Список доходності недержавних пенсійних фондів. Рейтинг прибутковості нпф росії

Прибутковість за пенсійними накопиченнями у 2019 році складе від 6% до 8%.

Одним із серйозних критеріїв при виборі фонду є його рівень доходності. За цим фактором сформувався рейтинг статистики ТОП-30 НПФ лідерів у 2019 році.

Рейтинг НПФ з надійності у 2019 році

Аналітики виявлення кращих НПФ Росії оцінюють і рівень їх надійності. Для цього досліджується методика вкладення коштів, її обґрунтованість, аналізується стан компанії на сьогоднішній день, її перспективи розвитку. За цими критеріями НПФ лідери 2019 року ТОП-30 виглядають наступним чином.

Дані статистики НПФ за 30.09.2018

Огляд ключових показників НПФ (Банк Росії, 2-й квартал 2017) -

На ринку НПФ готується найбільше злиття

Рейтинг надійності НПФ на 2019 рік від кредитної рейтингової агенції «Експерт РА»

У ЗМІ, інтернеті розміщено чимало інформації щодо механізму формування двох частин пенсійних накопичень. Більшість громадян уже розібралися з тим, що вони мають можливість підвищити свій добробут при настанні непрацездатного віку за допомогою грамотного розміщення накопичувальної частини. Проте бажання зрозуміти, у якому саме некомерційному пенсійному фонді їхній капітал може працювати продуктивно, виникає у багатьох. Одним із орієнтирів при виборі НПФ є рейтинг НПФ, який створюють незалежні компанії. Варто уважно підійти до вибору фонду, правильно оцінювати всі показники їхньої роботи звернувши увагу на рейтинг НПФ у 2018 та 2019 роках.

Недержавні пенсійні фонди (НПФ) у Росії

Перш ніж приступати до вибору НПФ, якому ви довірите, варто розібратися з тим, що це за організації, в чому полягає специфіка їхньої діяльності. Це організації, які займаються вигідними вкладеннями коштів вкладників у різноманітні проекти. Від того, наскільки грамотно будуть інвестовані фінанси, залежить рівень збільшення капіталу. Фонди не займаються виробництвами, продажами продукції. Самі організації здебільшого не розпоряджаються коштами, доручають цю роботу спеціалізованої керуючої компанії.

Недержавні пенсійні фонди може бути створено безпосередньо до роботи з накопичувальними частинами пенсійних коштів. Їх створюють деякі великі фірми для своїх співробітників. Але оскільки фонди не є закритими організаціями, сторонні особи також можуть стати їхніми вкладниками. Перевагою таких НПФ є контроль над вкладенням коштів, який здійснюється профспілками.

Європейський пенсійний фондможна вважати одним із найпопулярніших варіантів. Саме високий рівень прибутковості зумовила створення солідної бази вкладників. Ця організація має понад мільйон клієнтів, які довірили йому свої накопичувальні вклади. У фонді практикуються європейські стандарти обслуговування, клієнти мають можливість відкривати кабінет, відстежувати рух особистих фінансів. Надається можливість виводити кошти до іншого фонду у разі банкрутства.

Висока процентна ставка встановлена ​​для страхувальників, які вкладають накопичувальну частину в «Сургутнафтогаз». Виплати за ставками виконуються своєчасно, організація працює понад два десятки років, підтвердила свою надійність.

За своєю історії «Сургутнафтогаз» не поступається лідеру рейтингу. Цей НПФ удостоївся найвищих оцінок експертів за своїм рівнем прибутковості та ступенем надійності.

Солідним рівнем прибутковості відрізняється фонд «Добробут». За 15 років він встиг довести свою здатність грамотно вести справи, успішно інвестувати фінанси вкладників. Число клієнтів організації перевищує мільйон, вони отримують виплати вчасно.

НВФ «Добробут» отримав за ступенем надійності в експертів оцінку А++. Це один із найкращих показників за даним критерієм.

Кваліфіковані експерти надали найвищий ступінь надійності організації «Національний НВФ». Їй понад 17 років сума накопичень становить близько двох мільярдів рублів. Фонд є учасником державної програми співфінансування, що дає змогу вкладникам подвоювати свої пенсійні кошти.

У Європейського пенсійного фондусолідний стаж діяльності. За 20 років він встиг практично довести свою здатність вдало інвестувати кошти, забезпечувати своєчасність виплат своїм клієнтам. Надійність фонду забезпечена прозорістю його роботи, можливістю будь-коли отримувати точні дані про рух фінансів на рахунку.

Головними перевагами НВФ «Освіта»є три варіанти пенсійних схем: довічна, тимчасова (2-30 років), солідарна.

Оборонно-промисловий фондможна вважати ідеальним вибором для тих, хто надає перевагу консервативним, надійним варіантам. Ця політика вкладення фінансів забезпечує надійний дохід.

