Накопичувальна іпотека: особливості програми. Накопичувальна іпотека

Нещодавно на території Краснодарського краю стартувала так звана накопичувальна іпотека - ще один спосіб поліпшення своїх житлових умов. Отже, що таке накопичувальна іпотека? Накопичувальна іпотекау Краснодарському краї- Це спільний проект Ощадбанку Росії та Адміністрації краю.

На сьогоднішній день багато хто скептично ставиться до цього проекту. Проте слід визнати, що це справді приваблива пропозиція для великої кількості населення, мета яких – покращення житлових умов. Перевагами цієї програми є фактична відсутність початкового внеску і надалі низька відсоткова ставка за іпотекою, тому купити квартиру, як очікується, зможуть близько 100 тис. кубанських сімей.

Проект накопичувальної іпотеки – пілотний. За його успішної реалізації на території краю, його, ймовірно, почнуть практикувати і в інших регіонах. Як стверджують автори, за основу було взято досвід країн Європи – Чехії, Словаччини, Англії, Франції, Німеччини.

Участь у накопичувальній іпотеці зможуть жителі:

• Громадяни Російської Федерації.
• Проживають та зареєстровані на території Краснодарського краю.
• Потребують поліпшення житлових умов.
• Не мають у власності житла або не мають більше одного житлового приміщення.

Схема може бути досить заплутаною, але, за великим рахунком, в ній немає нічого складного. Для початку, слід визначитися, коли Ви захочете оформити квартиру в іпотеку. Якщо Ви плануєте це зробити через 3 роки, то Вам слід прискорити процес збору та подання документів. Документи для накопичувальних вкладів (так звані "будощадкаси"), відкритих на строк від 1 до 6 років, приймаються до 12 серпня 2012 року. Після 12 серпня термін вкладу має бути від 4 до 6 років. Отже, із тимчасовими рамками придбання квартири Ви визначились. Що робити далі?

Для початку Вам слід відкрити банківський рахунок в Ощадбанку (будощадкасу) – це своєрідна скарбничка, куди Ви в подальшому відкладатимете кошти на придбання квартири. Якщо банк Вам надає повідомлення про можливість надання кредиту, де також вказується графік поповнення за вкладом, то перший етап для Вас пройдено і на руках Ви маєте такі документи:

Якщо Ви перебуваєте в шлюбі, то до вищезазначених документів додаються: паспорт чоловіка/дружини та свідоцтво про шлюб. Ці документи Ви надаєте самостійно до Кубанського центру державної підтримки та розвитку фінансового ринку у м. Краснодарі. За наявності чоловіка/дружини його/її явка є обов'язковою. В установі, крім наданих Вами документів, централізовано запросять Ваші дані з Єдиного державного реєстру прав (ЄДРП) та з Крайтехінвентаризації (БТІ).

Можливі також виїзні комісії з Установи до муніципальних утворень Краснодарського краю, що, звичайно, є позитивним моментом, інформація про такі заходи має бути доступна в Адміністрації. муніципальної освітита безпосередньо у Кубанському центрі державної підтримки та розвитку фінансового ринку.

Щоб стати учасником накопичувальної іпотеки необхідне дотримання всіх умов участі, за позитивного результату оформляється та підписується «Договір отримання соціальної виплати».

Далі учасник програми своєчасно вносить відповідно до графіка платежів кошти на банківський рахунок в Ощадбанку. Сума щомісячного платежу до банку має бути нижче 3 000 крб. на місяць (це мінімальна сума, на яку виплата вже нараховується), а максимальна сумаплатежу, яку покладається максимальна виплата з крайового бюджету – 10 000 крб. На всі виплати понад 10 000 руб. належить максимальна соціальна виплата в 3 000 руб. в місяць. Якщо на місяць Ваш щомісячний платіж до банку складає сума в проміжку між 3 000 руб. - 10 000 руб., То соціальна виплата становить 30% від щомісячного платежу. Відповідно до положень про програму «Накопичувальна іпотека», соціальна виплата з крайового бюджету надходить з цього приводу банку 1 разів у квартал, тобто. після закінчення кварталу, Ви отримуєте відразу всі 3 виплати за 3 календарні місяці.

