило будь-якого інвестора, яке полягає у використанні кількох інструментів одночасно. Наприклад, гарним варіантом стане відкриття довгострокових вкладів, купівля дорогоцінних металів та участь у ПІФах, які дадуть прибуток у різний час та забезпечать інвестору стабільний дохід.
• Найчастіше переглядаємо свій портфель.Працюючи разом з декількома видами фінансових проектів, необхідно постійно моніторити рівень цін, новини фондового ринку. Деякі цінні папери швидко знижуються або підвищуються в ціні, тому новачок має стежити за балансом своїх активів.

Ці правила роботи початківець повинен пам'ятати і активно використовувати у всіх сферах: нерухомості та банківських депозитів, валютного ринку та ПІФів.

Основні способи інвестування для новачків

Аналізуючи роботу досвідчених інвесторів, рівень їх доходів та переваги, можна скласти своєрідний рейтинг доступних та простих видів інвестування для новачків.

Банківські депозити

Цей фінансовий інструмент вважається найбільш надійним та доступним, адже відділення банків є навіть у невеликих селищах та містах. До позитивних особливостей можна віднести страхування вкладів до 1,4 мільйона рублів, що на 100% гарантує повернення вкладених грошей. Це відповідь на запитання: куди інвестувати без ризику? Наявність спеціальних програм та онлайн-кабінетів для користувачів полегшує інвестору завдання щодо відстеження ставок та появи нових вигідних пропозицій.

Із негативних моментів – невисокий відсоток за депозитами, який не принесе надприбутків. більше підходить для довгострокових вкладень на перспективу, які дадуть додатковий додаток до пенсії або допоможуть зібрати на покупку нерухомості для сім'ї.

Цінні папери у будь-якому вигляді

Цей вид капіталовкладень потребує просунутих навичок у сфері економіки. Як цінні папери підходять акції, облігації чи векселі. Вибір має бути обґрунтованим та практичним, ґрунтуватися на тенденціях ринку, аналітичних даних. Як варіант можна довірити свої інвестиції професійним гравцям ринку.

Прибуток від цінних паперів немає максимуму, але цей вид інвестування не дає 100% гарантії її отримання. Існує чимало випадків, коли акції маловідомого підприємства через кілька років приносили дохід, який у десятки разів перевищує початкові вкладення.

Придбання нерухомості

- Популярний варіант серед інвесторів різного рівня. Житло завжди має попит, його можна продати на вторинному ринку. Головна складність – залежність ціни стану економіки в регіоні чи країні.

У випадку з нерухомістю доход інвестор може отримати двома способами:

• активним (його реалізація);
• Пасивним (здавання в оренду).

Серед професіоналів існують цілі схеми роботи з нерухомим майном, що дають непоганий прибуток.

Для цього квартири та будинки купують:

• На стадії закладки фундаменту та до реалізації всього житлового комплексу, коли ціна найнижча;
• у момент максимального зниження цін на ринку нерухомості за економічними чи політичними обставинами;
• У нежитловому стані проводять ремонт з мінімальними витратами та реалізують з високою націнкою.

Останні роки набирає популярності такий вигляд: інвестор набуває квартири на першому поверсі будівлі, переобладнає її в нежитлове приміщення і здає її під офіс, магазин чи аптеку третім особам. Це дуже вигідний захід, адже щомісячна оренда у 3–4 рази перевищує платежі за житлову квартиру.

Інвестиції на ринку Форекс (Forex)

Ця назва часто зустрічається активним користувачам в Інтернеті. Форекс є міжнародним фінансовим ринком, на якому проводиться обмін валют за вільними цінами. Він відкритий і доступний початківцям та досвідченим інвесторам, приватним особам. Існують спеціальні навчальні програми, які безкоштовно знайомлять із правилами роботи над ринком. Якщо немає бажання розбиратися в тонкощах валютних операцій, можна вдатися до послуг перевірених трейдерів.

Дорогоцінні метали

Купівлю виробів і злитків з дорогоцінних металів можна назвати найдавнішим видом інвестицій на планеті. Крім золота, приносити хороший дохід може платина, срібло та паладій. Лише за останнє десятиліття ринкова вартість золота зросла у 6 разів.

Дорогі метали не схильні до деформації та корозії, користуються стабільним попитом навіть під час економічної кризи. У будь-якій ситуації їх легко реалізувати та отримати гроші.

Крім скупки брухту та ювелірних прикрас, існує ще кілька способів інвестування:

• Придбання акцій або частки у золотодобувній компанії;
• Купівля якісних зливків;
• Відкриття;
• Відкриття спеціального «золотого» депозиту у банку.

Останній варіант приносить прибуток найшвидше, має мінімальний ризик. Відсотки за таким депозитом можна отримувати у будь-якій валюті, як і за звичайного вкладу.

Пайові інвестиційні фонди

Суть діяльності пайового фонду (ПІФу) – розпорядження активами, що на підставі договору надають вкладники. Експерти фонду вкладають їх у вигідні комерційні проекти, цінні папери підприємств, одержуючи відсотки довірчого управління грошима. Відносини між сторонами регламентуються спеціальним договором.

Позитивна сторона інвестування у ПІФи:

• Професіоналізм співробітників, які є досвідченими інвесторами;
• Доступність будь-якій фізичній особі;
• Контроль держави над пайовими фондами;
• Відсутність оподаткування прибутків.

Участь у пайових фондах приносить у середньому 20–30% прибутку, що значно перевищує ставки за депозитами відомих банків.

Перспективні стартапи

Досить ризикований спосіб інвестування для початківців. Гарний прибуток дає лише кожен 4–5 проект, і треба мати певне підприємницьке чуття, щоб визначити його.

Знайти проект для інвестування можна на спеціальних сайтах або запропонувавши свої послуги інвестора ініціативним друзям. Вибір напряму необмежений типом проекту або його географією: сучасні технології не вимагають присутності інвестора у команді, тому можна вкладати у вітчизняні чи зарубіжні стартапи.

Якщо складати порівняльний аналіз всіх перерахованих варіантів для інвестора-початківця, то більш наочно він буде виглядати в таблиці:

Початківцю інвестору не варто активно займатися незнайомими видами капіталовкладень. Віддавати гроші краще в максимально вивчений інструмент ринку або вдатися до послуг досвідчених трейдерів, інвестиційних фондів. Диверсифікація за декількома варіантами підвищить шанси отримати високий дохід і знизить ризик втрат.

Як уникнути інвестиційних ризиків?

Отримання прибутку від вкладень завжди супроводжується ризиком. Він тим вищий, що більший передбачуваний прибуток від угоди чи вкладу.

Абсолютно безпечних фінансових інструментів немає і навіть стабільний банк може збанкрутувати в умовах економічної кризи.

Тому завдання інвестора-початківця – навчитися мінімізувати свої ризики.

Експерти у сфері інвестування дають кілька корисних порад, які допоможуть новачкові уникнути невдач та отримати перший дохід:

• Інвестувати необхідно суми, які не призначені для потреб сім'ї (оплати продуктів чи житла). Краще розпоряджатися "вільними" фінансами, втрата яких не призведе до зниження звичного рівня життя;
• Пам'ятати про правило диверсифікації: не вкладати усі вільні кошти в один проект, а розподіляти на кілька різних варіантів;
• Виводити гроші та отриманий дохід із проекту за першої можливості, своєчасно переглядати стан усіх інвестицій;
• Звертатись до допомоги професіоналів, підбирати трейдерів на підставі відгуків та рекомендацій;
• Не піддаватися емоціям і внутрішньому голосу, який підштовхуватиме до необдуманих імпульсивних рішень, сподіваючись отримати швидкий прибуток. Кожен вклад має бути розглянутий з усіх боків.

Як і будь-який вид бізнесу, інвестування має підводні камені та секрети, які розкриваються поступово. Шлях до успіху пролягає через низку невдач та прибуткових угод, а набутий досвід допомагає краще орієнтуватися у подальшій роботі.

Поширені помилки інвестора-початківця

Головна хибна думка – це необхідність мати для початкової роботи велику стартову суму. Багато інвесторів розпочинали з вкладень невеликих особистих заощаджень, які повернулися з доходом. Будь-який фінансист підтвердить, що краще пустити їх у обіг, ніж зберігати в очікуванні «чорного дня».

Інвестор-початківець може швидко втратити кошти, якщо робитиме подібні помилки:

• Не займатися саморозвитком та нехтувати вивченням основ інвестування. Велике значення має повнота інформації та вміння її аналізувати, допоможе знизити до мінімуму ризиковані угоди;
• Побоюватися повного краху. Інвестування завжди супроводжуватиметься ризиком втратити частину капіталу. Розумний підхід та постійне вивчення тенденцій допоможе розвинути професійне чуття, швидше орієнтуватися у коливаннях курсів;
• Чекати на великий дохід. Багато інвесторів віддають перевагу сталевим угодам з доходом у 10–15%, які мають мінімальний ризик. Це допомагає нарощувати капітали поступово, не втрачаючи і не розчаровуючись у вибраній діяльності;
• Використовувати кредити та позики. Втрата цих сум призведе до великих збитків та необхідності виплачувати додаткові відсотки з власних грошей;
• Сліпо довіряти рейтингам. Інвестор-початківець повинен постійно розглядати інформацію, яка допомагає вибрати оптимальний проект. Але рейтинг слід підкріплювати особистими знаннями, аналізами останніх новин бірж або ринку;
• Лінуватися. Бажаючим отримувати більший прибуток від інвестування, слід пам'ятати, що це вид бізнесу – для активних людей. Можна відвідати тренінги з , приділяти більше часу мотивації та спілкування з динамічними підприємцями, почати вивчати іноземні мови.

Інвестування – серйозний та цікавий вид діяльності, здатний перетворити пасивні заощадження на стабільний дохід. Можливо, цей захоплюючий процес припаде до душі інвесторам-початківцям, які захочуть зробити його основною і улюбленою роботою.

Усі ми накопичуємо гроші. Школяр збирає на новий смартфон, студент на машину, молода сім'я на квартиру (або частіше на початковий внесок для іпотеки), робітник на відпустку, а пенсіонер на похорон. І яка б напружена економічна ситуація не була, гроші якимось чином збираються. Інакше звідки довкола стільки айфонів та дорогих машин?

Але більшість людей не усвідомлює, що коли накопичені гроші лежать під подушкою, їх кількість непомітно зменшується. Щоночі приходить «вбивця накопичень» і краде у нас невелику частину заощаджень. А звуть цього вбивцю Інфляція.

Офіційний рівень інфляції у Росії за 2015 рік дорівнює майже 13%. Але ми знаємо, що він неслабо занижений (особливо добре це розуміє той, хто пам'ятає ціни на продукти 2014 року). Реальний рівень інфляції за 2015 рік був точно більший за 20%.

Таким чином, усі наші накопичення знецінюються зі швидкістю щонайменше 20% на рік або 1,65% на місяць. Тож тепер більшість способів інвестування допомагає не примножити ваші кошти, а хоч трохи компенсувати інфляцію.

У такій ситуації дуже нерозумно зберігати гроші під подушкою. Будь-які вільні гроші мають працювати. Але як вкласти їх максимально надійно та прибутково?

Інвестування – це складно.

Думаю, всі уявляють, що таке інвестування. Під час інвестування ви змушуєте свої кошти працювати. Тобто ви вкладаєте гроші, розраховуючи в перспективі отримати ще більше грошей.

Але не слід забувати, що інвестування тягне за собою ризики. Замість очікуваного прибутку ви можете отримати збиток або взагалі втратити всі свої гроші.