НВФ Ощадбанку

Багато майбутніх пенсіонерів вважають за краще довіряти свої накопичувальні частки пенсії НПФ Ощадбанку. Головним стимулюючим чинником у разі є державна захищеність фінансів. Ощадбанк пропонує кілька способів бажаючих накопичити пенсійні кошти.

Обов'язкове страхування дає змогу збільшити накопичувальні частки пенсій за рахунок постійних відрахувань. Для клієнтів, які планують зберегти нинішній рівень доходу у пенсійному віці, розробляються індивідуальні варіанти. Корпоративні програми призначені підвищення продуктивності бізнесу.

НВФ Лукойл

НВФ «Лукойл-Гарант» працює понад 20 років. Створено організацію для збереження та примноження коштів працівників концерну. Робота фонду повністю контролюється профспілкою фірми, що виключає витоку коштів, випадки недалекоглядного інвестування фінансів.

НВФ «Довіра»

НВФ «Довіра» було створено 18 років тому. Як засновників виступають організації, що у економічного життя Нижегородської області, солідні банки. Фонд бере участь у програмі співфінансування, що дозволяє суттєво збільшити накопичувальну пенсійну частину. Гарантії забезпечуються повним контролем процесів організації ПФР.

НВФ «Згода»

Фонд "Згода" є правонаступником ВАТ НВФ "Згода". Кваліфіковані експерти дають високу оцінку роботи організації за критеріями прибутковості, стабільності, вигідності інвестування коштів клієнтів. Фонд зумів удвічі підвищити показники, які мали попередник.

НВФ «Європейський»

У будь-якому рейтингу НПФ Росії фонд «Європейський» займає одну з лідируючих позицій. Така популярність обумовлена ​​високою надійністю роботи, підтверджена двома десятиліттями діяльності, протягом яких клієнтам чітко перераховуються обіцяні фінанси. Прозорість роботи організації забезпечується можливістю вкладників стежити за рухом фінансів особистому кабінеті. Організація включена до програми державного співфінансування. НПФ приймає материнські капітали збільшення накопичувальних пенсійних частин, практикує розробку індивідуальних пенсійних планів, консалтинг, планування майбутніх пенсійних виплат, забезпечуючи клієнтам ідеальні умови.

Питання щодо пенсій – юридична консультація

В формі зворотнього зв'язкунижче, ви можете звернутися до гарячу лініюз питаннями щодо пенсії до нашого юриста. Задайте своє питання про пенсію та пенсійні накопичення та отримайте консультацію юриста протягом 15 хвилин.

Більше половини фондів, які управляють пенсійними накопиченнями громадян, показали за підсумками першого півріччя 2017 року дохідність нижча за дохідність ВЕБу. Причиною стало падіння російських акцій

Фото: Катерина Кузьміна / РБК

Двадцять НПФ, які управляють пенсійними накопиченнями, показали за підсумками першого півріччя 2017 року прибутковість нижча від ВЕБу, тобто нижче 8,8%, йдеться в статистиці, опублікованій на сайті ЦП. Під управлінням цих фондів знаходиться 1670000000000 руб. коштів пенсійних накопичень із 2,3 трлн руб., якими управляють приватні пенсійні фонди. Загалом, згідно з даними ЦП, пенсійних фондів, які управляють пенсійними накопиченнями, - 38.

Серед фондів, які показали прибутковість нижче ВЕБу за перше півріччя, є такі великі фонди, як НВФ «Газфонд пенсійні накопичення» (430 млрд руб. пенсійних накопичень, прибутковість 2,9%), НВФ «Майбутнє» (303 млрд руб., прибутковість 3,9%), НВФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» (260 млрд руб., Дохідність 3,3%), НВФ «Сафмар» (193 млрд руб., Дохідність 3,4%), НВФ РГС (182 млрд руб., прибутковість 8,5%).

Лідером із прибутковості пенсійних накопичень серед великих пенсійних фондів (понад 100 млрд руб. накопичень) за підсумками другого кварталу став НПФ ВТБ – 10,5%, аутсайдером – НВФ «Газфонд» з прибутковістю 2,9%.

Що стосується пенсійних резервів, то сім фондів за підсумками другого кварталу в цій частині бізнесу зовсім показали негативну прибутковість, серед яких є і такий великий НПФ за резервами, як НВФ "Газфонд" (372 млрд. руб. резервів, мінус 1,1%).

Причина невисокої прибутковості фондів полягає в тому, що низка фондів увійшли в 2017 рік з помітною часткою акцій і, власне, цього року в першому кварталі досить сильно втратили в прибутковості через падіння на ринку, говорить директор з корпоративних рейтингів «Експерт РА » Павло Митрофанов. Як каже керівник аналітичної служби АНПФ Євген Бієзбардіс, ситуація, що склалася, ілюструє лише проміжний інвестиційний результат і може серйозно змінитися до кінця грудня.

