За часів нестабільності економіки хочеться зберегти свої заощадження. Зробити це ви можете у різний спосіб: сховати гроші вдома, купити на них будь-які цінності, відкрити рахунок в Ощадбанку для фізичної особи. Організація пропонує великий вибір для тих, хто думає, який внесок у Ощадбанк краще відкрити. Довіривши свої вільні кошти одному з найнадійніших банків нашої країни, ви зможете не лише їх не втратити, а й примножити за рахунок вигідних умов.
Який обрати найвигідніший внесок у Ощадбанку
Сказати точно, про те, який внесок буде найвигіднішим, неможливо, оскільки кожен із них розрахований на конкретну цільову аудиторію. Крім того, вкладнику необхідно ретельно перевірити умови: можливість поповнювати рахунок, знімати потрібні суми, розмір процентної ставки. Сьогодні Ощадбанк Росії пропонує кілька продуктів із різними умовами, серед яких клієнти зможуть знайти для себе найвигідніший.
Види вкладів та їх процентні ставки у 2019 році
Клієнти цього банку у 2019 році за допомогою відповідних пропозицій зможуть реалізувати такі цілі:
- отримати відмінний прибуток за рахунок того, що запроваджено нові процентні ставки за вкладами Ощадбанку;
- знімати відсотки щомісяця;
- відкладати певну суму щомісяця на різні цілі, адже це дають шанс робити накопичувальні вклади Ощадбанку;
- зберігати кошти у грошових одиницях інших країн (Сбербанк вклади у валюті);
- знімати свої гроші у разі необхідності.
Щоб оформити внесок у Ощадбанку під відсотки (або будь-який інший), необхідно відвідати відділення організації з паспортом. Потім потрібно підписати складений на пропозицію договір, уважно його прочитавши (особливо ті пункти, написані дрібним шрифтом). Наступним кроком стане внесення на відкритий рахунок певної суми грошей.
Щасливий рік
Продукт передбачає використання як рублів, так іноземної валюти (американських доларів, євро). Щоб відкрити такий депозит, необхідно внести від 150 000 руб. Для американських і європейських грошових знаків мінімальна сума становить 3000. За умовами депозиту кошти мають зберігатися у ньому 9 місяців (для рублевого), 10-18 місяців (для валютного). Рублеві ставки становлять до 10%, доларові – 3,10%, у євро – 2%. Думаєте, який внесок у Ощадбанку краще відкрити? З огляду на відсотки варто придивитися до продукту «Щасливий рік».
Зберігай
Цей вид депозиту належить до традиційних товарів банку. Доступний продукт не тільки у нашій валюті, а й у двох інших, за якими звіряється курс. Умови програми не передбачають часткового зняття чи поповнення. Відкрити продукт ви зможете, маючи лише 1000 руб., $ 100, € 100. Внесення 100000-400000 руб. терміном на 3 роки дасть вам змогу отримувати 8,44% річних. Капіталізація передбачає збільшення розміру відсотків до 9,07%. Якщо ви покладете на зберігання іноземну валюту, процентна ставка становитиме 2,22% від доларового та 1,17% у євро.
Поповнюй
Накопичувальні вклади в Ощадбанку представлені пропозицією «Поповнюй». Продукт відкриває можливість як зберегти спочатку внесену суму, але періодично поповнювати її новими засобами. Період, який відкривається рахунок, починається з 3 місяців, доходячи до 3 років. Для рублів розмір додаткових внесень - від 1000 руб. готівкою. Якщо ви хочете робити поповнення за допомогою безготівкового розрахунку, обмежень вам не буде.
Капіталізація рахунку дозволить придбати до 8,07% річних, а якщо вкладник не хоче цього процесу, його отримані за ставкою кошти перераховуватимуться щомісяця на картку чи рахунок. Щодо іноземної валюти, то доповнювати внесок ви зможете на суму від $100 або €100. Розмір процентної ставки у доларах становитиме 2,01%, при використанні євро – 1,07%. Інші умови збігаються з пропозицією «Зберігай».
Керуй
Людям, які хочуть мати можливість знімати деяку кількість грошей з рахунку або поповнювати його, підійде товар «Керувати». Мінімальна сума карбованцевих вкладень тут становить 30 000 руб. Максимальною буде ставка розміром 7,31%, за умови, що відсотки капіталізовані. Якщо ви вирішуєте оформити доларовий депозит, залишити на зберігання потрібно від $1000, ставка дорівнює 1,80%. Пропозиція щодо євро стане доступною при внесенні від €1000, при цьому ваш рахунок поповнюватиметься на 0,86% річних.