Багато потенційних учасників програми ставлять за мету порахувати накопичувальну іпотеку для свого випадку, і не знають з чого почати. Насправді тут все просто. Покажемо розрахунок накопичувальної іпотеки з прикладу. Припустимо, Ви відкриваєте вклад у Ощадбанку на 5 років, щомісяця Ви вносите платіж 10 000 руб. За рік сума внесених Вами платежів становить 12х10 000 = 120 000 руб., Цю суму з бюджету Краснодарського краю Вам 4 рази перерахують суми по 9 000 руб., За рік соціальна виплата складе 4х9 000 = 36 000 руб. За 5 років загальна сума платежів за вкладом та соціальними виплатами складе 5х(120 000+36 000)=780 000 руб. Банк зі свого боку також нараховує відсотки за вкладом (ставка за вкладом залежить від строку вкладу – див. табл. 1). Тому підсумкова сума до закінчення вкладу становитиме 811 000 руб.

Таблиця 1

Банк розглядає наявні у Вас документи та видає остаточне рішення про кредитування на придбання житла або будівництво індивідуального житла на території Краснодарського краю. Іпотечний кредит на пільгових умовах (пільговий кредит) – ось одна з цілей запровадження програми «Накопичувальна іпотека». Відповідно до програми відсотки за кредитом тим менше, що більше термін іпотечного кредиту (табл.2). Максимальний обсяг кредиту визначається терміном кредитування (табл. 2).

Таблиця 2

У результаті всі накопичення (в т.ч. крайові соціальні виплати) та іпотечний кредит допоможе Вам придбати житло в Краснодарському краї. А якщо суми вкладу, соціальних вкладів, процентних нарахувань за вкладом та кредитом буде недостатньо, то учасник програми має право залучити додаткові власні чи позикові кошти. Можливий варіант, коли суми вкладу та відсоткових нарахувань, соціальних виплат буде достатньо для придбання нерухомості, тоді громадянин має право відмовитись від можливості використання пільгового кредиту.

Після придбання житла учасник програми «Накопичувальна іпотека» має звітувати перед Кубанським центром державної підтримки населення та розвитку фондового ринку щодо цільового використання виділених коштів.

Програма накопичувальна іпотека передбачає можливість отримання соціальної виплати за умови накопичення коштів не менше 5 років з дотриманням усіх умов без купівлі/будівництва житла таким пільговим категоріям громадян:

• Ветерани
• Інваліди
• Пенсіонери
• Незаможні
• Громадяни, які мають дітей
• Молоді сім'ї (подружжя не досягло віку 35 років, у неповній сім'ї з дитиною – батько не досяг віку 35 років)

За даними на початок 2012 року, на території Краснодарського краю на рахунки близько 200 учасників уже перераховано перші соціальні виплати з крайового бюджету.

© Юлія Ніколаєнко

Для багатьох сімей, які потребують придбання нерухомості або поліпшення своїх житлових умов, іпотека є єдиним способом вирішення проблеми. Проте, базова іпотечна програма кредитування передбачає необхідність внесення початкового внеску. Що робити громадянам, які не мають змоги накопичити таку суму? У такій ситуації їм потрібно обрати такий кредитний продукт, як накопичувальна іпотека. Вона не обіцяє швидкого виділення позики, проте гарантує державну допомогу у формуванні першого внеску. Програма була спільно сформована банківськими установами та державою для забезпечення сприятливих умов у формуванні у претендентів на іпотеку грошового резерву, який можна витратити на придбання житла.

Що таке?

Накопичувальна іпотека є кредитним продуктом, у якому забезпечення прохача відплатної фінансової допомоги беруть участь банк і держава на правах співфінансування. Термін співробітництва держави та претендента на позику за такою схемою обмежений часом і не може перевищувати 6 років. За цей період, за рахунок вкладів та субсидованої допомоги держави має бути сформований первісний внесок.

Метою державної допомоги є сприяння у забезпеченні цього платежу. Після його внесення на розрахунковий рахунок банку клієнту виділяється необхідна сума для проведення остаточних взаєморозрахунків із продавцем нерухомості.