За словами генерального директора АТ «УК «Супутник — Управління капіталом» Олександра Лосєва, проблема в тому, що стан ринку акцій відображає більше геополітичну напруженість, ніж фінансовий результат. російських компаній. Також треба враховувати, що 70% обсягів торгів на фондовому ринку щодо акцій у Росії припадає на іноземних інвесторів, а не на національних, уточнює Лосєв. "В результаті російські інвестори на тлі тих же санкцій не можуть підтримати ринок, який перебуватиме в такому стані до появи позитивних новин", - говорить Лосєв.

Фондам було б невигідно зараз продавати акції, тому що дивідендна прибутковість можна порівняти з прибутковістю за облігаціями та депозитами, а в деяких випадках може й перевищувати їх, каже Лосєв.

Проте загалом прибутковість пенсійних накопичень буде нижчою за підсумками цього року порівняно з минулим та становитиме 8-10 проти 10-12% у 2016-му, стверджує директор групи рейтингів фінансових інститутів АКРА Юрій Ногін. Причина цього — санкції та зниження прибутковості за облігаціями та депозитами, пояснює Ногін.

«Поки що не варто реагувати на дані показники як на остаточні: фонди мають ще півроку, щоб реабілітувати картину, — вважає Митрофанов. — Агенти, швидше за все, почнуть як чинник зміни страховика «продавати» невисоку прибутковість пенсійних фондів за підсумками третього кварталу». Однак Ногін зазначає, що результат за півріччя — це проміжний результат, і його не варто сприймати клієнтам як сигнал зміни страховика.

Тим часом, фонди з невисокою прибутковістю за підсумками першого півріччя зберігають оптимізм. Генеральний директорНВФ «Майбутнє» Микола Сидоров каже, що фонд не прийматиме рішення щодо портфеля накопичень, спираючись на показники за короткострокові періоди — за півріччя. Ефективність управляючого фонд зможе показати у довгостроковому періоді — від п'яти років, каже Сидоров. За даними ЦП, НВФ «Добробут ОПС» (2015 року в НВФ «Майбутнє») за підсумками 2014 року показав прибутковість в 1,5%, за підсумками 2015 року — 5,6%, за підсумками 2016 року — 4%. Тим часом прибутковість ВЕБу 2014-го склала 2,68%, 2015-го — 13,15%, 2016 року — 10,53%.

Як сказали у прес-службі НВФ «Сафмар», у портфелі фонду акції становлять 30% загального обсягу пенсійних накопичень. "За підсумками півріччя фонду вдалося зафіксувати позитивний результат за рахунок купонних виплат за інструментами з фіксованою прибутковістю - портфель облігацій становить 70%", - сказали в прес-службі.

У прес-службі НВФ «Електроенергетика», у якого прибутковість склала 4,3% у першому півріччі, сказали, що фонд не коригував свою інвестиційну стратегію за підсумками першого кварталу, оскільки «коливання портфеля завжди компенсуються більш тривалим інтервалом». «Ми очікуємо продовження трендів, що спостерігаються, і в цілому позитивно дивимося на фондовий ринок в умовах відсоткових ставок, що знижуються», — сказали у фонді. 2016 року фонд показав прибутковість у розмірі 8,9%, 2015-го — 8,5%, 2014-го — 9%, 2013 року — 8,4%, йдеться в даних ЦП.

Інші фонди з прибутковістю нижче ВЕбу не відповіли на запит РБК.

РІА Рейтинг – 10 травня.Динаміка ринку недержавних пенсійних фондів Росії у 2017 році була досить непоганою, при цьому її, як і раніше, стримує заморожування накопичувальних пенсій. На цьому фоні діапазон обговорюваних варіантів реформи російської пенсійної системи, як і раніше, досить широкий, хоча останнім часом переважно обговорюється поступове підвищення пенсійного віку, а також запровадження нового обов'язкового внеску до НПФ.

Загалом за підсумками 2017 року кількість людей, які вибрали НПФ для розміщення своєї накопичувальної пенсії, перевищила 34 мільйони осіб, для порівняння, на 1 січня 2017 року, таких було 30 мільйонів осіб, а за підсумками 2015 року – 26 мільйонів. За минулий рік кількість клієнтів НПФ зросла на 15% проти зростання на 13% у 2016 році. Таким чином, незважаючи на «заморожування» накопичувальних пенсій, ринок продовжує розвиватися, що, швидше за все, пов'язано з активністю НПФ із залучення клієнтів.

При цьому кількість гравців продовжує скорочуватися. За рахунок злиття ряду НПФ їх кількість за рік скоротилася до 38 (до рейтингу включені НПФ, що діють, з ненульовими накопиченнями) на початок 2018 року проти 41 роком раніше.