Тому основним правилом інвестування є диверсифікація ризиків. Відповідно до цього правила, ви повинні розбити свої заощадження на частини та вкладати їх у різні інвестиційні проекти.

Наприклад, нехай ваш інвестиційний портфель становить 100 000 рублів. Тоді вам потрібно вибрати кілька відповідних вам інвестиційних інструментів. Припустимо, ви вибрали ПІФи, ПАММ рахунки та бекінг та HYIP-проекти. Тепер вам потрібно буде розподілити ваш портфель між інструментами, залежно від того, наскільки ви готові ризикувати.

Припустимо, що ви налаштовані на помірні ризики та розподіляєте гроші так: ПІФи – 40%, ПАММ-рахунки – 40%, бекінг – 10% та HYIP-проекти – 10%. Тепер вам потрібно застосувати принцип диверсифікації всередині кожного вибраного способу інвестування.

Тобто вам потрібно буде вибрати кілька різних ПАММ-рахунків і розподілити свої 40% портфеля між ними. Те саме потрібно зробити і з іншими обраними способами інвестування.

Для того, щоб дотримуватись цього правила, вам потрібно використовувати кілька інструментів, які здатні примножити ваші гроші. Я підібрав 12 найкращих з них для вас.

Порівнюємо між собою 12 найкращих способів інвестування.

Я не тільки підібрав для вас 12 найкращих способів інвестування, а й порівняв їх між собою. Для порівняння я вибрав кілька параметрів, які вирішив оцінити за 10-бальною системою, де 1 – це найнижча оцінка, а 10 – найвища.

Порівняння найкращих способів інвестування.

Вибрали такі параметри:

• Простота.Цей параметр характеризує те, наскільки легко розібратися з цим способом інвестування, зрозуміти принцип, знайти відповідну компанію та зробити внесок.
• Прибутковість.Тут буде оцінено середню прибутковість від вкладення грошей. Найчастіше цей і наступний пункти пов'язані між собою: чим більша дохідність, тим вищі ризики.
• Надійність.Цей параметр характеризує ризикованість аналізованого інвестиційного інструменту.
• Вхідний поріг.Вказує, яку мінімальну суму можна інвестувати.
• Ліквідність.Оцінює, наскільки швидко ви зможете вивести свій депозит, і які втрати на вас чекають при передчасному виведенні грошей.
• Пасивність/активність– цей параметр показує, наскільки пасивним є цей вид заробітку. Тобто, 10 балів означають «вклав та забув», а 1 бал говорить про те, що для отримання максимального прибутку доведеться додатково витрачати сили та час.

Звичайно, всі мої оцінки будуть суб'єктивні і, гадаю, багато читачів не погодяться з ними.

1. Банківський депозит.

Банківський депозит – це найзрозуміліший і найпростіший спосіб інвестування для звичайної людини. Навіть будь-яка бабуся розуміє, як усе працює. Адже навіть у Радянському Союзі, в якому не було інвестування, люди зберігали гроші на ощадкнижках. А один із героїв популярного радянського фільму закликав співгромадян зберігати гроші у ощадних касах.

Все, що потрібно зробити для внеску, це вибрати банк і прийти туди з паспортом та грошима. Що може бути простішим? Ставлю 10 балів.

При цьому доходність банківського депозиту не висока. На даний момент ставки за вкладами коливаються від 7% до 12,5%. Думаю це одна з найнижчих доходностей із усіх способів інвестування. Заслуговує 1 бал.

Зате у надійності свого вкладу ви можете бути певні. Вклади застраховані державою. Навіть якщо ви плануєте інвестувати велику суму, то для того, щоб застрахуватися від того, що ваш банк забере ліцензію, ви можете розбити суму на дрібні частини і вкласти в кілька банків. У цьому випадку навіть якщо банк буде позбавлений ліцензії, а ваш внесок був меншим за 600 000 рублів, то вам компенсують і вклад, і відсотки. 10 балівза надійність.

Починати інвестування можна із суми від 10 000 рублів. Це зовсім небагато, тому за поріг входу можна поставити 8 балів.

У більшості випадків гроші зі вкладу ви зможете забрати у будь-який час. Але при достроковому виведенні грошей ви втратите більшу частину прибутку. 7 балівза ліквідність.

Цей вид вкладу відноситься до категорії «вклав та забув». Все, що вам потрібно буде зробити в кінці терміну інвестування, це прийти в банк і забрати свої гроші. Ну чи пролонгувати депозит. 10 балів.

Плюси:

• Висока надійність.
• Доступність.
• Низькі податки. Доведеться заплатити 35% від доходу, що оподатковується, який вважається за формулою: весь дохід мінус ставка рефінансування.
• Прогнозованість результатів.

Мінуси:

• Низька прибутковість.

Висновок. Даний вид інвестування служить швидше не для того, щоб примножити свої гроші, а для того, щоб якось компенсувати інфляцію. У будь-якому випадку, якщо ви взагалі не хочете ризикувати, цей спосіб краще, ніж просто зберігати гроші під подушкою.

2. Пайові інвестиційні фонди (ПІФи).

Для звичайної людини інвестування в ПІФ здається не дуже зрозумілою затією. Щоб зрозуміти це, спробуйте пояснити бабусі біля під'їзду, що ви купуєте паї у фонді компанії, що управляє, яка вкладає гроші в активи.

До вибору ПІФу теж необхідно підходити серйозно, вивчаючи статистику різних фондів. Після цього потрібно їхати до офісу компанії або її агента. За простоту поставлю 6 балів.

Прибутковість тут залежить від виду фондів та від підходу до вибору ПІФу. Чим ризикованіші інвестиції робить фонд, тим вище очікується потенційна прибутковість, але в більшості випадків вона не висока. 3 бали.

Надійність так само залежить від виду фонду. У той час, коли ПІФи облігацій є однією з найнеризикованіших інвестицій, інвестиції в венчурні фонди несуть дуже великі ризики. У середньому надійність би я оцінив у 7 балівадже, як мінімум, ви не зможете втратити більшу частину депозиту, як в інших способах інвестування.

Мінімальна вартість паю починається від 300-500 рублів за пай, що підійде майже кожному. 10 балів.

Думаю, більшість людей вкладають гроші у відкриті ПІФи, тому в цьому пункті говоритимемо лише про них. З відкритих фондів можна вивести гроші, продавши свої паї за 1-3 робочі дні. Поставлю 10 балів.

Все-таки при цьому способі інвестування вам доведеться витрачати трохи часу на управління своїми інвестиціями. Звичайно, управління всередині фонду керуюча компанія робитиме без вашої участі, а от переказуватиме гроші між ПІФами і вирішуватиме, коли продавати паї, а коли купувати, доведеться вам. 8 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Велика кількість активів, які може інвестувати фонд.
• Низький поріг входу.
• Щодо невисокі ризики.

Мінуси:

• Можливість отримати збиток за невдалого вибору фонду.
• Щодо складна процедура інвестування.
• Інвестору має бути цікавий фондовий ринок.

Висновок. При успішному доборі фондів і правильному управлінні своїми інвестиціями прибуток від вкладу перекриває інфляцію і приносить невеликий дохід. Але треба пам'ятати, що багато фондів завдають збитків своїм вкладникам.

3. ПАММ рахунки.

Брокерські компанії за останні роки вклали стільки грошей у рекламу, що тільки глухий не чув про Форекс і про привабливі перспективи стати успішним трейдером. Тому звичайній людині не складно зрозуміти принцип ПАММ інвестування – дати гроші трейдеру, щоб він грав на них на біржі.

Знайти відповідного брокера можна в інтернеті. На даний момент найпопулярнішим є Alpari. Так що поставлю 7 балівза простоту та зрозумілість.

Якісь рахунки можуть принести вам понад 100% прибутку на рік, а якісь злити усі ваші гроші. Але, при використанні принципу диверсифікації ризиків, дохід від цього виду інвестування трохи вищий, ніж у ПІФах і оцінюється мною в 5 балів.

З підвищенням дохідності зростають і ризики. Використовуючи принцип диверсифікації, всю суму інвестицій ви не втратите, але можете отримати збиток. За надійність я поставив би 6 балів.

Починати інвестування в ПАММ рахунки можна із суми в 10 доларів. На даний момент це дорівнює 700 - 800 рублів. Сума невелика, тому ставлю 10 балів.

Вивести гроші можна будь-коли протягом одного-двох робочих днів. Тому за ліквідність 10 балів.

На управління інвестиціями доведеться витрачати час. Якщо ви не користуватиметеся автоматичними інструментами, то в особистий кабінет доведеться заходити майже щодня. Адже ситуація на ринку може змінитися дуже швидко і ваші керуючі можуть зробити критичні помилки. Ставлю 6 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Низький поріг входу.
• Можливість самостійно скласти інвестиційний портфель.
• Проста процедура інвестування.

Мінуси:

• Можливе як отримання збитку, а й злив всієї суми вкладу.
• Інвестору має бути цікава торгівля на валютному ринку.

Висновок. Це дуже поширений спосіб інвестування, який набув популярності за рахунок реклами. Даний спосіб вкласти гроші скоріше підійде тим людям, яким подобається валютний ринок або хто має досвід торгівлі на біржі.

4. HYIP-проекти.

Такий вид вкладення грошей часто називають квазі-інвестиціями. Якщо говорити простими словами, це піраміди, які нараховують прибуток учасникам з нових вкладів.

Вкласти гроші у ці проекти дуже просто. Багато хто з них приймає банківські перекази та оплату через найпопулярніші платіжні системи. Найчастіше хайпи мають легенду, яка пояснює довірливим вкладникам, звідки компанія бере гроші на виплату таких високих відсотків.

Зробити внесок у такий проект через інтернет дуже легко. Але якщо в інтернеті ви новачок, то буде складніше. За зручність я поставив би 8 балів.

Прибуток HYIP-проекти обіцяють просто космічний. У середньому довгострокові хайпи пропонують платити по 20-30% на місяць. Короткострокові можуть обіцяти подвоїти суму вкладу всього за кілька днів. 10 балівза обіцяну прибутковість, але за фактом вона, звичайно ж, виходить нижчою.

Про якусь надійність вкладів говорити не доводиться. Проект може зруйнуватися будь-якої миті. Щодня відкривається 1-2 HYIP-проекти і стільки ж скам'яне. Тому за надійність я поставив би всього 1 бал.

Думаю, у цьому пункті та пунктах нижче нам варто розглядати лише довгострокові проекти. Мінімальна сума входу в них починається від 1500 тисяч рублів. 9 балівза низький поріг входу.

У більшості проектів повернути депозит не можна. Він повертатиметься до вкладника протягом усього терміну інвестування з кожною виплатою. Тому тільки 1 бал.

Якщо ви вже вклали гроші в один з хайпів, то вам тільки й залишається, що сидіти і сподіватися, що проект існуватиме і платитиме. Зробити ви вже нічого не зможете. Повністю пасивні інвестиції заслуговують 10 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Висока прибутковість.
• Зручне введення та виведення грошей.

Мінуси:

• Дуже високі ризики.

Висновок. Заробляти наHYIP-проектах може лише той, хто «у темі». Потрібно вміти аналізувати проекти та знаходити ті, що можуть принести дохід. Більшість людей, які заробляють на хайпах, компенсують збитки під час інвестування за рахунок залучення рефералів.

5. Бекінг (інвестування в гравців у покер).

Про таку гру, як покер, знають багато хто. При цьому багато хто розуміє, що успішні гравці отримують великі гроші за перемоги на турнірах. Але чи багато людей знають, що більшість гравців у покер грають на великих турнірах не за свої гроші?