Пенсійний Плюс
Прекрасний депозит, створений спеціально для пенсіонерів, які бажають отримати дохід на пенсію. Створити таке вкладення можна на 3 роки. Поки ваші гроші будуть усередині банку, ви зможете постійно поповнювати рахунок, частково знімати з нього гроші. Брати кошти можливо, поки не залишиться 1 руб. Річна процентна ставка за цією пропозицією за умови капіталізації становить 3,67%. Вигідний для пенсіонерів депозит, що дозволяє не лише зберігати, збільшувати свої кошти, а й керувати ними.
Мультивалютний
Вклад «Мультивалютний» використовує для відкриття одразу кілька валют – його головна особливість. Відкрити його ви можете, використовуючи будь-яку з них: рублі, євро або долари США. Процентні ставки на пропозицію такі: до 6,88% у рублях; 1,78% у доларах; 0,91% під час використання євро. Період, на який розрахований цей депозит, може становити від 1 до 2 років. Пропозиція передбачає можливість поповнення. Мінімальний розмір готівкового поповнення становить 1000 руб., $ 100, € 100. Мінімальна сума депозиту невелика: 5руб., $5, €5.
Міжнародний
Вклад, який передбачає зберігання коштів у іноземних грошових одиницях: британських, швейцарських, японських. Пропозиція не дозволяє можливості неповного дострокового зняття коштів. Розрахований цей продукт як на короткий, і на багаторічний термін. Мінімальна сума, яку ви можете вкласти, однакова для фунтів стерлінгів та франків, що є валютою у Швейцарії, і становить 10000. Внесення в ієни можете зробити за мінімальної суми в 1000000 одиниць цієї валюти.
Для кожної валюти передбачено свою процентну ставку:
- фунти стерлінгів: 0,70-4,50%;
- швейцарські франки: 0,10-2,65%;
- японські ієни: 0,30-2,65%.
ощадний рахунок
Дуже зручна пропозиція, що має на увазі можливість щоденного управління - ощадний рахунок в Ощадбанку. Така система зберігання набирає чинності за необмеженої мінімальної суми, потім ви зможете його поповнювати та знімати будь-яку кількість грошей, доступну за рахунком. Відкриття можливе у трьох валютах: рублях, американських доларах, євро. Користуватись цим депозитом клієнти можуть безстроково.
Процентна ставка для кожного з видів валют:
- рублі: 1,50-2,30%;
- євро: 0,10-0,40%;
- долари США: 0,10–0,40%.
Як відкрити вклад в Ощадбанк онлайн
Вибрати, який внесок у Ощадбанку вам краще відкрити, ви зможете й онлайн. Якщо ви вже стали користувачем банку і не раз зверталися до його інтернет-еквівалента, то можете відразу приступати до відкриття. Якщо ж послугами ви не користувалися, то банк доведеться відвідати. У відділенні організації необхідно надати паспорт та заявити про своє бажання. З вами укладуть спеціальний договір, після чого ви маєте право розпоряджатися своїми фінансами та користуватися послугами цього банку через інтернет.
Щоб відкрити депозит онлайн, потрібно здійснити невелику кількість дій:
- Якщо у вас немає картки цієї фінансової організації, її необхідно отримати. Мапа моментального випуску абсолютно безкоштовна, не передбачає виплат за обслуговування.
- За допомогою терміналу отримайте потрібні для входу логін, пароль. Інформація виявиться у вас за допомогою квитанції, де будуть вказані. Нікому не повідомляйте ці дані, щоб ніхто не міг скористатися вашими грошима без відома. Якщо ви оцінюєте, що це завдання складне, попросіть допомоги у спеціальної людини – консультанта. Зробити все це легко з мобільного телефону. Для цього під час укладання договору заздалегідь підключіть послугу «Мобільний банк», яка вимагатиме невеликих внесків за річне обслуговування.
- Через комп'ютер, мобільний пристрій або термінал зайдіть на сайт Ощадбанку. Потім пройдіть такі посилання: приватним особам – онлайн-послуги – Ощадбанк Онлайн. Далі потрібно ввести, отримані раніше, логін, пароль.
- Клацніть на сторінку «Вклади та рахунки», натисніть на посилання «Відкриття вкладу».
- Ретельно вивчіть умови, що характеризують кожен вид договору, виберіть потрібну вам пропозицію. На сьогоднішній день доступні такі депозити, як: «Поповнюй онлайн», «Управляй онлайн», «Зберігай онлайн». Після вибору потрібної пропозиції, натисніть «Продовжити», відкривши форму заявки, яку потрібно уважно, коректно заповнити.
- Перевіривши правильність даних, натисніть кнопку «Відкрити», перевірте ще раз. Якщо ви зробили все коректно, позначте галочкою згоду на умови. Ви побачите реквізити вашого рахунку, які потім можете перевіряти всередині посилання "Вклади та рахунки".
Відео: що потрібно знати про валютні депозити
Час кризи, підвищення цін на грошові одиниці інших країн змушують деяких людей використовувати для зберігання заощаджень валюту інших країн. Вона коштує дорожче, крім того постійно зростає. Зберігати валютні заощадження вдома – не найкраща ідея, куди вигідніше довірити їхньому банку під відсотки. Депозити, для відкриття яких використовувалися грошові одиниці інших держав, мають свої особливості, умови та підводні камені.