Як розраховується?

Накопичувальний іпотечний кредит надається за зниженими відсотками. У базових програмах річна ставка відповідає мінімальному значенню 14%, а в накопичувальній кредитній схемі процентна ставка зменшена до 6-8%. Розрахунковий рахунок, на який держава виділятиме кошти для придбання нерухомості, має бути відкрито у фінансово-кредитній установі, що має акредитацію на такий вид послуг. У договорі обслуговування клієнта необхідно відобразити період актуальності кредитного продукту, що відповідає розрахунковому часу, за який проводиться формування первісного внеску. Воно залежить від фінансових можливостей претендента на іпотеку, виражених у розмірі щомісячних внесків, та відповідає від 2 до 6 років. Протягом цього часу потенційний позичальник формує свій внесок за рахунок власних та державних коштів, виражених в оплаті відсотків за інвестиції та пропорційне субсидування.

На законодавчому рівні було визначено мінімальний поріг щомісячного платежу, відповідний 6250 рублів. Максимальні відмітки внесків не регулюються нормативними актами. Кожен платіж потенційного позичальника супроводжується нарахуванням субсидії від держави, що відповідає 30-50% суми поточного вкладу. Загальна сума субсидій не може перевищувати позначку 450 000 рублів.

Погашення іпотеки за такою програмою проводиться відповідно до стандартних схем. Воно може бути здійснено рівномірними щомісячними сумами або одноразовим платежем, якщо позичальник має таку можливість. Допускається погашення частини кредиту материнським капіталом. У деяких програмах, що підтримуються банківськими установами, передбачено нарахування пені за передчасну оплату боргу, тому оформлюючи угоду, необхідно ознайомитися з її умовами та зіставити відображені у них вимоги із реальною життєвою ситуацією.

Принцип функціонування

Для участі у накопичувальному іпотечному кредитуванні, претендентові на відплатну фінансову допомогуслід відкрити у банківській установі, де планується оформлення кредиту, накопичувальний рахунок. На нього потрібно вносити щомісячні вклади, розмір яких визначається умовами угоди. Для перерахування відсотка від вкладених коштів на купівлю нерухомості та субсидії клієнту необхідно відкрити ще один рахунок, на який будуть перераховуватися кошти з регіонального бюджету. Після оформлення документів для бюджетної субсидії та накопичення потрібної суми початкового внеску на накопичувальному рахунку в результаті його щомісячного поповнення позичальником, банк надає в кредит суму грошей для покупки, що не вистачає. Оформлення накопичувальної іпотеки проводиться у кілька етапів:

1. Визначення мети кредитування та вибір об'єкта нерухомості.
2. Оцінка своїх фінансових можливостей.
3. Збирання необхідної документації.
4. Звернення до банку та подання заяви та комплекту документації.
5. Відкриття накопичувального рахунку.
6. Відкриття рахунку для надходження субсидій.
7. Накопичення суми первісного внеску.
8. Проведення фінансової операції із внесення першого внеску.
9. Одержання банківського кредиту.
10. Придбання нерухомості.

Співфінансування держави полягає у наданні допомоги у формуванні початкового внеску та забезпечення нарахування на вклади клієнта високі відсотки. Участь у програмі накопичувальної іпотеки не виключає можливість отримання допомоги за іншими федеральними або регіональними програмами. Кредитна схема поєднується із соціальними виплатами молодим сім'ям та працівникам соціальної сфери, з материнським капіталом та іншими видами допомоги.

Вимоги до об'єкту придбання

Не кожен об'єкт нерухомості можна придбати за іпотечною програмою, реалізація якої проводиться за кошти фінансової установи та держави. До нього пред'являються особливі вимоги, сформульовані сторонами угоди, які співпрацюють за схемою співфінансування Житло, що купується, не повинно значитися в реєстрі закладеної нерухомості, а щодо нього не повинно бути жодних судових суперечок. Іпотека виділяється під об'єкт, що належить до житлового фонду первинного чи вторинного характеру.