Тобто якщо сильному гравцю не вистачає грошей на участь у турнірі, він звертається до інвестора (спонсора), який отримує у разі виграшу відсоток від призових. У гравця також може бути кілька спонсорів, які вкладають гроші в гравця і отримують прибуток від виграшу в залежності від суми інвестицій.

Купити частку у гравця можна лише домовившись про це на спеціалізованих форумах. Наприклад, на форумі цього сайту: PokerStrategy.com. Для покупки вам потрібно буде особисто списуватись із гравцем. За зручність я поставив би 4 бали.

Надійність цього виду інвестицій залежить від вибору гравців. Крім цього, при покупці частки ви не підписуєте жодних договорів і гравець може «не захотіти» віддавати вам вашу частку за виграш. 3 бализа надійність.

Придбати частку можна від 10 доларів. Але так дешево продають тільки гравці-початківці, для покупки частки професіонала потрібно буде вкласти 200-300 доларів. Але все одно краще починати з невеликих вкладень, тож ставлю 10 балівза низький поріг входу.

Такого поняття, як виведення грошей, немає. Ви оплачуєте частку, а у разі попадання гравця у призи забираєте прибуток.

Після того, як ви зробили внесок, вам залишається тільки чекати на позитивний результат. Ні на що ви вже не можете вплинути. 10 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Можливість отримання великого прибутку при перемозі гравця в турнірі.

Мінуси:

• Більше підходять людям, які знаються на покері.
• Угода тримається лише на усній домовленості з гравцем.
• Зазвичай гравці заробляють більше, ніж спонсори.

Висновок. Швидше, бекінг підійде людям, які добре знаються на покері. Звичайній людині буде важко вибрати «правильного» гравця.

6. Довірче керування на спортивних ставках.

Більшість людей ставиться до ставок на спорт як до азартної гри. Але професійні капери багато та стабільно заробляють на ставках на спортивні події.

Багато каперів створюють свої ПАММ рахунки, в які активно залучають інвесторів. Такий вид інвестування схожий на ПАММ рахунки на валютному ринку.

Щоб зробити внесок, потрібно зареєструватися на платформі довірчого управління BetPamm.com і вибрати кілька рахунків для інвестування. 7 балівза простоту.

Якщо ви подивіться графіки прибутковості, то побачите, що провідні капери збільшують кошти на рахунках на тисячі відсотків. Такі доходи мають підкуповувати. Але в середньому прибутковість від цього способу інвестування набагато нижча і заслуговує 6 балів.

Якщо ви використовуєте принцип диверсифікації та вкладаєте кошти в кілька ПАММ рахунків, то, як мінімум, ви не втратите всю суму інвестування через помилки капера. За надійність я поставив би 6 балів.

Інвестування можна починати з дуже невеликих сум. За невисокий поріг входу 10 балів.

Ви зможете вивести гроші швидко та просто. 10 балів.

Після інвестування вам потрібно буде стежити за обраними ПАММ рахунками, щоб переказувати гроші між рахунками у разі відходу їх у збиток або досягнення максимальної прибутковості. 6 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Короткостроковість інвестицій.
• Самостійне складання портфеля.
• Невисокий поріг входу та можливість скористатися демо-рахунком.

Мінуси:

• Можливість отримання збитку чи зливу всієї суми.

Висновок. Цей спосіб вкладень дуже нагадує інвестування в ПАММ рахунки на ринку Форекс. Але не є таким відомим через відсутність реклами.

7. Стартапи (венчурні інвестиції).

В останні роки історії успішних стартапів гримлять звідусіль. Усі розуміють, наскільки вигідно було б купити акції молодих компаній, які за кілька років перетворилися б на великі мільярдні корпорації.

Першим способом інвестування у стартап є укладання інвестиційного договору з компанією безпосередньо. Деякі компанії активно залучають інвесторів самостійно, продаючи їм майбутні акції за заниженими цінами. Прикладом такого стартапу може бути SkyWay Юницького.

Також можна інвестувати в стартап, використовуючи краудінвестінгові майданчики та біржі стартапів. Біржі у мене довіри не викликають, тому що я вважаю їх хайпами (читайте мій огляд ShareInStock). Але багато авторитетних джерел називають їх реальними компаніями. Зайшовши на біржу, ви побачите минулі аудит та перевірку компанії, в яких ви можете купувати частки. Вам залишиться тільки вибрати відповідний стартап і купити в ньому частку. За простоту 7 балів.

За купівлю часток на біржі компанія виплачуватиме вам дивіденди у розмірі від 2% до 7% на місяць. Крім цього, інвестор може продати свої частки, якщо компанія розвиватиметься та її частки зростатимуть у ціні. Так само він може продати частки, якщо вони втрачатимуть у ціні і він зрозуміє, що вклався в компанію-пустушку. За прибутковість 6 балів.

Потрібно розуміти, що стартапи – ризикований вид вкладення грошей. За статистикою 70% із них збиткові, а 20% із цих 70% просто шахраї, які привласнюють гроші інвесторів. Але і з тих компаній, які входять до 30% успішних, половина розпадається найближчим часом через внутрішні проблеми.

Одним із способів інвестування коштів у стартапи є краудінвестінгові платформи. На жаль, у Росії вони не дуже розвинені та мінімальна сума інвестицій через них досить висока. Натомість усі компанії, представлені на майданчику, відбуваються обов'язкову перевірку. Також є і можливість інвестування в стартапи безпосередньо. За надійність 6 балів.

Поріг входу до цього виду інвестування не високий. 10 балів.

Якщо ви вирішите вивести гроші або перерозподілити їх усередині біржі часток, продавши всі або частину куплених часток, то вам потрібно буде продавати їх на біржі за ціною, нижчою від ринкової. Чим нижчу ціну ви поставите, тим швидше ваші частки куплять. 7 балів.

Для максимально вигідного інвестування вам доведеться приділяти свій час. Потрібно буде відслідковувати зміни вартості часток на біржі, продаючи та купуючи їх. Управителя тут немає, тому все доведеться робити самостійно. 5 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Зручна та проста процедура інвестування.
• Дуже низький поріг входу.
• Висока потенційна прибутковість.

Мінуси:

• Високі ризики під час пасивного інвестування.

Висновок. Якщо ви вирішили інвестувати в стартапи, краще користуватися біржами. Ви заплатите близько 5% за виведення грошей, зате будете захищені від шахраїв.

8. Валюти та дорогоцінні метали.

Напевно, серед ваших друзів і знайомих є людина, яка розумно стверджує, що гроші треба зберігати в золоті (платині, доларі, фунті, ієні і т.д.). Такий підхід каже, що людина не розуміється на інвестуванні, а просто використовує популярні в народі «стереотипи».

Наприклад, якщо ви подивіться на динаміку цін на золото, то побачите, що з 2012 року воно знецінилося щодо долара майже у півтора рази.

Якщо ж ви вирішили обійтися без послуг керуючих і самостійно купити дорогоцінні метали або валюту, щоб зберігати в ній гроші, то ця процедура не складе багато труднощів.

Купити валюту ви зможете у відділеннях банків або скориставшись послугами брокерів (що буде вигідніше, ніж купувати через банк). Також ви зможете поміняти валюти за допомогою онлайн та офлайн обмінних пунктів або платіжних систем.

Дорогоцінні метали можна купити в банках. А придбати золото стало можливим за допомогою платіжної системи WebMoney.

Також не забувайте про криптовалюти, наприклад, Bitcoin, який за всіма прогнозами дорожчатиме у довгостроковій перспективі. Купівля цих активів не складе труднощів, тому ставлю 8 балів.

Купівля дорогоцінних металів або валюти для довгострокового інвестування насамперед захищає вас від знецінення національної валюти. Для багатьох країн із слабкою валютою це є розумним рішенням. Але курси поводяться непередбачувано, тож прибутковості може й не бути. 2 бали.

Новачку невідомо, в який бік піде курс найближчим часом, тому його вкладення більше схоже на азартну гру. Навіть якщо зараз люди вважають за краще зберігати гроші в доларах, то яка гарантія, що нафта не подорожчає найближчим часом разом із рублем?

Напевно, можна захиститись від знецінення національної валюти, зберігаючи половину своїх грошей, наприклад, у доларах, а іншу половину в рублях. Так при коливанні курсів ви нічого не втратите, але й не заробите.

Прибутковість залежить від везіння і я поставив би всього 2 бали.

Поріг входу залежить від виду активу та від способу покупки. На біржі 1 лот коштуватиме щонайменше 1000 доларів, а через обмінні пункти або платіжні системи ви можете змінювати суми в кілька доларів. Тож купити валюту чи дорогоцінні метали може кожен. 10 балів.

Продати валюту ви можете так само швидко, як купити. В обмінних пунктах та біржах це робиться практично миттєво. Золото також є високоліквідним активом. 10 балів.

Взагалі спроби впливати на прибуток за допомогою відстеження курсів та подальшого продажу активів вже перетворює вас на трейдера. А трейдинг я не став би відносити до інвестування. Тому інвестування у валюти та дорогоцінні метали я розумію, як «вклав та забув». Тому 10 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Здібно захистити від знецінення національної валюти.

Мінуси:

Висновок. Купівля дорогоцінних металів та валюти для новачка є дуже непередбачуваним способом вкласти гроші. Зменшити ризики та збільшити прибутковість можна або довіривши гроші управителю, або самостійно вивчаючи торгівлю на валютному ринку.

9. Цінні папери.

Думаю, що більшість людей із цінних паперів знайомі лише з акціями. Найфінансовіше грамотні, напевно, зможуть назвати ще облігації. Про те, як інвестувати гроші у цінні папери знають лише одиниці.

Насправді купити цінні папери не складніше, ніж купити валюту. Вам також потрібно звернутися у великий банк або до брокера. 7 балівза простоту.

При купівлі цінних паперів новачком отримання прибутку під великим питанням. І, якщо при інвестуванні в облігації навіть новачок зможе розраховувати на невеликий дохід, то ринок акцій може завдати збитку інвестору-початківцю. 3 бализа прибутковість.

Взагалі-то, зазвичай, невисока прибутковість тягне за собою і невисокі ризики, але не в цьому випадку. На ринку акцій ризики високі. 3 бализа надійність.

Починати інвестування можна з невеликої суми. Поріг входу починається приблизно від 1000 рублів. 9 балів.

Цінні папери можна продати на біржі так само, як ви їх купили. Цей актив вважається цілком ліквідним. Ставлю 10 балів.

Знову ж таки, якщо людина починає керувати своїми цінними паперами самостійно, то вона вже з інвестора перетворюється на трейдера. Тому тут ми розглядаємо лише пасивне інвестування. 10 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Проста процедура інвестування та невеликий поріг входу.

Мінуси:

• Для новачка це є ризикованим та низькодохідним способом вкладення грошей.

Висновок. Якщо ви вирішили інвестувати в цінні папери, то краще звернутися до професійного керуючого, який за невелику комісію керуватиме вашими коштами. Самостійно інвестування новачка у фондовий ринок більше схоже на азартну гру, ніж інвестування.

10. Нерухомість.

Серед людей існує один стереотип: « Найнадійніше вкладення грошей - це купівля нерухомості». Але не варто забувати, що до нерухомості належать не тільки квартири, але ще різні будинки, споруди, водні об'єкти, ліси і т.д.

Взагалі, в цьому є частка правди, адже багато людей хочуть скупчити на зайву квартиру до старості, щоб здавати її в оренду і отримувати хорошу надбавку до пенсії. А в разі чого можна продати її та отримати непоганий капітал.