За 150 років існування Ощадбанк Росії зумів заслужити довіру населення і займає позицію лідера з банківських послуг. На сьогоднішній день, тут запропоновані найвигідніші умови за вкладами Ощадбанку для фізичних осіб у рублях. Нижче докладніше розглянуті вклади Ощадбанку в 2019 році. Ставки, калькулятор, опис, інформація про оформлення.
Вклади в Ощадбанку на сьогодні - таблиця із загальними характеристиками
| Назва вкладу | Макс. ставка % | Термін вкладу | мін. сума | Поповнення | Зняття |
|---|---|---|---|---|---|
| Вклад «Для власників пакета послуг Ощадбанк Перший» | 6,35% | від 1 місяця до 3 років | від 5 млн. руб. | залежить від внеску | залежить від внеску |
| Вклад «Пенсійний плюс» | 3,50% | 3 роки | 1 руб | так | так |
| Вклад «Подаруй життя» | 5,65% | 1 рік | від 10000 руб | ні | ні |
| Внесок «Поповнюй» | 5,15% | від 3 міс. до 3 років | від 1000 руб | так | ні |
| Вклад «Поповнюй Онлайн» | 5,30% | від 3 міс. до 3 років | від 1000 руб | так | ні |
| Вклад «Зберігай» | 5,00% | від 1 міс. до 3 років | від 1000 руб | ні | ні |
| Вклад «Зберігай Онлайн» | 5,15% | від 1 міс. до 3 років | від 1000 руб | ні | ні |
| Вклад «Соціальний» | 4,25 % | 3 роки | від 1 руб | так | так |
| Вклад "Поповнюй на ім'я дитини" | 4,55% | від 3 місяців до 3 років | від 1000 руб | так | ні |
| Вклад «Управляй» | 4,25% | від 3 міс. до 3 років | від 30000 руб | так | так |
| Вклад «Управляй Онлайн» | 4,40% | від 3 міс. до 3 років | від 30000 руб | так | так |
| Номінальний рахунок для зарахування соціальних виплат | 3,67% | безстроково | від 0 руб | так | так |
| ощадний рахунок | 0,01% у євро та доларах; від1,00% до 1,80% у рублях | Безстроково | не обмежена | так | так |
«Термінові вклади» Ощадбанку: найменування та умови
Для своїх потенційних вкладників Ощадбанк розробив лояльну та зручну програму. Вона включає три основні умови: «Зберігай», «Управляй», «Поповнюй», що передбачають додаткові пропозиції та рішення для різних категорій населення. В рамках програми, процентні ставки на депозитний рахунок нараховуються від суми вкладу, валюти та періоду дії. Пакет «Термінових вкладів» орієнтований і на успішного бізнесмена, і на середнього пенсіонера.«Зберігай»
Вклад «Зберігай» від Ощадбанку створено з метою зберігання коштів та отримання рахунок відсоткової ставки пасивного доходу. Рамками даного проекту передбачена можливість вкладати кошти у російських рублях, а й у іншій зручній валюті. Депозит розрахований на період відодного місяця до трьох років, протягом якого ні поповнювати, ні знімати гроші частинами неможливо. Мінімальна сума для депозиту становить 1000 рублів або 100 USD. Відсотки за вкладом нараховуються регулярно, відповідно до умов вкладу. А ставки за відсотками залежать від суми та депозитних термінів. Наприклад, поклавши гроші на один-два місяці:
- від 1000 до 100 000 рублів - процентна ставка становитиме 4,05% річних (враховується капіталізація вкладу);
- 700 000 рублів - процентна ставка становитиме 4,20%;
- понад 700 000 рублів – 4,20% річних.
«Поповнюй»
Для тих, у чиї плани входить відкладати кошти з доходів для накопичення, Ощадбанк пропонує скористатися вкладом «Поповняй». Його основна перевага полягає у можливості поповнення готівкою. Проте часткового зняття коштів не передбачено. Суму вкладу можна вносити як у рублях, так і в іншій валюті, терміном від трьох місяців до трьох років. Ставки за відсотками розраховуються так:- у рублях – 4,10 – 4,55% річних;
- у USD – 0,05-1,30%;
У свою чергу Ощадбанк як учасник «Системи обов'язкового страхування банківських вкладів» суворо стежить за своєчасністю виплат депозитів. Це означає, що у разі кризи, якщо банк не справляється зі своїми зобов'язаннями, ця функція перейде до розпорядження агентства зі страхування вкладів. Гранична межа не перевищить 1 мільйон рублів.
За останні роки роботи на вітчизняному ринку Ощадбанку вдалося збільшити загальний обсяг кредитування до 70%, тоді як конкуренти «застрягли» на рівні 21%.