Зважаючи на мінімізацію ризику його повного знищення, банки не розглядатимуть заявку на виділення в кредит грошової допомоги, якщо метою їх використання є купівля житла, обладнаного дерев'яними перекриттями та конструктивними елементами. Об'єкт нерухомості, що купується, на момент оформлення угоди повинен бути підключений до всіх інженерним комунікаціям. Якщо він знаходиться на стадії будівництва, а купівля здійснюється за допомогою укладання договору пайової участі, то достатньо надання в пакеті документів проекту підключення.

Висновок

Одним із видів державної підтримки є накопичувальна іпотека. Вона незамінна для громадян, які потребують поліпшення житлових умов, офіційно працевлаштовані, але через невисокий рівень доходу не можуть сплатити одноразовим платежем початковий внесок. Програма накопичувального кредитування передбачає поступове формування платежу протягом певного періоду за рахунок власних коштів позичальника та субсидованої допомоги.

Нині величезна різноманітність іпотечних програм, вони допомагають людям вирішувати проблеми із житлом. Одна з таких програм називається «Народна», таку назву вона отримала, тому що створена для великої чисельності населення, для людей, які мають середній рівеньдоходів.

Формуванням даного проекту займався Краснодарський край з його адміністрацією та Агентство розвитку разом з деякими вченими і, звичайно ж, Ощадбанком Росії.

Це програма як експеримент для мешканців Кубані. Створено її для такої кількості людей, які не мають грошей для початкового вкладення за кредитом Ощадбанку.

Ті, хто вступив у «народну» програму, накопичують гроші на депозитних Ощадбанківських рахунках, після чого їм надається можливість оформити іпотечне кредитування на умовах пільги в Краснодарі. Стартувала програма у 2013 році, здійснюється регіональними керівниками Ростовської області, разом із владою федерації.

Соціальна програма "Народна іпотека"

Брати безпосередню участь у «Народній іпотеці» дозволити може собі не тільки Росіянин, який має реєстрацію, а й той, хто просто проживає в Краснодарі та його краї, і який не має власного житла на той момент, коли він подає заяву або ж йому належить не більш ніж одне приміщення для проживання у краї.

Навіть якщо той, хто подав заяву, полягає в сімейних узах, умови надання «народної іпотеки» не змінюються.

Вік для надання іпотеки: від двадцяти одного до сімдесяти п'яти років.

Ті, хто відповідає всім вимогам, звертаються до Ощадбанку для:

1. Створення вкладу з метою подальшого збору коштів, щоб мати можливість покращити умови проживання. Термін становить шість років, ставка у відсотках залежатиме від часу накопичення.
2. Відкриття рахунку у банку, щоб потім туди зараховувалися виплати.
3. Отримання повідомлення у тому, що є можливість отримати кредит.

Потрібно також написати заяву до «Центру підтримки населення та структури розвитку ринку державою».

Як тільки всі документи передані банку, він розглядає можливість надання іпотеки протягом тижня та за три дні повідомляє про своє рішення.

Як тільки кредит буде схвалено, у банку відкривається вклад «Іпотечний» на той термін, який ви оберете для зарахування в майбутньому виплат. Надаючи документи та заяву, ви підписуєте спеціальний договір для того, щоб надалі можна було отримувати соціальні виплати. Тепер ви стаєте учасником «народної» програми.

До речі, на цьому етапі це може бути не останнє рішення банку щодо надання іпотеки, воно приймається протягом шести місяців після завершення договору про вкладення.

Список документів, що надаються Центру підтримки Кубані Державою:

• Оригінал та копія договору про те, що вклад у банку відкритий.
• Оригінал та копія договору про те, що рахунок у банку відкритий.
• Повідомлення про надання іпотечного кредитування банком.
• Сам паспорт та його копія, якщо є чоловік/дружина, надаються та його/її паспорт.
• Якщо заявник одружений, надається свідоцтво та його копія.

Ви можете легко залишити програму, не чекаючи кінця терміну вкладів. Вам зможуть видати в банку вклад із усіма нарахованими відсотками, але вже без соц. виплат.