Можна інвестувати в житлову або комерційну нерухомість, що будується або вже побудовану, заміську або в межах міста. Від вибору типу нерухомості залежить і простота інвестування.

Для інвестування в житлову нерухомість потрібно буде звертатися до ріелтора, підшукувати потрібні варіанти, оформляти багато документів і, можливо, робити ремонт. Як на мене, так процедура досить моторошна.

Якщо ви вирішили купувати комерційну нерухомість, то мороки стає набагато більшими. Вам потрібно буде вести бухгалтерію, сплачувати податки, керувати об'єктами, переоформлювати енергопостачання. У середньому за зручність я поставив би 2 бали.

Щодо прибутковості, то з житлової нерухомості ви можете отримувати не більше 1 відсотка на місяць за довгострокової оренди. Це 7-10% на рік. Здача житлових об'єктів подобово перетворюється на роботу і не розглядається.

Якщо ви розраховуєте за деякий час продати її дорожче, то далеко не факт, що ціни зростуть. Загалом, за прибутковість я поставив би 3 бали.

Нерухомість, дійсно, має високу надійність. Якщо, звичайно, це не об'єкт, що будується.

Навіть якщо ціни на нерухомість впадуть, ви продовжите стабільний прибуток з оренди. За надійність я ставлю 9 балів.

Поріг входу високий, навіть якщо це колективне придбання нерухомості. Мінімальна сума інвестування починається з кількох сотень тисяч карбованців. Поставлю 2 бали.

Дуже часто буває так, що для того, щоб швидше продати нерухомість (особливо комерційну), доводиться ставити дуже низьку ціну. Іноді об'єкти не вдається продати кілька місяців. Ставлю 3 бали.

Якщо розглядати довгострокову оренду житлової нерухомості, то час на управління доведеться витрачати небагато. Вам потрібно буде 1 раз знайти орендарів і потім раз на місяць забирати гроші. 8 балів.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Зрозуміла схема отримання прибутку.

Звичайно ж, тут ми говоритимемо не про інвестування у створення бізнесу з нуля, а про купівлю готової компанії. Створення бізнесу з нуля – це важка робота із непередбачуваним результатом. Для інвестора цікавий сформований бізнес з налагодженими процесами, який приносить стабільний дохід.

Для того, щоб знайти компанію, ви можете скористатися газетами або дошками оголошень. Але найчастіше підприємець не поширюється на продаж свого дітища, щоб не викликати сумнівів у співробітників та клієнтів.

Тому вони воліють звертатися до компаній-брокерів, які займатимуться продажем їхнього бізнесу. Також вони поширюють інформацію про продаж серед друзів та знайомих.

Після того, як ви знайшли відповідний бізнес, вам потрібно буде зробити його аудит, щоб переконатися, що бізнес-процеси в нормі. Вся ця процедура для новачка може перетворитися на непереборну перешкоду. 1 балза простоту та зрозумілість.

Надприбуткові бізнеси рідко продають, тому варто розраховувати на середню прибутковість. Звичайно, прибутковість сильно залежить від виду діяльності та якості управління. Поставлю 6 балів.

Багато хто думає, що підприємці продають лише збиткові бізнеси. Але насправді це негаразд. Причиною продажу може стати: термінова необхідність грошей, розбіжності між власниками, втрата інтересу, брак часу (особливо за наявності кілька видів бізнесу в одного підприємця) тощо.

Аудит допоможе проаналізувати надійність, прибутковість та перспективність бізнесу. Тому шанс купівлі збиткового активу дуже малий. Ставлю 7 балів.

Поріг входу до цього виду інвестування щодо високий. Так, є зовсім невеликі компанії, але вони стоять далеко не копійки. Купівля прибуткового бізнесу з налагодженими процесами за витратами схожа на купівлю нерухомості.

Часто люди об'єднуються у групи для покупки бізнесу. Наприклад, кілька друзів та знайомих купують компанію у складчину. Але й у разі поріг входу залишається високим. Поставлю 2 бали.

Якщо вам терміново знадобляться гроші, компанію можна продати. Якщо ваш бізнес збитковий, то продати його буде складно чи практично неможливо. Прибутковий бізнес легше продати, але найчастіше ця процедура займає багато часу. Тому 3 бали.

Якщо ви станете самостійно керувати купленою компанією, то перетворитеся з інвестора на бізнесмена. Тому вам потрібно буде найняти виконавчого директора, який займатиметься керуванням вашим бізнесом. Але і в цьому випадку вам доведеться контролювати його та аналізувати діяльність компанії.

Та й підбором управителя вам потрібно буде займатися самостійно. Тому 2 бали.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Цей спосіб вкладення грошей схожий на інвестування в бізнес, але з більш простою процедурою покупки та управління. Знову ж таки, створювати і просувати сайт не потрібно. Можна просто купити готовий проект.

Сам собою сайт є більше інструментом, ніж активом. Справжнім активом є аудиторія, яка щодня заходить на даний проект. Власник сайту отримує прибуток за рахунок показу реклами, партнерських програм та інших джерел монетизації.

Для покупки сайту можна скористатися біржею. Однією з найпопулярніших бірж у рунеті є Telderi.ru.У списку сайтів, що продаються, ви можете побачити всю інформацію за проектами: розмір аудиторії, прибутковість, динаміку розвитку, термін окупності і т.д.

Угода захищена та проходить за правилами аукціону, де сайт дістається покупцеві, який запропонував найвищу ціну. За простоту можна поставити 4 бали.

Зазвичай нормальні сайти продаються за ціною, що дорівнює доходу з нього за 12 місяців. Тобто якщо проект приносить 20 000 рублів на місяць, то справедлива ціна за нього буде 240 000 рублів.

Але здебільшого на таких сайтах монетизація працює далеко не на 100%. Таким чином, після "підкрутки" монетизації окупити вклад можна буде за 6-10 місяців. 7 балівза прибутковість.

Якщо сайт зроблений якісно і просувався лише «білими» способами, такий внесок можна назвати надійним. Звичайно, якщо ви хочете, щоб проект приносив вам прибуток ще не один рік, то над ним потрібно проводити хоча б мінімальні роботи. Але на рік-два проекти вистачить і без додаткових вкладень. 8 балівза надійність.

Взагалі деякі сайти продаються дуже дешево. Можна знайти і за 500 рублів. Але такі сайти не повинні цікавити інвестора.

Можна купити як один дорогий і якісний сайт, так і кілька середніх. Тому не раджу починати із надто маленьких сум. За поріг входу поставлю 6 балів.

Якщо проект вам перестане бути цікавим або вам потрібні будуть гроші, ви завжди зможете продати його на тій же біржі. За це ставлю 4 бали.

При покупці сайту, який приноситиме вам пасивний дохід, ви зможете отримувати прибуток, взагалі не займаючись ним протягом року-двох. Але, з часом, без адміністрування та оновлень проект втрачатиме свою аудиторію, приносячи все менше й менше доходу. Поставлю 4 бали.

Плюси та мінуси цього способу інвестування:

Плюси:

• Зручна для кожного сума інвестування.
• Висока надійність вкладень.
• Можна займатися розвитком проекту, збільшуючи прибуток.

Мінуси:

• Потрібно мати мінімальні знання про сайти та способи їх монетизації, або звернутися за допомогою до досвідченого фахівця.

Висновок. Інвестування в контентні, інформаційні та інші схожі сайти є одним із найкращих способів інвестування. Цей вид вкладення грошей можна легко перетворити на бізнес, працюючи над купленими сайтами та збільшуючи прибуток.

Який із способів вам подобається найбільше?

Банківський вклад (або банківський депозит) – це гроші, передані на зберігання кредитній установі (банку), щоб наприкінці терміну дії вкладу отримати дохід у вигляді відсотків.

Видів та умов вкладів безліч. Бувають термінові вклади та вклади до запитання. У першому випадку депозит вноситься на певний термін і може бути вилучений повністю без втрати відсотків лише після закінчення цього терміну. Вклади до запитання не мають терміну зберігання та повертаються на першу вимогу вкладника, але відсотки за ними суттєво нижчі.

Вклад - зрозуміле та відносно надійне вкладення.

Відкрити вклад просто. Для цього навіть не обов'язково виходити з дому: багато банків дозволяють відкривати вклади через мобільний додаток або свій сайт. Звичайно, для цього потрібно спочатку стати клієнтом цього банку.

Головною перевагою вкладу як виду інвестування вільних коштів є страхове покриття Агентства зі страхування вкладів у розмірі 1400000 рублів. У межах цієї суми можна впевнено розміщувати свій вклад у будь-якому банку, який має ліцензію Центробанку РФ. Якщо банк лусне, держава поверне гроші разом із відсотками на день відкликання ліцензії. До речі, з 2014-го в Росії було позбавлено ліцензії понад 300 банків, і їхні вкладники, безперечно, постраждали.

Мінус вкладу у цьому, що проти індивідуальним інвестиційним рахунком він дає досить скромні змогу примноження коштів.

Індивідуальний інвестиційний рахунок

Індивідуальний інвестиційний рахунок (ІІС) - вид брокерського рахунку або рахунок довірчого управління фізичної особи, відкритий безпосередньо у брокера або у довірчого керуючого (наприклад, у банку), за яким на вибір передбачені два види податкових пільг та діють певні обмеження.

Поняття "індивідуальний інвестиційний рахунок" було законодавчо закріплене з 1 січня 2015 року. ІІС можуть відкрити як фізичні особи - громадяни Росії, так і люди, які не є громадянами РФ, але проживають на її території більш ніж півроку на рік.

Максимальна сума, яку спочатку можна покласти на ИИС, становить 400 000 рублів. Протягом року рахунок можна поповнити у сумі, що не перевищує 1 мільйон рублів.

Великою перевагою ІІС є можливість отримання податкового відрахування.

Він виплачується у вигляді 13% від вкладеної протягом року суми, але з більше 52 000 рублів. Тобто і з 400 000 рублів, і з 1 мільйона рублів можна повернути трохи більше цієї суми. Цей варіант підходить вам, якщо ви маєте постійну роботу та роботодавець сплачує за вас податки. Є й інший варіант – вибрати звільнення від оподаткування.

Основним мінусом ІІС є те, що він на відміну від вкладу ніким не застрахований. Однак якщо відкрити його в надійному банку (давно працює на ринку, знаходиться в топ-20 рейтингу російських банків, щодо нього немає санації) і вибрати правильну інвестиційну стратегію, то можна заробити значно більше. До того ж, щоб користуватися податковими відрахуваннями, інвестиційний рахунок потрібно відкрити щонайменше на три роки, протягом яких не можна виводити кошти.

Скільки можна заробити на вкладі та ІІС

Порівняємо, скільки можна заробити, якщо зробити вклад на 100 000 рублів і відкрити ту саму суму індивідуальний інвестиційний рахунок.

Прибутковість вкладу

Середньозважена процентна ставка за вкладами на строк від одного до трьох років у Росії на вересень 2017 року становила 6,83% річних. Якщо розрахувати дохід, виходячи з цієї процентної ставки, то через рік він складе 106 830 рублів. Реінвестувавши цю суму, через два роки ви отримаєте 114 126,5 рубля, а через три роки – 121 921,3 рубля. Чистий прибуток - 21 921,3 рубля.