За підсумками минулого року обсяг пенсійних накопичень у НПФ зріс на 14,3% або на 300 мільярдів рублів (24% у 2016 році). Загалом на 1 січня 2018 року обсяг пенсійних накопичень у російських НПФ перевищив 2,4 трильйони рублів. Для порівняння, на 1 січня 2015 року сума накопичень дорівнювала 1,1 трильйона рублів, тобто за 3 роки обсяг накопичень у НПФ зріс більш ніж у 2 рази. На думку експертів РІА Рейтинг, суттєве уповільнення темпів приросту обсягу накопичень у 2017 році пов'язане з двома факторами. По-перше, через зниження відсоткові ставки економіки зменшився приріст з допомогою капіталізації доходів від інвестування. По-друге, велика кількість громадян вже обрали НПФ, тому потенційна база нових клієнтів стає дедалі меншою, і, як правило, знову залучені клієнти в цілому є не такими великими.

Незважаючи на низку негативних моментів, російські НПФ продовжують посилювати свої позиції в російській фінансовій системі. Адже, крім 2,4 трильйона рублів пенсійних накопичень, у НПФ є ще приблизно 1,4 трильйона рублів інших активів. Таким чином, сумарні активи російських НПФ становлять трохи менше ніж 4 трильйони рублів, що більше, ніж активи четвертого за розміром банку Росії, і становлять приблизно 4% від обсягів активів російського фінансового сектора.

Дев'ять НПФ показали негативну динаміку

Для оцінки ситуації в розрізі окремих фондів Рейтингове агентство «РІА Рейтинг» провело аналіз та підготувало рейтинг НПФ Росії за обсягом пенсійних накопичень на 1 січня 2018 року. У рейтингу представлені дані на 1 січня 2018 року щодо 38 недержавних фондів Росії, звітність яких була опублікована Центробанком РФ.

Згідно з дослідженням, склад найбільших НПФ на ринку за останній рік помітно змінився. За розміром пенсійних накопичень у рейтингу НПФ, як і раніше, лідирує НПФ Ощадбанку з балансовою вартістю накопичень на 1 січня 2018 року в розмірі 470 мільярдів рублів. НПФ Ощадбанку є лідером уже 11 кварталів поспіль. Цей НПФ за рік показав приріст накопичень на 33% чи 117 мільярдів рублів. Таким чином, НПФ Ощадбанку забезпечив понад третину всього приросту ринку пенсійних накопичень загалом. При цьому за абсолютним приростом накопичень Ощадбанк не став лідером, значніший приріст у НПФ ГАЗФОНД пенсійні накопичення. Цей пенсійний фонд розташувався за підсумками 2017 року на другому місці з пенсійними накопиченнями на рівні 457 мільярдів рублів. ГАЗФОНД пенсійні накопичення показав приріст коштів майбутніх пенсіонерів обсягом майже 300 мільярдів рублів чи 2,8 разу. У відносних величинах - це четвертий результат серед усіх фондів та найкращий у ТОП-30. Такий результат НПФ ГАЗФОНД пенсійні накопичення став наслідком поглинання низки великих фондів НВФ "Промагрофонд", КІТФінанс НПФ та НВФ "Спадщина", які відповідно залишили рейтинг, хоча роком раніше розташовувалися в ТОП-15 найбільших фондів.

Третє місце в рейтингу тепер займає НПФ МАЙБУТНЄ з накопиченнями 283 мільярди рублів, хоча рік тому був другим. Четвертим та п'ятим за розміром пенсійних накопичень фондами стали НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ та НПФ САФМАР, у яких обсяг накопичень становив 253 та 192 мільярди рублів відповідно. Фонди, що посіли місця з 3-го до 5-го, показали досить слабку динаміку. Приріст у них був у межах +9%, а два фонди цих трьох показали негативну прибутковість за підсумками минулого року. На перші п'ять найбільших фондів вже стане в нагоді 68% усіх пенсійних накопичень, хоча роком раніше було 57%, а на перші десять фондів на 1 січня 2018 року припадало 92% (77% на початок 2017 року). Таким чином, 2017 року спостерігається помітна консолідація на ринку НПФ.

Також про укрупнення фондів свідчить збільшення середнього розміру фонду. Зокрема, за підсумками поточного рейтингу, середній розмір фонду збільшився до 64 мільярдів рублів проти 52 мільярдів рублів на 1 січня 2017 року. При цьому кількість найбільших фондів, накопичення яких перевищують 100 мільярдів рублів, так і середніх фондів із коштами більше 10 мільярдів рублів за підсумками рейтингу знизилося. Так, у рейтингу залишилося 7 фондів із коштами понад 100 мільярдів рублів та 15 фондів більш ніж з 10 мільярдами рублів, тоді як роком раніше (на початок минулого року) їх було 8 та 18 фондів відповідно.

За підсумками 2017 року досить різко зросла кількість фондів із негативною динамікою пенсійних накопичень. Якщо за підсумками 2016 року лише 10% НПФ характеризувалося зниженням накопичень, то минулого року вже 24% були із негативними темпами приросту. Варто відзначити, що зниження пенсійних накопичень в основному спостерігалося у невеликих та середніх фондів, що може свідчити про перехід клієнтів з них у великі НПФ.