Основною метою програми є допомога у забезпеченні населення житлом, за цінами нижчими від ринкових. Допустимо, якщо бракує суми для придбання чи будівництва житла, то можна буде скористатися додатковими чи позиковими коштами.

Народна іпотека - схема накопичувального кредиту в дії

Існуюча програма має ще одну назву - "Кубанська іпотека". Будь-хто, хто хоче оновити своє житло або придбати нове, може відкрити свій банківський рахунок, на нього один раз на місяць потрібно класти гроші. Рахунок буде відкритий тривалістю від одного до шести років, ставка по рахунку в середньому від одного до двох відсотків.

Якщо людина, яка проживає в Краснодарському краї, вступила в «народну іпотеку», при цьому дотримується всіх правил і передбачених умов у існуючому договорі, то раз на три місяці отримує відсоток із фонду бюджету, у розмірі тридцяти відсотків від виплат, що надходили щомісяця.

Звичайно, неможливо, щоб сума була безмежна, вона ніяк не повинна бути вищою ніж тридцять шість тисяч рублів на рік.

Комісії експертів чітко стежать за розвитком програми, тому що «Народна іпотека» вважається експериментом цього регіону. Якщо вона досягне успіху, то зможе поширитися по всій Росії, і багато банків візьмуть у ній свою участь.

Народна іпотека – п'ять основних ступенів до участі у програмі:

1. Відкривається власний рахунок безпосередньо в Ощадбанку для накопичень, по закінченні одного місяця нею переказуються кошти від беруть участь у цій програмі. Разом з цим рахунком створюватиметься рахунок для надходження на нього субсидій з державного бюджету. Для підтримки учасників експериментального проекту Глави краю взяли на себе деякі завдання, виплачуючи кожному одну третину з тієї суми, що надалі піде на початковий внесок. Всі Ощадбанки краю готові на сьогоднішній момент приймати заяви від усіх громадян Краснодарського краю, які бажають взяти участь у програмі.
2. Для можливості перерахування субсидій важливо оформити всі необхідні документи. Зробити це можна в офісі МФЦ. У Краснодарі такий офіс розташований на вулиці Тургенєва. Детальніше про місцезнаходження офісів можна дізнатися на сайті Ощадбанку.
3. Важливо завжди пам'ятати вчасно класти кошти на банківський рахунок, тобто щомісяця класти ту суму, яка зазначена у документації;
4. Як тільки на вашому рахунку з'явиться сума, що задовольняє початковий внесок, що бере участь у цій програмі, зможе розпочати оформлення всіх тих документів, які будуть необхідні для надання іпотеки під шість відсотків річних.
5. Після отримання необхідної суми, який бере безпосередню участь у програмі-експерименті, може розглядати все можливі варіантипокупки власного житла, чи це вже готовий будинок, недобудований будинок, квартира або зовсім земельна ділянка, на якій він планує будівництво. Загалом обмежень тут ніяких немає.

Беручи участь у «народній іпотеці», є ще й можливість отримати інші субсидії від держави. Наприклад, це можуть бути виплати молодим сім'ям або ж робітникам соціальної сфери. Програма ця розрахована на багато людей, які мають середній дохід.

Можливості, які надає влада для учасників проекту Народна іпотека

на великої територіїКраснодарського краю зараз будується дуже багато житлових комплексів, у учасників буде можливість придбати квартиру за ціною, набагато нижчою за ринкову. Можливості ці з'явилися завдяки тому, що влада регіону взяла на себе виплати з витрат компаній у сферах будівництва, за інфраструктурою. Ощадбанк також готовий до зниження ставок у менший бік.

Для мешканців Краснодарського краю «Народна іпотека» це той шанс, який багато хто очікував, не виключено, що в процесі проведення іпотечної програми-експерименту будуть зроблені кроки до збільшення зростання субсидій і пільг.

Яка сума збереться на рахунку учасника програми «Народна іпотека» за підсумками періоду накопичення?

Розміри іпотеки та ставка у відсотках повністю залежать від тих термінів, які знадобились для накопичення першого внеску.