Прибутковість ІІС

Стратегія 1: вкладення державних облігацій

Відкривши ИИС, можна інвестувати у такий надійний інструмент, як облігації федеральної позики (ОФЗ), емітентом яких є Російська Федерація від імені Міністерства фінансів РФ. Прибутковість до погашення ОФЗ-26205 на кінець листопада 2017 року становила близько 7,3%. З урахуванням податкового відрахування у вигляді 13% дохідність від вкладень становитиме 20,3% у рік. А за три роки (рахунок відкривається на строк не менше трьох років) середня дохідність становитиме близько 11,6%. У результаті три роки можна отримати 138 504 рубля. Чистий прибуток - 38 504 рублі.

Стратегія 2: вкладення облігації корпорацій

Іншою надійною і досить вигідною стратегією є інвестиції в корпоративні облігації, дохідність за якими трохи вища, ніж у облігаціях ОФЗ.

Наприклад, це можуть бути облігації «Газпром Капіталу» та «Роснефти». Середня прибутковість за портфелем облігацій цих компаній на момент написання матеріалу становить 7,97%. Якщо покласти на ІІС 100 000 рублів і за підсумками отримати податкове відрахування за один рік, то через три роки ми отримаємо середню цифру в 12,3% річних. До кінця третього року на рахунку буде вже 141020 рублів. Чистий прибуток - 41 020 рублів.

До речі, щодо окремих випусків облігацій цих емітентів купонний дохід не оподатковуватиметься починаючи з 2018 року.

Стратегія 3: вкладення в акції

Найбільший дохід можуть принести вкладення акції. Однак це і найбільш ризиковий інструмент для інвестицій, адже навіть якщо акції будь-якої компанії протягом минулих періодів показували зростання, то це не означає, що така тенденція збережеться й надалі. Досвідчені інвестори радять вкладати гроші відразу в кілька видів акцій, щоб падіння акцій однієї компанії могло бути компенсовано зростанням акцій іншої компанії. Це називається диверсифікацією портфеля.

Найбільш перевіреним вкладенням є акції «блакитних фішок» - цінні папери найбільших, ліквідних та надійних корпорацій. Серед російських компаній до них відносять акції "Газпрому", Ощадбанку, "Алроси" та інших.

Якби на початку 2016 року ви в рівних частках вклали 100 000 рублів у звичайні акції трьох найбільших російських корпорацій – «Газпрому», Ощадбанку та «Лукойлу», середня дохідність акцій яких за підсумками 2016 року становила 43,93%, то тільки за один рік ви заробили б 43 930 рублів. До цієї суми додайте податкове відрахування у розмірі 13 000 рублів. Виходить, що тільки за рік ви заробили б 56 930 рублів. При цьому зростання за три роки передбачити набагато складніше.

Підсумок

Внесок підійде більш консервативним і обережним людям, ймовірно, старшого покоління. Відкриття інвестиційних рахунків – для більш ризикових людей. Це не просто модний тренд, а хороша нагода заробити.

Здрастуйте, шановні читачі журналу СлоноДром.ру! Практично кожен з нас колись замислюється над тим, куди вкласти гроші, щоб вони працювали і приносили щомісячний дохід. 🙂

Варіантів інвестицій насправді величезна кількість! Не всі з них ефективні, та й що приховувати найчастіше зустрічаються просто шахрайські організації, єдина мета яких отримати гроші і назавжди з ними втекти. Знаю про це не з чуток! 😀

У цій же публікації я постараюся докладно розповісти вам про найбільш актуальні та перевірені напрямки для вкладення грошей у 2020 році! Ну і звичайно, ми на практиці постараємося об'єктивно розібратися набагато вигідніше і найкраще вкладати свої гроші.

Ви також дізнаєтеся про те, куди не варто інвестувати свої гроші, щоб їх не втратити!

А найголовніше я поділюся з вами своїм життєвим досвідом , конкретними прикладами і корисними порадами , які дозволять вам правильно інвестувати гроші та отримувати високий пасивний дохід!👍

Незалежно від того, які суми грошей ви збираєтеся вкладати: невеликі чи великі – ця стаття для вас буде максимально корисною!

До того ж ви дізнаєтесь:

• Які варіанти інвестицій, яка в них прибутковість і який з них вибрати?
• Куди можна вигідно вкласти гроші в Інтернеті?
• Як правильно вкладати гроші, щоб не прогоріти?
• А також про те, куди краще не інвестувати свої гроші!

Сідайте зручніше і ми починатимемо! Стаття вийшла трохи довгою, тому що намагався нічого важливого не прогаяти. Сподіваюся мені це вдалося! 😉

1. Що важливо знати про інвестиції?

Перше, про що необхідно знати перш, ніж вкладати свої гроші кудись - це те, що інвестувати потрібно тільки свої вільні кошти ! У жодному разі не вкладайте гроші, яких ви гостро потребуєте і тим більше не залазьте в борги, позики та кредити.

Абсолютної гарантії того, що ви збільшите вкладені гроші ніхто не дає! Завжди є ризик втрати грошей, навіть якщо це інвестиції з високою гарантією (наприклад, державні облігації або банківські вклади).

Про це потрібно пам'ятати завжди, адже інвестиції можуть принести прибуток, так і збитки!

По-друге, перш ніж вкладати свої гроші кудись необхідно на ділі оцінити які існують ризикиі яку прибутковістьможна буде одержати з того чи іншого вкладення.

Зазвичай ризик пропорційний доходу, тобто. що вище доходність, то вище ризики і навпаки. Але це правило працює не завжди.

Але у будь-якому разі, хто не ризикує, той і не заробляє. Осмислено ризикувати завжди необхідно! 😉

Для того, щоб ви могли вирішити для себе, варто або не варто вкладати гроші в той чи інший варіант інвестицій, кожен з них ми розберемо виходячи з наступних найбільш ключових параметрів:

• прибутковість,
• ризик,
• термін окупності,
• мінімальна сума інвестицій.

А також розглянемо всі плюси та мінуси кожного варіанта інвестицій.

По-третєЩоб зменшити ризики, логічно буде диверсифікувати свої вкладення, тобто. розподілити всю суму інвестицій на частини залежно від ризику та вкласти у різні активи.

Наприклад, можна розподілити так:

1. консервативний портфель (Облігації, нерухомість, дорогоцінні метали ...) - 50% всіх коштів;
2. помірний портфель (ПІФи, акції, бізнес-проекти…) – 30% усіх коштів;
3. агресивний портфель (валютний ринок, криптовалюти…) – 20% усіх коштів.

❗️Важливо:
Не потрібно вкладати всі гроші тільки в інструменти з дуже високою прибутковістю, тому що в цьому випадку ризик втрати своїх грошей теж буде дуже високим!

А багато людей навпаки прагнуть отримувати максимальний дохід, але при цьому повністю забувають про ризик. І в результаті через жадібність залишаються ні з чим.

Інвестиції - це насамперед управління ризиком! Насамперед потрібно дбати про те, щоб не втратити гроші. Прибуток – це справа друга.

Та й якщо у вас ще мало або ще немає досвіду в інвестуванні, то починайте інвестиції з мінімальних сум і уникайте високоризикові активи.

Прочитайте цю статтю до кінця, тому що під кінець статті ви дізнаєтеся про інші важливі правила інвестування! 👇

2. Куди краще вкласти гроші у 2020 році - ТОП 15 вигідних варіантів інвестицій

Отже, давайте нарешті розглянемо варіанти та визначимося, куди можна вигідно вкласти гроші, щоб вони приносили дохід!

Відразу поділюся з вами на своєму особистому прикладі одним досить вигідним вкладенням, що дозволяє отримувати набагато більше, ніж звичайні банківські відсотки. 😉

Памм-рахунок «Arslanov Fund» та його прибутковість

Інший ПАММ-рахунок, в який я інвестував - ««, найбільший рахунок в Альпарі, в його управлінні перебуває понад 155 млн рублів!

Хоч він показує не таку прибутковість (відповідно він і більш консервативний, з меншими ризиками), як попередній, проте протягом 5 років він щороку приносить інвесторам «чистими» близько 60-80% . Погодьтеся дуже непогано! 😀

Ще один плюс Памм-рахунків у тому, що мінімальна сума інвестицій тут практично не обмежена, можна починати хоч із 3000 рублів.

До інших ПАММ-рахунків поки я тільки придивляюся, поки на мою думку, ці два рахунки на даний момент найбільш надійні для тривалого інвестування. Якщо щось зміниться, я відразу оновлю інформацію в статті.

Однак, хоч таким чином і можна заробляти суттєві суми, проте не варто забувати про ризики. Все ж таки вкладайте в ПАММ-рахунках не більше 25-30% від загальної суми ваших інвестицій (при цьому також розподіляйте ризики серед рахунків, не вкладайте все лише за один рахунок, мінімум вибирайте 2 рахунки).

Докладніше про цей вид інвестицій ще буде розписано нижче у статті, тому обов'язково дочитайте до кінця.

А зараз розглянемо окремо кожен із варіантів, куди можна вкласти гроші.

Варіант №1: Банківські вклади/накопичувальні рахунки

В останні роки ставки за вкладами неухильно падають вниз і, ймовірно, продовжать падати в майбутньому.

Як заробити на зростанні акцій - приклад Google

Так за 3 роки акції компанії Google виросли більш ніж на 100%!

Для цих цілей підійдуть так звані «індивідуальні інвестиційні рахунки» (ІІС), які, наприклад, просто можна відкрити в тому ж (за цим посиланням можна інвестувати 1 місяць без комісії). До речі, у них дуже зручний додаток для інвестицій та досить низька комісія, сам ним користуюсь. 😀

☝️До того ж якщо ви інвестуватимете гроші мінімум на 3 роки, то зможете отримати відрахування з ПДФО (13%), тобто по суті податки з доходів платити буде не потрібно! Такі пільгові умови були розроблені державою для підтримки та розвитку інвестування у країні.

Але, природно, є безліч нюансів, які необхідно враховувати при інвестуванні в акції. Ризики є завжди і скрізь - про них забувати не варто!

Найбільший ризик для акцій (для тих, хто ставить на їх зростання) — це фінансова криза ! В решту часу акції загалом стабільно зростають і показують хорошу прибутковість.

Крім цього, потрібно розуміти, що ціна на акції дуже сильно залежить від дій спекулянтів, ніж від реального фінансового становища компанії на ринку.

Також як варіант, можна інвестувати гроші у групу акцій, тобто. так звані індекси (вони показують економічну ситуацію в країні), наприклад:

• РТС (50 найбільших компаній у Росії),
• S&P500 (500 найбільших компаній США),
• NASDAQ (100 високотехнологічних компаній США).

Якщо ви не хочете особисто займатися інвестуванням, то є варіант довірити гроші професійним керуючим. Про те, як я інвестував у керуючих на Альпарі, я вже згадав на початку статті! Докладніше про цей напрямок я обов'язково розповім трохи нижче в цій статті!

Вкластися в акції можна легко через .

ВИСНОВОК:При грамотному управлінні акції здатні приносити хорошу прибутковість, яка в рази перевищує відсоткову ставку за банківськими вкладами. Але при цьому вони належать до ризикових активів.

Варіант №4: ПАММ-рахунки, ПАММ-портфелі, довірче управління та структурні продукти

Тобто в цьому випадку ви довіряєте свої гроші трейдерам – тим, хто професійно займається торгівлею на фінансових ринках.

Все що потрібно розподілити початкову суму інвестицій на частини (бажано не менш ніж на 3-5) та інвестувати у різних керуючих.

ПАММ-рахунок «Moriarti», його прибутковість за 5 років склала 135464% (клікніть для збільшення)

💡 В даний ПАММ-рахунок (трейдера) вкладено згори 2,5 млн. доларів , його прибутковість за 5 років становила понад 135 тис. відсотків.