Найвищі темпи приросту продемонстрували НВФ АВТОВАЗ, НВФ "Альянс" та НВФ "ФЕДЕРАЦІЯ". У НВФ АВТОВАЗ обсяг накопичень зріс у 4 рази, а кількість клієнтів – у 3 рази. НВФ "Альянс" показав приріст пенсійних накопичень у 3,9 раза, а кількість клієнтів у нього збільшилась у 3,5 раза. У свою чергу, у НВФ "ФЕДЕРАЦІЯ" накопичення за минулий рік зросли втричі. Незважаючи на таке вражаюче зростання, всі ці три фонди розташувалися в останній десятці рейтингу, тобто вони, як і раніше, залишаються невеликими. При цьому найбільше скорочення пенсійних накопичень було у НВФ "Телеком-Союз" та НВФ "Соціальний розвиток" - -10,6% та -10,2% відповідно.

Найбільші фонди зазнали збитків

Найвищу прибутковість інвестування коштів пенсійних накопичень 2017 року продемонстрували невеликі фонди: НВФ "Діамантова осінь" - +11,2% та НВФ "Гефест" - +10,0%. А серед відносно великих фондів найкраща дохідність мала НПФ ГАЗФОНД пенсійні накопичення - +9,5% і НПФ ВТБ Пенсійний фонд - +9,0%.

При цьому одразу чотири великі фонди (з ТОП-10) показали негативну прибутковість за підсумками 2017 року, тоді як минулого року збиткових фондів не було зовсім. При цьому сильніше постраждав НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ, дохідність вкладень якого за рік склала -5,3%. Другим за обсягом втрат став НВФ "РМР" - -2,9% за 2017 рік. Третім та четвертим фондами з негативної прибутковості стали НПФ МАЙБУТНЄ та НПФ електроенергетики (-2,0% та -1,7% відповідно). , негативний фінансовий результат у всіх чотирьох фондів обумовлений вкладеннями в активи, пов'язаними з банком «Відкриття», що санується.

Загалом медіанна прибутковість російських НПФ у 2017 році склала 8,3%, таким чином, більшості фондів вдалося показати прибутковість набагато вищі за інфляцію (2,5%). Багато в чому відносно непогана прибутковість визначається ставками за державними облігаціями, які залишаються набагато вищими за рівень зростання роздрібних цін. Зниження ставки рефінансування і відповідно прибутковості боргового ринку знижуватимуть прибутковість НПФ, проте, на думку аналітиків РІА Рейтинг, у середньостроковій перспективі НПФ продовжать показувати прибутковість набагато вищу за інфляцію і вищу за ставки за вкладами в найбільших банках.

За останні п'ять років (з 1 січня 2013 року до 1 січня 2018 року) найбільшою прибутковістю пенсійних накопичень характеризувався НПФ Волга-Капітал - прибутковість його вкладень за цей період склала 62,7% (середньорічний темп - 10,2%). На другому та третьому місці за прибутковістю інвестицій розташувалися НВФ "Оборонно-промисловий фонд ім. В.В.Ліванова" та НВФ "Соціум", які змогли примножити накопичення своїх клієнтів на 57,9% (9,6% у середньому за рік) та 57,5% відповідно (9,5%). Четверте місце за прибутковістю займає НПФ «ГАЗФОНД» пенсійні нагромадження з результатом за п'ять років +55,7%. Загалом прибутковість вища за 50% за п'ять років (понад 8,4% середньорічної прибутковості) змогли продемонструвати 10 фондів, при цьому понад 40% прибутковості за п'ять років показали 30 фондів.

РІА Рейтинг- це універсальна рейтингова агенція медіагрупи МІА «Росія сьогодні», Що спеціалізується на оцінці соціально-економічного становища регіонів РФ, економічного стану підприємств, банків, галузей економіки, держав. Основними напрямками діяльності агентства є: створення рейтингів регіонів РФ, банків, підприємств, муніципальних утворень, страхових компаній, цінних паперів, інших економічних об'єктів; комплексні економічні дослідження у фінансовому, корпоративному та державному секторах.

МІА «Росія сьогодні» - міжнародна медіагрупа, місією якої є оперативне, виважене та об'єктивне висвітлення подій у світі, інформування аудиторії про різні погляди на ключові події. РІА Рейтинг у складі МІА «Росія сьогодні» входить до лінійки інформаційних ресурсів агентства, що включають також: РІА Новини , Р-Спорт , РІА Нерухомість , Прайм , ІноСМІ. МІА «Росія сьогодні» лідирує за цитованістю серед російських ЗМІ та нарощує цитованість своїх брендів за кордоном. Агентство також займає лідируючу позицію щодо цитування в російських соціальних мережахта блогосфері.

Громадяни можуть тримати свою накопичувальну частину пенсії як у державному Пенсійному фонді, так і переводити її до недержавних — НПФ, які обіцяють вищу прибутковість. Але перш ніж зважитися на переклад необхідно ознайомитися з рейтингом НПФ і з основними критеріями вибору фонду.