Зразкові дані виглядатимуть так:

• Виходячи з ваших власних можливостей, можна в кінці накопичити будь-яку суму. Головне, чим внесок буде вищим, тим менше знадобиться субсидії.
• Пільгові категорії людей, які беруть участь у цій програмі, можуть бути різні.
• Сума позики не повинна бути вищою від суми коштів, накопичених учасником «Народної іпотеки» на передбаченому вкладі.
• Ощадбанк може задовольнити клієнта, подав заяву порядок надання кредиту, якщо той відповідає вимогам, які передбачив банк.

Що краще обрати: програму Народна іпотека чи іпотечний кредит у банку?

У цьому випадку вибір буде очевидним. Виділимо деякі плюси «народної іпотеки»:

1. Щомісяця до вашого платежу додається виплата від держави, її розмір становитиме тридцять відсотків від суми, яку ви перевели.
2. Ставка за звичайним іпотечним кредитуванням більша, а за пільговим вона становить лише від шести до восьми відсотків.

Складемо таблицю для порівняння іпотеки «народної» та звичайної іпотеки у банку:

Стандартне іпотечне кредитування є доступним і зручним далеко не для всіх росіян. Намагаючись знайти вихід із становища, держава створює нові програми, серед яких - накопичувальна іпотека, яка зараз діє лише в деяких регіонах країни.

Накопичувальна іпотека - відносно новий різновид іпотечного кредитування. Її поява пов'язана з дедалі більшою потребою російських громадяну більш зручних та вигідних кредитних схемах придбання нерухомості

Різноманітні банківські послуги стали невід'ємною частиною життя росіян. Сьогодні значна частина жителів Росії, причому не тільки в великих містах, Але й у глибинці знає, що таке депозитний вклад, експрес-кредит чи іпотека. Проте банківські програми, що діють, не завжди задовольняють громадян.

Особливо багато проблем виникає за спроби оформити іпотечний кредит. Накопичувальна іпотека у цій ситуації стає ще однією можливістю придбати житлову нерухомість.

Що потрібно знати про накопичувальну іпотеку

Суть програми полягає в тому, що її учасник протягом кількох років регулярно вносить певну суму грошей на рахунок, отримуючи при цьому 2-3% річних. А з бюджету на його рахунок перераховується щоквартальна премія. Розмір премії становить 30% від щомісячного платежу, але не більше трьох тисяч карбованців на місяць. Таким чином, за кілька років на рахунку громадянина, який взяв участь у програмі, накопичується сума, якої вистачить для сплати початкового внеску.

Що потрібно знати про іпотеку, запропоновану за цією програмою? Насамперед, необхідно враховувати, що премію буде перераховано лише в тому випадку, якщо власник рахунку дотримується умов накопичення коштів.
Коли на рахунку накопичиться достатня сума для першого внеску за житло, Ощадбанк надасть позичальнику кредит за пільговою процентною ставкою (5-6% річних). Ставка по накопичувальному іпотечному кредиту не прив'язана до інфляції.

Ще один важливий момент – за такою іпотекою можна придбати не будь-яке житло, а лише те, що будується спеціально за цією програмою.

Передбачається, що знання про іпотеку цих умовах дещо змінить ситуацію з іпотечними кредитами. Програма повинна прийтись до душі тим, хто замислюється, як взяти іпотеку із сірою зарплатою, адже здатність протягом декількох років регулярно класти гроші на рахунок краще за будь-які довідки підтверджує матеріальну спроможність позичальника.

Поки що програма діє не в усіх регіонах Росії, але, якщо досвід буде вдалим, варто очікувати поширення сфери її дії по всій території країни. Про те, де можна отримати накопичувальний кредит, які документи потрібні на іпотеку і т.д. можна дізнатися на сайті Ощадбанку.

Накопичувальна іпотека, що називається ще народною іпотекою, передбачає поліпшення житлових умов нужденних громадян за допомогою іпотечного кредиту, використовуючи механізм попереднього накопичення коштів на заявній основі.