Однак слід враховувати, що незважаючи на те, що в минулому рахунки/портфелі показували хорошу прибутковість, у майбутньому завжди є ймовірність, що вони виявляться збитковими.

Тому повторююсь не вкладайте всі гроші в одного трейдера! Розподіляйте кошти хоча б серед 2-3 надійних керуючих, які торгують вигідно довгий час. Якщо ж рахунки порівняно нові (менше 6 місяців), то взагалі поділяйте початкові інвестиції серед 5-10 трейдерів.

Постійно моніторьте ситуацію та позбавляєтеся рахунків/портфелів, які протягом тривалого періоду завдають збитків. У цьому весь секрет інвестицій!

Докладніше про те, що таке Памм-рахунки і як вони працюють, можете переглянути безкоштовний навчальний вебінар від професіоналів своєї справи:

Перейти на сайт Альпарі і ознайомитися з Памм-рахунками можна.

З більшим початковим капіталом можна працювати з великими біржовими брокерами (наприклад Фінам та БКС), які також надають різні стратегії довірчого управління.

✅Наприклад, на Фінам у довірче управління можна дати від 300 тис. рублів. На їх сайті представлені десятки різнопланових стратегій: консервативних, помірних та агресивних.

Звичайно, і брокери, і керуючі також не можуть 100% гарантувати, що ви отримаєте дохід.

Тут же хочу розповісти вам кілька слів про так звані «структурні продукти», оскільки вони також безпосередньо пов'язані з довірчим управлінням. Дохід тут, як правило, не такий, як можуть дати Памм-рахунки, але проте структурні продукти можуть принести істотно більше, ніж банківські відсотки та облігації.

Вони також призначені для новачків, які хочуть примножити свої гроші. Структурні продукти можуть приносити дохідність до 100-200% річних за мінімальних ризиків (ризик жорстко обмежений, є захист капіталу — зазвичай ви ризикуєте лише 10% своїх вкладень).

Суть структурних продуктів у тому, що ви також інвестуєте гроші у фондові ринки (точніше у конкретні акції, ф'ючерси…), які, як очікують фахівці, зростатимуть чи патимуть у майбутньому.

Інвестувати в такі продукти, як правило, можливо від 3000 доларів(у деяких брокерів мінімальний поріг вище) і терміном від 3-х місяців.

Наведу приклад довірчого управління - лідера з торговельних оборотів на Московській біржі з максимальною надійністю ААА.

✅БКС пропонує інвестиції в акції Газпрому з гарантованою прибутковістю 10% річних(навіть якщо ціна на них впаде) та 100% захистом капіталу. У разі ж, якщо ціна на акції виросте, то взагалі можна отримати 14% річних .

Таким чином є лише 2 варіанти: ви отримаєте або 10%, або 14%. Вважай, що ризиків немає, крім власне банкрутства компанії. Але це вкрай малоймовірно, щоб компанія №1 на всьому брокерському ринку в Росії збанкрутувала, це подібно до того, що Ощадбанк оголосить про банкрутство. Тому в цьому плані ризиків практично немає.

Інвестиції розраховані терміном 3 місяці , що теж цілком зручно. У результаті цей варіант чудова альтернатива депозиту, ставки за якими зараз значно нижчі. Мінус лише тому, що мінімальна сума вкладень становить 300 тис. рублів.

ВИСНОВОК:Довірче управління поєднує у собі зручність, помірні ризики та середню/високу прибутковість. Особливо підходить новачкам.

Варіант №5: Облігації

ОПИС:Як ви вважаєте, куди вкладають гроші великі банки? Головним чином у облігації! Так вони дають невеликий дохід, зате з високою гарантією і надійністю. Особливо, якщо брати державні облігації.

Поряд з банківськими депозитами, облігації вважаються одним із простих інструментів для інвестування. Але на відміну від банківських вкладів, ставка за облігаціями суттєво вища.

Для тих, хто не знає, облігація якщо по-простому, це боргова розписка. Тільки позичальниками можуть виступати як великі компанії, і держави.

☝️ До речі, Ощадбанк та інші банки продають національні державні облігації.Якщо вкладати гроші на 3 роки, то можна в середньому отримати за ними прибутковість 8,5% річніх .

Згоден, не дуже багато, але ставка точно краща, ніж по більшості доступних на даний момент банківських вкладів. Тим більше, надалі ставки за вкладами можуть знизитися.

Можна розглянути також облігації великих надійних компаній - за ними ставки будуть вищими! Наприклад, за облігаціями Ощадбанку середня доходність становить приблизно 9,2%-12,2% річних (залежить від терміну).

При цьому можна вкладати і великі кошти в облігації, тому що захищеність коштів тут буде вищою, ніж наприклад у банківських вкладах, де страхується лише 1,4 млн. рублів.

Також зазначу, що є і облігації, дохідність за якими може становити десятки і сотні відсотків . Але такі облігації мають низький кредитний рейтинг (за це їх називають сміттєвими облігаціями). Хоча вони можуть приносити досить високий дохід, вони є дуже ризикованим видом вкладень.

Облігації також, як і акції можна купувати без необхідності сплати податку на прибуток (якщо купуєте їх на термін більше 3-х років).

ВИСНОВОК:Облігації підходять для тих, хто прагне отримувати середню прибутковість із відносно високою гарантією.

Варіант №6: Форекс

ОПИС:Форекс — це валютний ринок, де можна купувати/продавати ту чи іншу валюту.

Це можна робити як за допомогою банків, так і онлайн за допомогою спеціалізованих брокерів (де, до речі, комісія разів у 10 менше).

Приклад!
Наприклад, ви придбали 10 000 доларів за курсом 57 руб/долар - у результаті ви вклали в долари 570 000 рублів. Через час курс досяг 60 рублів за 1 долар, і ви продали долари.

Як результат, після обміну ви отримали 600 000 руб, а дохід відповідно становив 30 000 рублів(З них комісія брокера приблизно 600-800 рублів).

На Форекс можна торгувати як самому, так і дати гроші в управління професійним трейдерам (про це докладно буде розписано в наступному розділі статті).

За самостійного трейдингу валютою дуже важливо мати досвід торгівліі з валютного ринку . Лізь на валютний ринок просто так, у надії легкої наживи не варто (а я коли саме так і робив), так як це зазвичай призводить до серйозних збитків.

Важливо, що з особистої торгівлі слід слідувати перевіреної торгової стратегії, інакше торгівля швидше за все перетворитися на казино і призведе до заздалегідь відомого сумного результату.

Але з іншого боку, якщо дотримуватися ризику (мані-менеджменту), керувати емоціями і торгувати виключно за стратегією, то реально можна на Форекс непогано заробляти. Але цього треба вчитися!

Хоч і починати на Форекс можна з мінімальних сум - від 1 $, все ж таки потрібні більш-менш серйозні вкладення (бажано від 100 тис. рублів), оскільки навіть якщо у вас вдасться збільшити за місяць початковий депозит на 10% (що дуже добре), то прибуток буде не такий вже й великий.

Як на мене, так одна з найефективніших стратегій торгівлі на денних барах – це Price Action. В інтернеті про неї написано безліч статей – кому цікаво почитайте!

Серед надійних брокерів можете вибрати наприклад Альпарі або РобоФорекс.

ВИСНОВОК:Ринок Форекс більш непередбачуваний, ніж ринок акцій, а отже, і більш ризикований. Проте, при вмілому інвестуванні можна отримувати високий дохід. Для тих, хто не готовий серйозно навчатися, цей варіант не підходить - краще розглянути ПАММ-інвестування. Про це мова піде нижче! 👇

Варіант №7: Свій/партнерський бізнес

ОПИС: А це, на мою думку, один із найприбутковіших способів інвестування, який може принести вам не одну сотню чи навіть тисячу відсотків доходу!

Звісно, ​​у більшості випадків бізнес потребує особистої присутності. Але з іншого боку, бізнес можна автоматизувати процес або просто вкласти гроші в чийсь бізнес на етапі розвитку.

Ще як варіант можна купити готовий бізнес або відкрити бізнес за франшизою (у цьому випадку ризики будуть набагато нижчими).

При цьому навіть якщо ви маєте невеликий початковий капітал, то все одно можна відкрити свою справу. Багато людей відкривали прибутковий бізнес практично без вкладень або з мінімальними вкладеннями, тому гроші тут не найважливіше, головне — бажання та прагнення! 😀

Я і сам з повного нуля розпочинав кілька разів успішний бізнес! До речі, якщо звернеться до статистики, то серед мільйонерів близько 70-80% — це підприємці, які розпочинали бізнес із нуля!

✅Зверніть увагу:
Можна перетворити своє хобі на бізнес і ніколи в житті більше не працювати, а займатися улюбленою справою! Мабуть, це найкращий варіант!

Як говорив Конфуцій:
« Вибери собі роботу до душі, і тобі не доведеться працювати жодного дня у своєму житті!«

А про те, як знайти улюблену роботу/справу життя читайте.

Якщо у вас ще немає стабільного джерела доходу, то насамперед задумайтеся про створення бізнесу, хай спочатку навіть невеликого. Головне у цій справі — не боятися зробити перший крок!

Подумайте, чи можливо ви завжди хотіли відкрити свою автомайстерню, перукарню, магазин спортивних товарів чи магазин товарів ручної роботи?

Ось ще кілька корисних порад:

1. Починайте з малого (і з мінімальних вкладень) та поступово розвиваєте свій бізнес. На початковому етапі розвитку бізнесу не вкладайте одразу великі гроші.
2. Вибирайте ніші з мінімальною конкуренцією – у них легше почати.
3. Якщо у вас невеликий початковий капітал, можливо варто спробувати бізнес у сфері послуг.

Наведу вам також кілька варіантів з мого досвіду, як можна з мінімальними вкладеннями почати бізнес, думаю, вам буде цікаво!👇

Приклади!
Нескладно розпочати свій бізнес та в інтернеті. Наприклад, можна надавати послуги або продавати товари через майданчики оголошень (найпопулярніша — Авіто). Я саме з цього і починав! 🙂

До речі, зараз дуже популярними є товари з Китаю, де націнка може досягати до 500-3000%. У тому числі такі товари успішно продаються через інтернет (односторінники).

Ще один напрямок, де не потрібні великі вкладення і не так складно стартувати, — це оптовий бізнес через інтернет.

При тому, як у разі оптових, так і роздрібних продажах, товари не обов'язково мати в наявності — можна працювати за схемою дропшипінгу. Головне знаходити клієнтів (безкоштовно це можна робити на дошках оголошень).

Якщо коротко, то суть дропшипінгу в тому, що ви працюєте з постачальником, який безпосередньо надсилає товар клієнту. Він реалізує свій товар і з цього має прибуток, а ви отримуєте свою націнку з продажу.

Докладніше про те, як організувати читайте в окремій статті!

ВИСНОВОК:Бізнес здатний приносити дуже високу прибутковість за мінімальних вкладень. До того ж, бізнес можна перетворити на улюблену справу, якою цікаво і хочеться займатися!

Варіант №8: Пайові інвестиційні фонди

ОПИС:ПІФи можна також зарахувати до довірчого управління, про яке ми вже трохи говорили.

ПІФи професійно займаються інвестиційною діяльністю, вкладаючи та керуючи грошима своїх вкладників (вкладають у певні акції, облігації…).

Вкладником може стати абсолютно будь-яка людина, для цього потрібно придбати пай (частку) у пайовому інвестиційному фонді. Залежно від того, чи ПІФ успішно управляє інвестиціями, пайовики отримують прибуток або збиток.