«Управляй»
Програма депозитного вкладу «Управляй» розрахована на зняття будь-якої миті невеликої частини коштів на особисті потреби. Проте є одна умова - сума депозиту ніколи не повинна залишатися меншою за 30 000 рублів, відповідно, у доларах еквівалентно 1 000 валютних одиниць.Термін депозитного вкладу "Управляй" діє від трьох місяців до трьох років. Щодо процентної ставки, то:
- рублевий внесок принесе від 3,40 до 4,25% річних;
- доларовий – від 0,01 до 1,20%.
«Подаруй життя»
Вклад «Подаруй життя» є соціальним, в основу якого увійшла можливість допомогти дітям з онкологічними захворюваннями та людям з важкими діагнозами. З цією метою розробники передбачили досить високий відсоток ставки за вкладом, що досягає 5,05%.Депозитні вклади приймаються лише з 12 місяців, але цей період ні знімати частину коштів, ні поповнювати - не можна. А загальна сума вкладу повинна становити щонайменше 10 000 рублів. Регулярно кожні 3 місяці Ощадбанк перераховує до благодійного фонду «Подаруй життя» 0,3% річних від суми вкладу.
"Ощадний рахунок"
Призначений для звичайних громадян, які виявляють бажання щодня користуватись рахунком в універсальному порядку. Але він має низку переваг, в порівнянні з іншими аналогами. Вони полягають у:- безстроковості дії;
- можливості поповнення та зняття коштів;
- відсутність обмежень на мінімальний внесок.
- від 0 до 30 000 рублів – ставка за відсотками складе 1,0%;
- від 30 000 до 100 000 рублів – 1,10%;
- від 100 000 до 300 000 – 1,20%;
- від 300 000 до 700 000 – 1,30%;
- від 700 000 до 2 000 000 – 1,5%;
- більше 2000000 руб. – 1,80%.
Умови оформлення безстрокових вкладів категорії «Вклади для розрахунків»
У статті описуються строкові вклади Ощадбанку у 2019 році. Ставки, калькулятор, опис, інформація по вкладах до розрахунків надана нижче.Вклад «Для власників пакета послуг Ощадбанк Перший»
Депозитний рахунок можна відкрити на період від 1 місяця до 3 років у будь-якій валюті, у тому числі й у рублях. Цей проект передбачає можливість зняття певної частини коштів, і поповнення. Проте слід пам'ятати, що цей вклад має обмеження щодо залишку на депозиті. Так, на рахунку відкритому в рублях має залишатися не менше 10 рублів, на доларовому та євро – не менше 5 у.о. Залишок в іншій валюті розраховується з урахуванням еквівалента п'яти доларів. А ось ставка за відсотками для всіх внесків становить 0,01%.Відкрити вклад можна у будь-якій валюті.
У разі виникнення форс-мажорних обставин, можна розірвати угоду з банком та закрити рахунок. У подібних ситуаціях дохід на депозитний вклад нараховується за фактом терміну зберігання грошових коштів на рахунку та встановленої для нього ставки за відсотком.
Вклад «Поповнюй на ім'я дитини» Ощадбанку Росії
Вклад від Ощадбанку має на увазі довгострокові вкладення, які можна поповнювати. Відкрити його можна під будь-яку валюту із нарахуванням до 4,55% річних.Вклад відкривається на неповнолітню дитину, тому існує низка обмежень, продиктованих законодавством:
- Відкрити внесок може батько/законний представник дитини;
- Відкриття вкладу можливе лише у відділенні;
- Вклад можна поповнювати в інтернет-банку «Сбербанк Онлайн» або мобільному додатку (переклад за реквізитами банку);
- Повне зняття грошей до повноліття дитини можливе лише з дозволу органів опіки;
- З 14 років дитина отримує частковий доступ: може самостійно поповнювати внесок та знімати зараховані відсотки;
- У 18 років дитина може повноправно розпоряджатися коштами на вкладі.
«Номінальний рахунок для зарахування соціальних виплат»
Цей проект Ощадбанку орієнтований на потреби батьків/опікунів/піклувальників для зарахування соціальних виплат, що виплачуються державою на утримання неповнолітніх/недієздатних/обмежено дієздатних громадян.«Номінальний» внесок оформляється лише у вітчизняній валюті, тобто у рублях. Він може становити будь-яку суму, на розсуд вкладника. Щоб зняти частину грошей, дозволи органів опіки питати не потрібно.
Дія цього виду вкладу може існувати стільки, скільки потрібно вкладнику. І завжди можна скористатися частиною його суми. Привабливо і те, що в даному проекті банк не став висувати жодних умов щодо мінімального залишку. У той самий час, поповнити рахунок можна лише з зарахувань соцвыплат чи прямими переказами з аналогічних розрахункових рахунків, які належали тому самому власнику.