• Такий механізм ґрунтується на наданні бюджетних субсидій громадянам, які відкривають вклади у кредитних організаціях з метою накопичення коштів для покращення житлових умов на строк до 6 років. У цьому мінімальний граничний внесок, який нараховується бюджетна субсидія, встановлюється у вигляді 3000 рублів, а максимальний - у вигляді 10000 рублів.

Система накопичувальних рахунків громадян при державної підтримкиза допомогою подання щомісячних соціальних виплат, крім того, що полегшує значною мірою придбання або будівництво житла, створює хороші перспективи для розвитку накопичувальної іпотеки в цілому, яка вже отримала назву "народної" іпотеки.

Бюджетна субсидія надається за рахунок коштів регіонального бюджету у суб'єктах, у яких прийнято такі програми, наприклад, у Краснодарському краї, Ростовській області та Ханти-Мансійському автономному окрузі. Вимоги до громадян, які претендують на отримання бюджетної субсидії щодо накопичувальної іпотеки, встановлюються регіональним законодавством.

• Розмір бюджетної субсидії становить 30% від суми внесених громадянином коштів за договором вкладу за календарний місяць, але не більше 3000 рублів. Субсидія зараховується на спеціальний рахунок заявника, який відкривається ним для зарахування бюджетної субсидії в кредитній організації та передбачає спеціальний режим користування, у тому числі право на безакцептне списання коштів бюджетних субсидій з рахунку уповноваженим регіональним оператором з реалізації програми накопичувальної іпотеки.

Соціальна виплата нараховується заявнику за належного виконання умов договору вкладу, договору соціальної виплати та умов регіонального законодавства у сфері накопичувальної іпотеки.

Право на покращення житлових умов з використанням накопичувальної бюджетної субсидії надається громадянам лише 1 раз і лише за одним вкладом.

Накопичувальний механізм акумулювання грошових коштів громадян дозволяє їм надійно накопичити необхідну суму для сплати початкового внеску за іпотечним житловим кредитом.

Протягом 6 місяців з дня закінчення терміну дії договору вкладу громадянин, який бере участь у програмі накопичувальної іпотеки, повинен спрямувати накопичені кошти на придбання або будівництво житлового приміщення за допомогою коштів іпотечного житлового кредиту в порядку та на умовах, встановлених у повідомленні кредитної організації.

Умови іпотечного кредитування за накопичувальної іпотеки пільгові. Так, у Краснодарському краї, де у 2011 році розпочато експеримент із реалізації накопичувальної іпотеки, після накопичення початкового внеску на накопичувальному рахунку можна оформити пільгову іпотеку під 6 % річних. Досвід реалізації народної іпотеки на Кубані знаходиться під пильною увагою і, якщо регіональний експеримент виявиться вдалим, то досвід Кубані поширюватиметься і в інших регіонах. Так у 2012 році аналогічна програма почала працювати у Ростовській області.

У Ханти-Мансійському автономному окрузі до участі у заході встановлено великий ценз осілості - протягом 15 років сукупно, включаючи період накопичення коштів у рахунку банку.

А ось програма накопичувальної іпотеки на Алтаї, ухвалена у 2014 році Постановою N91, орієнтована на соціальну підтримку пільгових категорій громадян: багатодітних сімей, працівників бюджетної сфери та молодих сімей (вік батьків до 35 років).

В цілому ж механізм участі в накопичувальній іпотеці для людей простий:

• Відкриття накопичувального рахунку у банку, на який потім громадянин щомісяця відкладатиме гроші на майбутнє житло відповідно до умов вкладу. Паралельно із накопичувальним рахунком у банку буде відкрито рахунок для субсидій, на який регіональний бюджет перераховуватиме законодавчо встановлений відсоток від щомісячної суми заощаджень на придбання житла.
• Оформлення документів для бюджетних субсидій.
• Щомісячне поповнення накопичувального вкладу.
• Після нагромадження початкового внеску на накопичувальному рахунку оформлення пільгової іпотеки.
• Купівля житла на території регіону.

Участь у накопичувальній іпотеці не виключає отримання інших федеральних чи регіональних субсидій, передбачених законодавством. Зокрема це можуть бути соціальні виплати молодим сім'ям або працівникам соціальної сфери, а також материнський капітал.