Слід зазначити, що діяльність ПІФів регулюється на державному рівні і, як правило, у високоризиковані активи їм заборонено інвестувати. Тому вони вважаються більш захищеними на відміну від тих же брокерів.

ПІФи зазвичай дають невисокий дохід (зазвичай від 15 до 30% на рік), за невеликого ризику. Ось приклад прибутковості деяких ПІФів за 11 місяців:

Прибутковість ПІФів за 11 місяців

Однак ПІФи не дають гарантованого прибутку на відміну від облігацій та вкладів - також нерідко бувають збиткові періоди.

Але загалом якщо брати період 3-5 років, багато ПІФи показую позитивну динаміку і приносять прибуток (за умови відсутності кризи). Тому є сенс інвестувати у ПІФи терміном від 1 року.

Мінімальна сума інвестицій - від 1000 рублів. Купити паї можна онлайн, у тому числі через ті чи інші банки, наприклад Ощадбанк.

Якщо цей тип інвестування підходить для вас, то є сенс вибрати не один ПІФ, а кілька, щоб розподілити можливі ризики.

І візьміть за правило, перш ніж інвестувати кудись, у тому числі в будь-які конкретні ПІфи, ознайомтеся з відгуками реальних людей в інтернеті, а також почитайте, що про них пишуть на форумах. Такою простою дією ви убезпечите себе від ненадійних та шахрайських організацій.

ВИСНОВОК:ПІФи можна розглянути як альтернативу брокерам, які також вкладають гроші в основному у фондовий ринок. За умови відсутності кризи вони теж приносять непогану прибутковість.

Варіант №9: Мікрофінансові організації (МФО)

ОПИС: Ще один вид вкладень – це інвестування у МФО. Віддача таких інвестицій у середньому становить від 12% до 30% річних.

Мінімальна сума, необхідна для вкладення в МФО повинна бути не менше 1,5 млн. рублів (за законом).

Чим довше термін вкладень, тим вища процентна ставка. Мінімальний термін у МФО, як правило, становить 3 місяці.

Слід зазначити, що в цьому випадку відсутнє страхування вкладів, та й загалом ризики набагато більші, ніж якщо вкладати гроші в облігації або банк під відсотки.

Якщо ви все ж таки вирішите вкладатися в МФО, то обов'язково обирайте перевірену компанію, яка на ринку працює не один рік.

⭐️ Добра порада!
Дивіться насамперед на «вік» МФО, а не на відсоткову ставку, яку вам обіцяють.

Адже краще вкласти гроші в надійну організацію під трохи менший відсоток, ніж у тільки що з'явилася МФО з високим відсотком.

Додатково не зайвим буде подивитись відгуки та почитати статті на відомих інформаційних порталах (наприклад, РБК) про ту чи іншу МФО.

Якщо ж хочете знати мою думку, то, на мою думку, якщо у вас є інвестиції від 1,5 млн. рублів, то вже вигідніше і надійніше вкладати гроші в нерухомість, ніж у МФО! 😀

Та й до того ж я й сам не беру кредити/позики (тим більше споживчі) та іншим не раджу! 😉

ВИСНОВОК:МФО загалом у 1,5-2 рази дають більше прибутковості, ніж банківські вклади. Але при цьому є і відповідні ризики. Та й поріг входу м'яко кажучи немаленький.

Варіант №10: Дорогоцінні метали

ОПИС:Ще один відомий вид інвестицій — це вкладення в дорогоцінні метали, зокрема в золото. При цьому такі інвестиції вирізняються високою надійністю!

Вкладати гроші в золото та інші дорогоцінні метали особливо актуально вкладати в період кризи, оскільки саме туди перекочовують гроші із фондового ринку.

Золоті монети/золоті зливки можна придбати як практично в будь-якому банку (Сбербанк, Газпромбанк), так і у брокерів (наприклад, Альпарі).

Незважаючи на високу надійність, інвестиції в золото більше підходять для збереження наявних коштів, ніж для їхнього примноження. Крім цього, такі інвестиції розраховані на більш довгостроковий термін від 3-х років і більше.

Ціни на золото - графік

❗️ За останні 5 років золото у рублях виросло з 1600 рублів за грам до 2400 руб/грам.

Усього прибутковість за п'ятиріччя склала 50% (У середньому золото росло на 10% на рік) і то така прибутковість вийшла завдяки серйозне знецінення рубля.

Однак, якщо подивитися на динаміку золота по відношенню до долара, то можна побачити, що золото після 2012 року суттєво впало у ціні і зараз перебуває в бічному тренді.

ВИСНОВОК:Дорогоцінні метали (золото) все ж таки має сенс купувати або в кризовий час, або в довгостроковому плані з метою збереження.

Варіант №11: Криптовалюти (біткоїн)

ОПИС: Біткоїн за останній виріс більш ніж у раз і, мабуть, не збирає зупинятися. Вже з'являються нові мільйонери, які розбагатіли виключно на вкладеннях у біткоїн.

Звичайно, найкращий час для інвестицій був кілька років тому, коли биткоин коштував близько 150-200 доларів.

Деякі фахівці заявляють, що в майбутньому біткоїн може вартувати сотні тисяч доларів і навіть можливо дійде до $1 млн.

Інші ж стверджують, що біткоїн чекає на крах. Але незважаючи на це деякі держави (у тому числі Росія) замислюються про створення своєї національної криптовалюти, що говорить про те, що тема криптовалют у майбутньому буде дуже популярна, а отже, ймовірно, біткоїн та інші криптовалюти зростатимуть у ціні.

Тим більше, поки криптовалюти показують стійкий зростаючий тренд.

Але треба розуміти, що будь-яка криптовалюта — це черговий міхур, оскільки за ним нічого реального не стоїть і все ж таки це досить ризиковий інструмент для інвестицій.

Наприклад біткоін всього за день може вирости або впасти на 10-25% - Тут це цілком звичне явище. А за рік ви можете як 3-10 разів збільшити свої вкладення, так і втратити практично все!

ВИСНОВОК:З одного боку криптовалюти, надто ризикований інструмент, а з іншого боку, у разі зростання можуть принести величезну прибутковість. Чи варто в неї чи не варто інвестувати кожен вирішує сам, лише ясно — однозначно не варто вкладати в них усі свої гроші!

Варіант №12: Інтернет-проекти (онлайн бізнес)

ОПИС:Інтернет розвивається величезними темпами, водночас надаючи можливість кожному з нас заробляти у цій глобальній мережі.

Важливо відзначити, що не завжди потрібні великі вкладення, щоб розкрутити той чи інший проект в Інтернеті. Деякі з проектів можна починати з мінімальних інвестицій або з нуля.

На даний момент популярні такі напрямки:

1. Сайти. Створюються інформаційні сайти та наповнюються унікальним контентом.

При мінімальних вкладеннях можна отримувати високу прибутковість з допомогою розміщення реклами. Зазвичай сайт починає приносити перший прибуток через 4-6 місяців.

З 1000 відвідувачівна добу, залежно від тематики, можна заробляти приблизно 200-3000 рублівв день. Розкид дуже великий, тому що саме від тематики сайту залежить, який дохід ви отримаєте.

Заробіток на сайтах підійде навіть новачкам, тому що можна самому писати статті, а не замовляти їх на біржах копірайтингу.

Але все ж таки на початку потрібно буде вникнути в суть і розібратися в ключових деталях такого бізнесу.

2. Соціальні паблики. Напевно, практично кожен з нас підписаний на якусь спільноту в соціальних мережах (вконтакті, фейсбуці, однокласниках…).

Тим часом власники таких пабліків також заробляють головним чином публікації рекламних постів. У пабликах з мільйонами передплатників вартість одного рекламного посту може вартувати 2-7 тис. рублів .

Паблік при порівняно малих вкладеннях дуже швидко окупаються. Хоча зараз конкуренція в пабликах висока, але якщо правильно вибрати тематику паблика, постити якісний та цікавий контент та займатися розвитком паблика, то успіху чекати довго не доведеться!

3. CPA партнерки/арбіраж трафіку. Суть їх у тому, що деякі власники бізнесу готові платити певний відсоток із продажу їхніх товарів/послуг.

Наприклад, якщо людина, яка перейшла за вашим партнерським посиланням, відкриє розрахунковий рахунок у конкретному банку, то можна заробити 2-3 тис. руб.

Якщо вміти ефективно залучати трафік за допомогою реклами, цілком можливо отримувати високу віддачу від вкладених коштів. Втім, як ви, напевно, вже зрозуміли, тут основні вкладення йдуть саме на рекламу.

Але в цьому випадку головну роль відіграє досвід без нього нікуди!

4. Онлайн-сервіси. Також можна вкласти гроші у створення онлайн-сервісу. До них можна віднести різні біржі фрілансу, дошки оголошень, обмінники.

Наприклад, дуже популярними є проекти, які займаються обміном електронних грошей (по суті їх називають обмінниками).

Наприклад, якщо вам потрібно переказати гроші з Яндекс гаманця на Ківі гаманець, то найпростіше це зробити за допомогою обмінників. До речі за допомогою обмінників можна також купувати і біткоїни.

Обмінники, у свою чергу, беруть невелику комісію за обмін (зазвичай 1-5% ). За рахунок оборотів виходить доволі пристойний дохід.

5. Програми для iOS/Android. З відносно недавнього часу додатки для Андроїд та iOS стали користуватися дуже великою популярністю - це великий сегмент ринку, де крутяться великі гроші.

Тому якщо у вас є цікава ідея, яка матиме широкий попит, то можливо варто спробувати створити свою програму.

❗️ Наприклад, досить популярні програми з продажу авіаквитків, тут можна отримувати цілком пристойні партнерські комісійні авіакомпанії.

Навіть якщо ви нічого не розумієте в тому, як створювати програми, їх можна за невеликі гроші ( 20-30 тис. рублів ) замовити на біржах фрілансу.

Тут як і скрізь, ключову роль відіграє саме ідея — саме від неї залежить успіх чи провал програми.

6. Хайпи. Хайпи — насправді є фінансовою пірамідою, яка живе за рахунок коштів вкладених у неї.

Такі хайпи пропонують дуже високі відсотки ( 1-5% на день) на вкладені кошти, але зрозуміло вони можуть функціонувати лише кілька днів чи тижнів після чого безвісти зникають.

Бувають хайпи, які «живуть» кілька місяців або навіть кілька років, але прибутковість за ними відповідно у рази/десятки разів нижча.

У будь-якому випадку вкладати у такі хайпи дуже ризиковано , тому що головним чином заробляють творці цих хайпів і невелика група вкладників - хто встиг вивести гроші з прибутком до моменту, коли хайп перетворився на «скам» (перестав виплачувати гроші).

І все ж таки займатися інвестуванням в хайпи я вам вкрай не раджу, особливо, якщо ви в цьому особливо не знаєте.

ВИСНОВОК:Онлайн проекти – це чудовий варіант для тих, хто хоче заробляти в інтернеті. При правильному підході інтернет-проекти можуть давати високу прибутковість при мінімумі вкладень.

Варіант №13: Венчурні фонди/інвестиції

ОПИС: Венчурні фонди особливо широко розвинені за кордоном, у нашій же країні вони ще не такі популярні, але вони є досить прибутковим інструментом інвестування.

Суть венчурних фондів полягає в тому, що вони вкладають гроші виключно у проекти, що знаходяться на стадії розвитку (стартапу) або навіть на стадії ідеї.

Відмінна риса венчурних інвестицій - це дуже і дуже висока прибутковість, вони здатні приносити тисячі відсотків!