Відсоткова ставка складає 3,67%. За бажання розірвати договір зі Ощадбанком, до нарахування будуть представлені відсотки за фактом зберігання коштів, спираючись на розмір тієї ставки, яка обумовлювалася при відкритті вкладу. У разі її зміни в процесі користування депозитом при нарахуванні буде враховано кожен критерій.
Оформлення вкладів, не виходячи із дому. «Вклади Онлайн»
Ощадбанк випустив новий портфель послуг, що відрізняється збільшеним рівнем процентних ставок. Ця програма призначена тим, хто бажає отримувати регулярну прибуток від своїх грошових накопичень як онлайн. Щоб відкрити такий депозит, до відділення банку приходити не потрібно. Достатньо скористатися сайтом Ощадбанку та вибрати послугу.За результатами досліджень стало відомо, що індекс репутації Ощадбанку Росії досягає 60%, тоді як у конкурентів він зупинився на позначці 37%.
«Зберігай Онлайн»
Подібного виду вклади спрямовані на людей, намірами яких є збереження заощаджень за умови отримання стабільного прибутку. Зручність програми полягає в тому, що для оформлення можна подати онлайн-заявку.Відкрити вклад «Зберігай Онлайн» можна в рублях або доларах терміном від одного місяця до трьох років. Обсяг мінімальної суми становить 1000 рублів чи 100 USD. У тому випадку, якщо протягом усього терміну дії угоди депозит не поповнюватиме і не зніматиметься, щомісяця Ощадбанк перераховуватиме відсотки з капіталізації, що тільки примножить стан рахунку.
Відсотки, що нараховуються, можна знімати і переводити на інший рахунок.
Цей вид вкладу особливо цікавий для вкладників передпенсійного віку, оскільки передбачено індивідуальні умови щодо строку депозитів. Клієнтам, які досягли 60 років, надаються найвищі ставки по вкладу. Причому зовсім не має значення, яка сума була вкладена. Безпосередньо перед самою пенсією відбувається перехід на вигідні ставки за відсотками у банку, і вони діятимуть до отримання пенсійного документа.
Вклад у рублях за таким депозитом передбачає дохід у вигляді 4,05 – 5,15% річних, у доларах 0,2-2 відсотків.
Якщо депозит закривається достроково, виплата суми з відсотками буде гарантована. Якщо термін дії вкладу становив 6 місяців, нарахування відбуватиметься із розрахунку 0,01%. В інших випадках ставка за відсотками обчислюється з урахуванням проміжку затребуваності депозитного вкладу. Детальніше дізнатися інформацію можна на офіційному сайті Ощадбанку Росії, зробивши попередній розрахунок за допомогою калькулятора.
«Поповнюй Онлайн»
Мета вкладу: тривалий час зберігати та накопичувати гроші без ризику їх втратити. У рамках цієї програми знімати частину вкладу не можна. А мінімальна сума повинна становити щонайменше 1000 рублів. Відповідно, у доларах цей еквівалент дорівнює 100 одиниць. Нарахування відсотків здійснюється щомісяця, що автоматично збільшує і суму, і майбутній дохід. При цьому вкладник самостійно вирішує, як йому розпорядитись отриманими відсотками до закінчення терміну дії депозиту. А діяти може від 3 місяців до 3 років.Розміри процентних ставок:
- у рублях – від 4,30 до 4,70% річних;
- у доларах – від 0,40 до 1,60% річних;
Ощадбанк має право самостійно обмежувати граничний рівень вкладу. У разі коли на момент продовження депозиту різниця між першою сумою та останньою збільшилася більш ніж у 10 разів, на неї накладається відсоток з розрахунком 1/2 ставки. Ці відсотки нараховуються з першого дня перевищення суми.
Проте на пенсіонерів такі правила не поширюються. Навпаки, для них передбачені покращені умови та ще вигідніші пропозиції.
«Управляй Онлайн»
Ощадбанк пропонує можливість користуватися частиною вкладу без відображення у сумі відсотків. Відкрити внесок у рублях такого типу можна терміном від 3 місяців до 3 років. Проте депозитний мінімум може становити щонайменше 30 000 крб. Еквівалент у доларах становить 1000 валютних одиниць.Безготівковим способом можна поповнювати рахунок необмежено. А ось готівкою можна розширити ліміт лише до 1 000 рублів або 100 USD/євро.
Якщо при частковому знятті залишається мінімальна сума залишку – на весь внесок нараховуються відсотки:
- у рублях – від 3,55 до 4,40%;
- у доларах - 0,30-1,50%.
Оформлення спеціального вкладу «Соціальний» у Ощадбанку
«Соціальний» внесок запущено Ощадбанком для можливості полегшити потреби дітей, що залишилися без батьків. Щоб оформити такий депозит, слід надати певний пакет документів, які б підтверджували законність дії.Діє внесок три роки. А мінімальна сума становить 1 рубль. Передбачено можливість необмеженого поповнення будь-яким доступним способом, а відсотки нараховуватимуться у розмірі від 4,25% річних. Крім того, можна скористатися частиною цього внеску протягом терміну дії угоди.