Портал вивчив рейтинг НПФ і дізнався, які фонди пропонують добрий дохід, які компанії можна назвати надійними. Рейтинги провідних фондів, яку реальну прибутковість вони пропонують, яким організаціям найбільше довіряють росіяни.

Про НВФ

Недержавні Пенсійні Фонди є некомерційними організаціями, яким громадяни довіряють свої накопичувальні пенсії. НПФ забезпечують збереження цих коштів та їх примноження за рахунок інвестування. Робота таких фондів суворо регламентована та контролюється державою. Вони регулярно перевіряються різними відомчими органами.

Щомісяця ваш роботодавець робить відрахування до Пенсійного фонду 22% від розміру нарахованої зарплати. З них 6% вирушають до накопичувальної частини пенсії, якою громадянин може керувати — залишити все як є, тобто зберігати кошти до ПФР, або перевести їх до НПФ. І ПФР, і НПФ прокручують ці гроші, захищаючи їх тим самим від інфляції і забезпечуючи хоча б невеликий дохід. І якщо правильно вивчити рейтинг недержавних пенсійних фондів, можна зробити вигідне вкладення. Прибутковість НПФ зазвичай вища, ніж у ПФР.

За законом усі накопичувальні засоби громадян застраховані. Якщо НПФ закриється, всі гроші просто автоматично перейдуть до ПФР. Якщо фонд спрацював на збиток, він зобов'язаний відшкодувати його громадянам.

Яким НПФ найбільше довіряють громадяни

На початок 2019 року в Росії зареєстровано та офіційно працюють близько 50 недержавних фондів, які залучають пенсійні накопичення громадян. Якщо розглядати рейтинг НПФ з погляду довіри громадян, то він буде таким:

1. Ощадбанк. Займає почесне перше місце рейтингу, йому довірили свої нагромадження понад 8,7 мільйонів людей.
2. Відкриття. Займає другий рядок рейтингу, тут мають свої накопичення понад 7,1 мільйона осіб.
3. Газфонд. Відомий недержавний фонд, з ним договір уклали майже 6,5 мільйонів людей.
4. Майбутнє. Наступна сходинка ТОП НПФ за рівнем довіри, з ним уклали договір понад 4,3 мільйони громадян.
5. САФМАР. Займає наступний рядок рейтингу, йому довіряють майже 3,9 мільйона росіян.
6. ВТБ. Пенсійний фонд групи ВТБ тут зберігають свої накопичення 2,66 мільйонів громадян.
7. Нафтогаз, йому довіряють майже 1,5 мільйона людей.

Це найбільші за чисельністю клієнтів недержавні ПФ Росії. Далі в рейтингу йдуть компанії, які обслуговують менше ніж 0,5 мільйона росіян. НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000. Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян. Але маленькі — значить низькоприбуткові.

Рейтинг недержавних Пенсійних Фондів Росії з доходності

Вибираючи організацію для інвестування своїх пенсійних накопичень, найголовніше — дивитися на прибутковість організації, на динаміку її свідчень Останніми роками. На сайті Центрального Банку можна знайти інформацію про прибутковість кожного діючого НПФ за кожен рік його роботи.

Якщо НПФ працює якісно та вкладає клієнтські кошти у хороші активи, то клієнт отримує дохід, його розмір накопичувальної частини пенсії збільшуватиметься. Відповідно, якщо прибутку немає, то й зросту ніякого не буде.

Для порівняння: інвестуванням коштів громадян, які перебувають у ПФР, займається ВЕБ. За підсумками 2018 року він звітував про прибутковість 6,07%.

Якщо вивчити рейтинг недержавних Пенсійних Фондів за останні роки, то можна виявити, що за останні два роки їхня прибутковість суттєво скоротилася. У 2015 та 2016 роках багато компаній давали відмінні показники, у багатьох НПФ прибуток громадян сягав 10-12% річних. Але за підсумками 2017 та 2018 років зрозуміло, що дохідність суттєво скоротилася.

Для більш об'єктивного розуміння картини складатимемо рейтинг НФР Росії за наступним алгоритмом: у порядку зменшення прибутковості за підсумками роботи в 1 кварталі 2019 року. Для розуміння динаміки прибутковості дивитимемося на прибутковість цієї ж компанії за 2018 та 2017 роки.