Але з іншого боку, лише 1-2 із 10 проектів вистрілюють і приносять величезний прибуток. Але незважаючи на це, вони зазвичай з лишком окупають всі вкладення у «невдалі» проекти.

☝️ Реальний приклад!
Найбільші на сьогодні компанії Apple, Google, Intel і навіть усім відомий китайський інтернет-магазин Аліекспрес (Алібаба) починали з венчурних інвестицій.

За 2 роки акції компанії Apple зросли приблизно в 5000 разів! Так якби ви інвестували на стадії становлення бізнесу 100 000 рублів, через 2 роки ваш стан би становив уже 500 млн. рублів .

Вкладати гроші в проекти у стартапи можна переважно кількома способами:

• краудінвестінгові та краудлендингові майданчики (підходить новачкам);
• венчурні фонди;
• клуби інвесторів

ВИСНОВОК:І все-таки венчурні інвестиції слабо розвинені у Росії. Та й часто потрібні великий стартовий капітал, а серед краудінвестінгових майданчиків (де поріг входу не високий) часто зустрічаються шахраї. Тим часом, венчурні інвестиції здатні приносити дуже високу прибутковість!

Варіант №14: Предмети мистецтва

ОПИС: Ще один незвичайний спосіб інвестувати свої гроші – це вкласти їх у предмети мистецтва. Це досить вузький та спеціалізований ринок, проте він може приносити добру прибутковість.

Ні для кого не секрет, що ті чи інші витвори мистецтва можуть коштувати сотні та навіть мільйони доларів. І якщо дійсно розумітися на мистецтві, то на вкладеннях можна заробляти сотні відсотків прибутку.

❗️ Єдино важлива особливість при цьому - такі інвестиції часто вимагають великих вкладень . Та й до того ж, щоб отримати хорошу прибутковість, необхідно інвестувати на тривалий період ( десятиліття ).

Як і вкладення в дорогоцінні метали, інвестиції в предмети мистецтва не схильні до інфляції і з часом тільки коштуватимуть ще дорожче

Та й криза практично не позначається на вартості предметів мистецтва.

ВИСНОВОК:Цей тип інвестицій підходить для тих, хто хоч щось розуміє на мистецтві і готовий інвестувати гроші в довгостроковому плані.

Варіант №15: Знання та власний розвиток

ОПИС: Як би це не здавалося неймовірним, але завжди найвигідніше вкладення - це завжди вкладення в себе (у розвиток конкретних навичок, умінь, здобуття знань, досвіду ...).

Потрібно розуміти, що насамперед саме знання/досвід, а не гроші дозволяють заробляти та примножувати свої.

Думаю, не раз ви чули історії про те, що більшість людей, які вигравали мільйони в лотереї, через кілька місяців або років знову поверталися до того життя, яким жили раніше (або навіть падали ще нижче).

До того ж часто для того, щоб чогось навчиться не потрібні і зовсім ніякі вкладення — головне, щоб було бажання, а все інше додасться! 🙂

Якщо ж у вас є вільні кошти, то тим більше має сенс частина з них вкладати у свій розвиток: відвідувати тренінги, вебінари та семінари.

Одна з найважливіших відмінностей вкладення у знання - це те, що ніхто і ніколи не зуміє у вас їх відібрати. Ви можете втратити все, але тільки не напрацьовані навички та досвід.

Так, наприклад, у США проводили експеримент: професійного агента з нерухомості повністю без грошей кілька разів залишали в різних містах. І підсумок завжди був той самий — уже за кілька місяців йому вдавалося з нуля заробити десятки тисяч доларів.

ВИСНОВОК:Тому якщо ви ще не знаєте куди інвестувати свої гроші, то найбезпрограшніший варіант — це вкласти їх у себе (хоч би частину з них). Та й не забуваєте, що навіть невдалий досвід – це теж дуже цінний досвід! 👍

3. Золоті правила правильного інвестування - ТОП-5 порад

А тепер я хочу вас познайомити ще з декількома важливими правилами інвестування, які допоможуть вам правильно розпоряджатися своїми грошима!

Перше, Про що я вже говорив на початку статті - так це не зберігати всі яйця в одному кошику. Особливо це правило стосується вас, якщо у вас є великі гроші для інвестицій.

Замість вкладати все в один інструмент, розподіліть суму порівну на кілька частин. Наприклад, на 3 частини та вкладіть їх у нерухомість, акції, у новий бізнес.

Якщо у вас дуже мало грошей, то подумайте про те, щоб відкрити свою справу.

Друге- Більшість коштів (40-60%) намагайтеся вкладати в активи з найменшим ризиком, оптимальним вибором між прибутковістю і ризиком, як на мене, є нерухомість.

І пам'ятайте, що ризик - це те, про що треба думати насамперед! Тим більше, якщо у вас немає досвіду і знань, то потикатися самому і вкладати всі гроші в високоризиковані інструменти: Форекс, акції, біткоїни... сподіваючись, що ви їх швидко примножите — ні в якому разі не варто.

Повірте це вже випробуваний шлях, на якому безліч людей втратили цілі статки!

Вона дозволить вам пережити несприятливий час та знайти інші джерела доходу.

Четверте— створіть пасивний прибуток, щоб ви могли отримувати гроші навіть тоді, коли не працюєте.

П'яте— перед тим, як інвестувати свої зароблені гроші в якусь конкретну організацію, прочитайте про неї відгуки та коментарі на форумах. Переконайтеся, що це справжня компанія, а не шахраї.

Також буде чудово, якщо ви навчитеся віддавати 10% від свого прибутку на благодійність.

✔️Як сказав Сократ:
Є лише одне благо – знання і лише одне зло – невігластво.

4. Куди вкласти гроші, щоб заробляти – конкретні приклади

У даному розділі статті, я розповім вам, куди б я за своїм досвідом вклав гроші, маючи в наявності ту чи іншу суму інвестицій!

Дуже ризикові варіанти інвестиції на цих прикладах розглядати не буду. Розглянемо лише консервативні та інвестиції з помірним ризиком.

- Куди вкласти 100 000 - 200 000 рублів?

100 - 200 тис. рублів - це не така велика сума, тому я швидше за все вклав саме у відкриття своєї справи або в бізнес своїх знайомих. А 10-20 тис. виділив би на відвідування тренінгів та семінарів.

Як варіант, якщо не хочете інвестувати в бізнес, можна розглянути облігації. У крайньому випадку можна відкрити банківський вклад, але від нього буде дуже мало користі, оскільки відсоток тільки покриє інфляцію.

Якщо ризик дозволяє, можна спробувати вкластися у структурні продукти брокерів (довірче управління). Ризик у них, як правило, обмежений 10-15% від суми інвестицій, а заробити можна більше, ніж з облігацій.

- Куди вкласти 300 000 - 500 000 рублів?

Теж відносно невелика сума за мірками інвестицій. Цю суму вже можна розділити на 2-3 частини та вкласти наприклад у бізнес , облігації , золотоабо довірче управління е.

Якщо є варіант у межах цієї суми придбати нерухомістьна етапі будівництва, то можна вкластися до неї.

- Куди вкласти мільйон рублів?

Маючи 1 000 000 рублів на руках вже можна спробувати інвестувати практично будь-який з інструментів, описаних у цій статті.

на 1 млн. руб. вже цілком реально придбати чорнову квартиру та квартиру на етапі котловану.

Або як варіант:

• Можна частину грошей (100-250 тис.р.) вкласти в акції перспективних компаній, віддати їх у довірче управління, ПАММ-рахунки/портфелі або вкласти до ПІФів.
• А ось 400 000 - 500 000 рублів можна інвестувати в надійні інструменти: різні облігації (суму також бажано розділити на 3-5 частин), золото, предмети мистецтва.
• Невелику суму в 30 000 — 50 000 я все ж таки вклав би в криптовалюту, якщо вона серйозно подорожчає в найближчі пару років.
• На суму, що залишилася, можна спробувати відкрити бізнес (у тому числі в інтернеті).

5. Куди краще не вкладати гроші, щоб не прогоріти - важливі поради, як уникнути шахрайства

Під кінець статті поговоримо про не менш важливе: як не втратити свої гроші і як не потрапити на шахраїв.

У світі повно людей, які винаходять різні схеми для відібрання грошей за допомогою шахрайства. Особливо в наш час шахрайство рясно процвітає в інтернеті (та й не лише!).

Тому перш, ніж вкладати кудись гроші, варто 10 разів перевірити, а чи не залишитеся ви з носом.

Як в інтернеті, так і в реальному житті люди часто стикаються з «супервигідними» проектами, які обіцяють зробити їх мільйонерами найближчим часом. Організатори таких проектів пропонують величезні відсоткові ставки, швидкі виплати, дуже вигідні умови тощо. — усі аби люди вклали свої гроші.

💡Візьміть на замітку!
Супер вигідні умови— це найперша ознака, що вас швидше за все хочуть обдурити! Шахраї люблять наживатися на жадібності інших людей!

Гроші не беруться звідки, якщо хтось отримує гроші, то обов'язково хтось із ними розлучається!

Найпоширеніший вид шахрайства – це фінансові піраміди (Згадайте хоча б Мавроді та його МММ). Візуально може створюватися якась правдоподібна історія, ніби проект справді функціонує (надає якісь послуги), але насправді організатори цього проекту лише заробляють на вкладеннях довірливих людей.

Іноді «історія» проекту буває настільки добре створена та опрацьована, що виявити шахрайство простому людині дуже важко.

Хайпи(про які ми говорили раніше) по суті побудовані також на основі фінансової піраміди та їх теж можна віднести до шахрайської схеми (хоча на них теж реально заробляти, але потрібен досвід). Також сюди можна додати різні казино та інші способи, де обіцяють «легкі» гроші.

Ще один неоднозначний інструмент інвестицій - це ставки на спорт. Заробляти на них у довгостроковому плані реально, але роблять це лише організатори ставок та 5-10% учасників (ті хто у темі), а решта лише постійно програють гроші.

Також виокремлю ще один вид поширеного шахрайства в інтернет - це продаж різних курсів, програм…, які за обіцянками можуть за лічені години (дні) принести вам неймовірні доходи. Купивши їх - ви на вітер викинете свої гроші (перевірено на власній шкурі).

Таким чином, інвестувати треба в те, в чому ви добре знаєтеся! В іншому випадку на вас наживуться ті, хто добре розуміється на тому, в чому ви не розумієтеся! Такий мій сумний досвід.😞

Якщо ви ще не особливо знаєтеся на тому чи іншому об'єкті інвестицій, то вкладайте час і гроші (їх навіть необов'язково) передусім у свої знання ! Це буде ваше найвигідніше вкладення!

6. Висновок

Ну ось ви і дізналися про всі найбільш популярні та вигідні напрямки інвестування грошей.

Звичайно, вмістити в одну статтю всі варіанти та всі нюанси інвестицій неможливо, але я постарався зробити статтю максимально корисною та цікавою для вас!

Сподіваюся мій досвід для когось із вас виявився хоч трохи цінним і ви вже визначилися з тим, куди вкласти гроші! 😀

Ще раз підкреслю, що, на мою думку, найвигідніші інвестиції — це вкладення. свою справу/бізнес і знання !

❓❓❓
А як ви вважаєте, куди краще вкладати свої гроші? Не соромтеся ділитися своєю думкою у коментарях!

Дякую, що дочитали статтю до кінця! Бажаю вам успішних та вигідних інвестицій! 👍💵👍

P.S. Якщо стаття сподобалася, то буду дуже вдячний, якщо ви поділіться в соцмережах! Також, будь ласка, оцініть її за 5-ти бальною шкалою. 👇 Заздалегідь дякую!