Якщо депозит закривається достроково, гроші будуть отримані з урахуванням відсотків за фактичний час зберігання. Пролонгація здійснюється автоматично до моменту настання повноліття користувача.
Тут розглянуто всі можливі вклади Ощадбанку у 2019 році. Ставки, калькулятор, опис, інформація щодо кожного з них доступні на офіційному сайті або у відділенні банку.
Калькулятор розрахунку прибутковості вкладу
Для того, щоб виконати розрахунок вкладу за індивідуальними параметрами необхідно перейти на банку і вибрати вклад, що цікавить.Банкір - це продавець. Він купує гроші відсоток за вкладомза низькою ціноюі продає їх відсоток за кредитомза вищою. Отримана різниця становить його доход.
Охочих взяти у позику більше, ніж тих, хто хоче покласти гроші під відсоток. Тому комерційні банки можуть отримати кредит у ЦБ РФЦентрального банку країни. На вересень 2016 року під «ключова ставка»
(Вона ж «ставка рефінансування») 11% річних. Логічно припустити, що комерційним банкам не дуже вигідно приймати внесокдепозитиз відсотковою ставкою вище від цього значення. Виняток можуть зробити лише VIP-клієнтам – власникам заводів, газет, пароплавів.
Для інших високий відсоток за вкладом може бути маркетинговим ходом, оскільки він буде компенсований за допомогою різних комісій.
Як розрахувати суму, яку отримає вкладник, якщо відсотки зараховуються наприкінці строку депозиту
Річні вклади
Людина відкрила внесок на 5000 рублів під 9% річних на 2 роки:
за рік: 5000 рублів становить 100% x рублів становить 9% x=5000*9/100=450 рублів за два роки: 450 рублів за 1 рік x рублів за 2 роки x=450*2/1=900 рублів 5900 рублів вкладник отримає наприкінці терміну * Що таке 100? - "Процент - це сота частка числа". Див.Місячні вклади
Людина відкрила внесок на 5000 рублів під 9% річних на 3 місяці:
за рік: 5000 * 9 / 100 = 450 рублів за 90 днів: 450 рублів за 365 днів x рублів за 90 днів x=450*90/365=110 рублів 96 копійок 5110 рублів 96 копійок вкладник отримає в кінці терміну * 365 - це. У високосний рік їх буде 366. .Калькулятор обчислення відсотків за вкладом
| дата | парафія | сума на рахунку |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
* відсотки починають нараховуватися з дня, наступного за днем надходження грошей у банк, тобто з (Стаття 839 Цивільного кодексу РФ).
Як розрахувати дохідність вкладу, що поповнюється, з виплатою відсотків наприкінці терміну
Відсоток у вкладів, що поповнюються, нижче. Пояснюється це тим, що за час дії договору за вкладом може зменшитися ставка рефінансування та внесок перестане бути вигідним банку. Тобто банк повинен буде виплачувати відсоток за вкладом вищим, ніж відсоток, який платитимуть банку кредитори.
Виняток: якщо ставка за вкладом залежить від ставки рефінансування. Іншими словами, ставка рефінансування зростає – зростає відсоток за вкладом, ставка рефінансування зменшується – зменшується відсоток за вкладом.
Приклад підрахунку відсотків за вкладом, що поповнюється.
Людина відкрила внесок на 5000 рублів під 9% річних на 3 місяці. Через місяць він поклав ще 3000 рублів:
за рік: 5000 * 9 / 100 = 450 рублів за 30 днів: 450 * 30/365 = 36,986 рублів залишок через 30 днів: 5000 +3000 = 8000 рублів перерахунок за рік: 8000 * 9 / 100 = 720 рублів за решту 60 днів: 720 * 60/365 = 118,356 рублів Разом сума відсотків: 36,986 +118,356 = 155 рублів 34 копійка Загальна сума, яку отримає вкладник: 5000 +3000 +155,34 = 8155 рублів 34 копійокКалькулятор вкладів із поповненням
| внести | ||||
| дата | парафія | витрати | сума на рахунку | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
Як розрахувати відсоток за вкладом із капіталізацією. Що це: "капіталізація вкладу"
Відсотки можуть сплачуватись:
- загальною сумою при [ закінчення | розірвання | у день підписання]договору з внеску.
- загальна сума дробиться на частини та виплачується щомісяця, щорічно. Клієнт може вибрати найбільш підходящий для себе варіант:
- із зазначеною у договорі періодичністю або рідше приходити до банку та знімати суму нарахованих відсотків або автоматично переказувати їх на пластикову картку. Тобто "жити на відсотки".