1. Гефест. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 12,42%, за підсумками 2018 – 3,94%, за підсумками 2017 – 9,97%. Це лідируючий фонд, але, очевидно, його показники не можна назвати стабільними. Клієнтами цієї компанії є лише 30400 осіб (на 1 квартал 2019 року).
2. Будкомплекс. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 5,82%, за 2018 – 3,94%, за 2017 – 7,96%. Теж нестабільні показники, але назвати їх низькими поточні рокине можна. Клієнтами Будкомплексу на початок 2019 року є 38 750 осіб.
3. Сургутнафтогаз. Прибутковість за 1 квартал 2019 року - 10,67%, за підсумками 2018 - 5,32%, за підсумками 2017 - 8,74%. Поточна база клієнтів — майже 38000 осіб.
4. Відкриття раніше цього НПФ назвався Лукойл Гарант. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 10,04%, за 2018 – мінус 10,8%, за 2017 – немає даних. Минулого року компанія мала проблеми (санація банку Відкриття), але зараз ситуація вирівнялася. Клієнтська база – понад 7,1 мільйонів росіян.
5. Нафтогарант. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 9,97%, за підсумками 2018 – 5,12%, за підсумками 2017 – 8,13%. Кількість клієнтів – 1,47 млн. осіб.
6. Ханти-Манський НПФ. Прибутковість за 1 квартал 2019 року - 9,55%, за підсумками 2018 - 4,15%, за підсумками 2017 - 8,16%. Кількість клієнтів – майже 135000 осіб.
7. Ощадбанк. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 9,35%, за 2018 – 4,64%, за 2017 – 8,7%. Кількість клієнтів – 8,7 млн. громадян.
8. Перший промисловий союз. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 9,25%, за підсумками 2018 – 5,04%, за підсумками 2017 – 8,14%. Клієнтами є 31 850 росіян.
9. УГМК-Перспектива. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 9%, за підсумками 2018 – 4,47%, за підсумками 2017 – 9,19%. Кількість клієнтів – 92500 осіб.
10. Великий. Прибутковість за 1 квартал 2019 року – 8,79%, у 2018 – 2,21%, у 2017 – 7,16%. Обслуговує близько 430 000 громадян.

Інформація про доходність отримана з офіційного джерела - відомостей, наданих Центральним Банком Росії.

Підбиваємо підсумки

І що найцікавіше - у рейтингу НПФ за прибутковістю присутні всього 4 компанії, які входять до ТОП організацій за чисельністю клієнтів (НПФ Ощадбанк, Відкриття, Нафтогаз і Великий). Але ми все одно вкажемо їхню прибутковість на 1 квартал 2019 року: Газфонд — 5,27%, Майбутнє — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%,

Зараз усі більше людейзамислюються над тим, щоб вкладати гроші в НПФ. Рейтинг 5 найкращих фондів у 2017 році допоможе зрозуміти, в яку установу вигідніше та надійніше вкладати гроші.

НПФ - це особлива організаційно-правова форма для некомерційних організацій, які відповідають за соціальне забезпечення (крім). Є кілька законів, які регулюють діяльність таких фондів.

1. Це Федеральний Закон, випущений у грудні 2001 року №167-ФЗ.
2. Крім того, важливу основу для здійснення діяльності надає Цивільний Кодекс РФ, .
3. Саме діяльність недержавних пенсійних фондів описується законом №75 ФЗ.
4. Нарешті, накопичувальні рахунки (для) ведуться згідно із законом за номером 27-ФЗ «Про індивідуальний (персоніфікований) облік у системі обов'язкового пенсійного страхування».

Як працюють НПФ?

Така організація практично нічим не відрізняється від державних структур. Тобто може займатися:

• Виплатою пенсій.
• Врахуванням коштів.
• Інвестуванням у пайові частини та акції (на кшталт і ), облігації (наприклад, ) з мінімальним .
• Нагромадження капіталів для здійснення виплат після цього моменту.

Комерційні фонди для пенсійних вкладів можуть належати до однієї з таких груп.

1. Відкриті чи універсальні. Не мають відношення до жодних фінансово-промислових груп. Нагромадження вкладників становлять більшу частину активів.
2. Територіальні. За підтримкою місцевої влади функціонують лише на території окремо взятого регіону.
3. Корпоративні. Можуть працювати із програмами засновників. Відсоток накопичень зростає.
4. Кептивні. Також працюють із програмами засновників.

Найкращі НПФ у 2015-2016 роках

Компанія, заснована у 1994 році. Займає перше місце у рейтингу з низки причин.

• Займає близько 14 відсотків ринку, обслуговує до трьох мільйонів трьохсот тисяч людей.
• Має накопичення у розмірі 149289065000 рублів.
• Відсутність претензій щодо участі у фінансових махінаціях за тривалий термін роботи.
• Здобув безліч нагород

На сайті працює калькулятор, що дозволяє оцінити майбутні нагромадження.

Один із найстабільніших і надійніших НПФ на території Росії. Що підтверджується найвищим рейтингом А++. Займає одну з лідируючих позицій за середньорічною прибутковістю, що дорівнює 11,5-12 відсоткам.

Ще одна перевага фонду – можливість для клієнтів отримати доступ до викладення не лише зі структурою розміщення пенсійних накопичень, а й інвестиційних інструментів, які дозволяють збільшити рівень доходності.