- капіталізація відсотків, він же складний відсотокзараховувати нараховані відсотки до залишку за вкладом. Так само якби ви приходили в день нарахування відсотків, знімали суму відсотків і поповнювали їй внесок. Залишок за вкладом збільшується та виходить, що нараховується відсоток на відсоток. Вклади із капіталізацією відсотків слід обирати тим, хто не планує знімати суму відсотків частинами. Ця рада не поширюється на вклади, де за умовами договору можливе часткове зняття у розмірі капіталізованих відсотків.
Формула розрахунку внеску з капіталізацією
S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×D⎞ ⎠ n S – підсумкова сума, яку отримає вкладник, s – первісна сума, P – річна процентна ставка, d – кількість календарних днів у періоді, D – кількість днів у календарному році, n – кількість капіталізаційПриклад розрахунку відсотків за вкладом із капіталізацією
1 січня людина відкрила вклад з капіталізацією на 5000 рублів під 9% річних на 6 місяців 180 днів. Нарахування та капіталізація відсотків відбувається в останній день кожного місяця.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 00690410959 × 1,01534609946 = 5226,06 Звернемося до таблиці вище:
- 30 днів буде за три місяці: січень, квітень, червень.
- 28 днів може бути лише в одному місяці – лютому.
- 31 день буде у березні та травні.
Як перевірити правильність нарахування відсотків за вкладом з точністю до копійки
Техніка дає збої. Коли є виписка з рахунку, вручну перерахувати проценти, що належать до виплати, не так складно.
Приклад: 20 січня людина відкрила вклад з капіталізацією раз на квартал на 5000 рублів під 9% річних на 9 місяців 273 дні. 10 березня поповнив рахунок на 30 000 рублів. 15 липня зняв 10 000 рублів. 20 квітня 2014 року та 20 липня 2014 року припадає на неділю.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95Чи оподатковуються відсотки за вкладами? Які вклади оподатковуються?
Припускаю, що може прозвучати питання податків, чому не зроблено відповідний калькулятор.
Звернемося до закону (стаття 214.2 Податкового кодексу РФ): якщо на момент укладання або пролонгаціяпродовженнядоговору до 3-х років відсоток за карбованцевим вкладом перевищує на лютий 2014 року: 8,25% + 5% = 13,25%ставку рефінансування на 5 процентних пунктів, то ставка вкладу мінус 13,25%на процентні доходи вищі від цього значеннягромадянину РФ необхідно сплатити 35% податку. Оформленням відповідних документів має займатися банк.
Насправді ж ніхто не ставить відсоток, вище 13,25%:
Внесок «Поповнюй»
Мінімальна сума – 1 тисяча рублів. Терміни варіюються від 3 до 36 місяців. Максимальна процентна ставка – 4.5% річних. Виплата відсотків щомісяця. Також можна вибрати капіталізацію. При збільшенні суми буде збільшено ставку. Поповнювати можна на 1000 рублів та більше. Часткове зняття неможливе. Важливо: Якщо ви відкриєте цей вклад через сервіс "Сбербанк Онлайн", то відсоткову ставку буде збільшено (до 5% річних, залежно від терміну).
| Сума | Строк / Процентна ставка | ||||
| від 3 до 6 міс. | від 6 до 12 міс. | від 12 до 24 міс. | від 24 до 36 міс. | 36 міс. | |
| від 1 УРАХУВАННЯМ. | 3.85% | 4% | 3.8% | 3.75% | 3.7% |
| від 100 УРАХУВАННЯМ. | 4% | 4.15% | 3.95% | 3.9% | 3.85% |
| від 400 УРАХУВАННЯМ. | 4.15% | 4.3% | 4.1% | 4.05% | 4% |
| від 700 УРАХУВАННЯМ. | 4.35% | 4.5% | 4.3% | 4.25% | 4.2% |
| від 2 млн.р. | 4.35% | 4.5% | 4.3% | 4.25% | 4.2% |
Вклад «Зберігай»
Усі види вкладів у Ощадбанку Росії, як і вклад Зберігай, спрямовані на мінімізацію втрат від інфляції.
Сума для відкриття 1 тисяча рублів та більше. Відсоткова ставка сягає 5% річних. Капіталізація або виплата відсотків буде здійснюватися щомісяця. Немає можливості поповнення та часткового зняття. Важливо: Якщо відкривати через сервіс Ощадбанк Онлайн, то ставка буде збільшена (макс. 5.5% річних).
| Сума | Строк / Процентна ставка | ||||||
| від 1 до 2 місяців. | від 2 до 3 міс. | від 3 до 6 міс. | від 6 до 12 міс. | від 12 до 24 міс. | від 24 до 36 міс. | 36 міс. | |
| від 1 УРАХУВАННЯМ. | 4.8% | 4.15% | 4.35% | 4.5% | 4.4% | 4.35% | 4.3% |
| від 100 УРАХУВАННЯМ. | 3.95% | 4.3% | 4.5% | 4.65% | 4.55% | 4.5% | 4.45% |
| від 400 УРАХУВАННЯМ. | 4.1% | 4.45% | 4.65% | 4.8% | 4.7% | 4.65% | 4.6% |
| від 700 УРАХУВАННЯМ. | 4.3% | 4.65% | 4.85% | 5% | 4.9% | 4.85% | 4.8% |
| від 2 млн.р. | 4.3% | 4.65% | 4.85% | 5% | 4.9% | 4.85% | 4.8% |
Вклад «Управляй»
Мін-а сума для відкриття – 30 тисяч рублів. Можливе щомісячне зняття на банківську картку чи капіталізацію відсотків. Умовами вкладу передбачені: автопролонгація, поповнення та часткове зняття. Макс. ставка – 4.2% річних. Важливо: Якщо відкриття цього вкладу буде проведено через сервіс "Сбербанк Онлайн", то відсоткова ставка буде збільшена (до 4.7% річних, залежно від терміну).
| Сума | Строк / Процентна ставка | ||||
| від 3 до 6 міс. | від 6 до 12 міс. | від 12 до 24 міс. | від 24 до 36 міс. | 36 міс. | |
| від 30 УРАХУВАННЯМ. | 3.55% | 3.7% | 3.25% | 3.15% | 3% |
| від 100 УРАХУВАННЯМ. | 3.7% | 3.85% | 3.4% | 3.3% | 3.15% |
| від 400 УРАХУВАННЯМ. | 3.85% | 4% | 3.55% | 3.45% | 3.3% |
| від 700 УРАХУВАННЯМ. | 4.05% | 4.2% | 3.75% | 3.65% | 3.5% |
| від 2 млн.р. | 4.05% | 4.2% | 3.75% | 3.65% | 3.5% |
Внесок «Пенсійний Плюс»
Цей вид вкладу призначається для пенсіонерів. Мінімальний депозит – 1 рубль. Термін вкладу – 3 роки. Щоквартально проводитиметься капіталізація відсотків або виплата (на банківську картку чи поточний рахунок). Процентна ставка за вкладом – 3,5% річних. Умовами вкладу передбачені: автопролонгація, поповнення та часткове зняття.
| Сума | Термін | Процентна ставка |
| від 1р. | 36 міс. | 3.5% |
Цілком можливо, що потреби брати кредит немає. Зате є бажання зберегти наявні кошти. Таку можливість можна отримати, оформивши внесок у Ощадбанку - це не тільки збереже гроші, а й перетворить їх на джерело доходу.
Банк пропонує потенційним вкладникам велику кількість варіантів збільшення коштів, є ціла лінійка депозитів. Для кожної суми, що є у клієнта Ощадбанку, знайдеться вигідне та зручне розміщення. Крім цього, гроші, розміщені під відсотки, захищені від інфляції, отже від знецінення. Можна вибрати вклади з такою ставкою, яка не тільки збереже суму, але й надасть можливість вкладнику користуватися відсотками та отримувати стабільний дохід, або отримати після закінчення терміну договору суму, що перевищує вкладену.
Вкажіть параметри вкладу
Результат розрахунку за вкладом
Якщо підходити до питання серйозно, варто вивчити прогнози щодо інфляції на поточний і найближчі роки, після чого перейти до розгляду депозитів, тарифна ставка яких дорівнює або перевищує відсоток передбачуваної інфляції.
Найлегший варіант розрахунку - розміщення грошей на рахунок одноразово, без поповнення та капіталізації нарахувань. Тобто гроші поміщаються в Ощадбанк, а після закінчення терміну депозиту вкладнику видається сума з відсотками. Тут кінцева сума легко передбачувана і вимагає складних формул розрахунку.
Проте складніший варіант, що передбачає додаткові внесення (регулярні чи періодичні) і капіталізацію, вимагає складного алгоритму підрахунку прибутку, й у разі калькулятор буде просто необхідний.
Вибравши низку відповідних депозитів за допомогою калькулятора вкладів, можна розрахувати кілька варіантів можливого розміщення грошей.
У калькуляторі вкладів Ощадбанку передбачені всі можливі параметри та нюанси, від яких залежить кінцевий результат. Вказується валюта, в якій буде зроблено вклад, термін вкладу, розмір поповнень, наявність або відсутність відсоткових відрахувань – все це дозволить отримати картину можливого доходу, наближену до реальності.
Після заповнення запропонованої форми отримані результати можна роздрукувати, а потім після розрахунку декількох варіантів їх можна порівняти і вибрати найбільш підходящий. Також слід звернути увагу на те, що вклади з високими відсотковими ставками можуть оподатковуватись, тому, незважаючи на привабливі цифри, вони можуть виявитися не настільки вигідними. Тому при виборі депозиту можливо краще вибрати вклад з помірним, середнім відсотком.