Пенсійні резерви зараз перевищують розмір пенсійних накопичень більш ніж утричі. І прибутковість самих накопичень стабільно перевищує рівень інфляції.

Лідер списку із середньорічною прибутковістю до 14 відсотків.

Клієнти отримують такі переваги:

1. Довгий та успішний досвідроботи над ринком.
2. Індивідуальну інвестиційну програму кожного клієнта.
3. Індивідуальний підхід із європейськими стандартами обслуговування.

Центробанк Росії повністю контролює діяльність цього НПФ, що дозволяє йому отримати високий рейтинг А++.

НПФ з високим рівнем надійності в А ++. Понад мільйон клієнтів залишилися задоволені послугами цього фонду. Що характеризує його діяльність найкращим чином.

З питань розміщення пенсійних накопичень організація веде чітку звітність перед своїми клієнтами. Діє низка програм не лише для індивідуальних пенсійних накопичень, а й для тих, кому цікаво підвищення ефективності бізнесу.

Зберігає за собою третю позицію щодо надійності серед організацій, які отримали ліцензію. Обслуговує понад два мільйони клієнтів. Сукупний обсяг накопичень сягає 72 281 723 рублів. Активно працює по всій території країни.

Про складання оцінної шкали

Не потрібно створювати окрему класифікацію для таких параметрів, як кількість клієнтів або прибутковість. Але є ще абстрактне поняття «надійності».

• A++. Це найвищий рівень надійності. Позначає, що за будь-яких коливань ринку гарантовано успішну співпрацю.
• A+. Визначення дуже високого рівня.
• A – це показник просто для високого рівня.
• B++ – такий рівень прийнято вважати задовільним.
• B+ – показник не дуже високий. Найімовірніше виникнуть проблеми, якщо потрібно виплатити значну суму грошей.
• B- надійність низька.
• C++ – для вкрай низького рівня надійності. Є можливість відкликання ліцензії, невиконання фондом зобов'язань.
• C+ – цей рівень незадовільний. Такі фонди швидко втрачають свої ліцензії.
• C є ситуації, коли НПФ не виконав свої зобов'язання.
• D-для компаній-банкрутів.
• E – ліцензію вже відкликано, саму організацію визнано банкрутом або ліквідовано.

Як стати клієнтом недержавного пенсійного фонду?

Для цього із НПФ укладається договір. Але перед його укладанням відвідувач повинен буде вибрати схему не лише виплат, а й внесення коштів на рахунок. В обов'язковому порядку треба визначитися з:

1. Правилами розірвання договору, внесення змін.
2. Виплатою самої державної пенсії.
3. Тип виплат, коли клієнт досягне пенсійного віку.
4. Пенсійною схемою та її складовими.
5. Кількість грошей, час їх внесення на рахунок.

На вкладника відкривають іменний рахунок, коли договір стає дійсним. Рахунок солідарного призначення відкривається, якщо договір уклав роботодавець. Для укладання договору потрібний зовсім невеликий пакет документів:

• Пенсійне посвідчення.
• Страхове свідотство.
• Паспорт, його перша та друга сторінки (якщо документ прострочено, доведеться заплатити).

Фонд самостійно розпоряджається грошима, які вносяться на рахунок. Більшість договорів передбачають мінімальний рівень прибутку, гарантований кожному громадянину.

Фонд обов'язково компенсує втрати рахунок власних коштів, навіть якщо їх вкладення не окупають себе. Це означає, що свої гроші клієнти отримують у будь-якому випадку.

Вкладник може вибрати два варіанти виплат після досягнення пенсійного віку:

1. Відразу вся сума.
2. Частинами, що виплачуються щомісяця.

При цьому такі виплати передбачають наявність 13-відсоткового податку. Їм оподатковуються доходи, зароблені фондом весь час, поки діяв договір.

Відомості про накопичення та розірвання договору

Будь-який клієнт має право розірвати договір раніше зазначеного у ньому терміну, якщо НПФ з якихось причин не влаштовує. Але у кожного НПФ свої вимоги у таких ситуаціях.

Міняти керуючу компаніюяк НПФ можна один раз щорічно, це право закріплено за всіма громадянами РФ. Але таке рішення можна приймати не більше ніж раз на рік.

Якщо з моменту договору минуло менше часу – доведеться почекати. Або треба написати заяву, в якій клієнт зазначає, чому він вирішив звернутися до іншого фонду.

Щоб дізнатися про розмір своїх накопичень, клієнт повинен звернутися до представників самого НПФ, вказавши свої індивідуальні дані.

Інформацію можна отримати і через інтернет, якщо немає часу чи бажання особисто відвідувати офіс НПФ.

Достатньо зареєструватись на офіційному сайті, отримавши в розпорядження особистий кабінет.

Лист з індивідуальними даними та викладками надходить на електронну пошту. При особистому візиті до недержавного пенсійного фонду інформацію видають тим, хто надає паспорт та договір.

Вибір недержавного пенсійного фонду