Реструктуризація іпотеки в ощадбанку за допомогою держави. Вимоги до іпотечних позичальників

Далеко не кожен росіянин має в своєму розпорядженні достатні кошти для покупки житла, тому багато хто бере іпотеку.

За сучасних умов кризи виплачувати банківські позики важко. Крім того, у житті можуть виникнути несподівані фінансові труднощі – втрата роботи, раптова хвороба тощо. Як бути, якщо ви не можете більше сплачувати іпотеку на колишніх умовах? Як не втратити гроші та дах над головою? Читайте далі.

Що таке реструктуризація іпотечного кредиту?

По суті це зміна умов кредитної угоди. Реструктуризація спрямована на те, щоби позичальнику було простіше віддавати борг. Вона може виражатися у зниженні процентної ставки за кредитом або збільшення періоду його погашення. Найчастіше реструктуризація проводиться у банку, який схвалив іпотеку, але може здійснюватись і в іншій кредитній установі.

Суть процедури - не допустити прострочення платежів. Отже, подавати заяву до банку потрібно досі утворення боргу. Якщо ви все зробите вчасно, це дозволить вам не зіпсувати кредитну історію і не втратити житло, яке є предметом застави.

Відзначимо один аспект.
Якщо ви оформили договір на реструктуризацію іпотеки до 31 травня 2017 р., можете розраховувати на фінансову допомогу від держави. Таке правило прописано в Постанові Уряду РФ №373 від 20.04.2015 р.

Своєчасна реструктуризація дозволить уникнути штрафних санкцій та втрати житлоплощі.

Порядок проведення реструктуризації

Перш за все, вам потрібно написати відповідну заяву до банку і додати низку документів. Кредитна установа розгляне подані папери та ухвалить рішення.

Якщо банк схвалив ваше прохання, процедура здійснюється одним із двох способів:

між сторонами укладається нова кредитна угода;
до існуючого договору вносяться зміни, які оформлюються додатковою угодою.

Зазвичай новий договір не укладається, а підписується додаткова угода. Це зручно, оскільки не потрібно проводити оцінку житла.

Реструктуризація іпотеки оформляється додатковою угодою.

Якщо банк вважатиме вас неплатоспроможним, то відмовить у реструктуризації іпотеки. У такій ситуації варто чекати звернення кредитної установи до суду та примусового стягнення заборгованості. Єдина можливість позбавитися фінансових домагань - .

Після проведення реструктуризації вам буде встановлено новий графік платежів. Якщо ще вдалося досягти компенсації від держави, сума боргу зменшиться на суму цього відшкодування.

Умови та вимоги до іпотечного житла

Кожна фінансова установа встановлює свої вимоги щодо іпотечного житла. Зазвичай це певні обмеження площі (федеральний стандарт -18 кв.м. на людину).

Якщо ви хочете отримати компенсацію від держави, необхідно дотримуватись двох умов:

загальна площа житла – 45 кв.м. для однокімнатної квартири, 65 кв. для двокімнатної, 85 кв. для трикімнатної;
різниця вартості одного квадратного метра іпотечного житла та типового житла у регіоні становить не більше 60%.

Необхідні документи

Папери, які будуть потрібні банку для проведення реструктуризації, можна розділити на три основні групи:

особисті документи позичальника - копія паспорта, довідка про склад сім'ї та доходи;
що стосуються іпотечного кредиту – копія угоди, реквізити рахунку клієнта, графік платежів;
на іпотечну квартиру – технічний паспорт житлового приміщення, витяг з ЄДРН (з 2017 р. використовується замість свідоцтва про право власності).

Банк може вимагати й інші документи, тому краще заздалегідь уточнити список у відділенні.

Способи реструктуризації іпотеки

Процедура має кілька різновидів залежно від потреб позичальника та вимог кредитора. У заяві ви можете вказати найкращий спосіб, але останнє слово залишається за банком.

Пролонгація

По суті це збільшення терміну виплати кредиту з одночасним зниженням розміру щомісячних платежів. За тимчасового зниження доходу така опція вигідна. Але слід пам'ятати, що підсумкова сума заборгованості зросте, адже що більше термін іпотеки, то більше вписувалося щомісячних платежів потрібно внести. Тому рекомендуємо попередньо порахувати, яку суму обійдеться подібний варіант.

Пролонгація кредиту збільшить суму заборгованості.

Деякі банки дають клієнтам можливість об'єднати кредити, оформлені в інших фінансових установах (споживчі, автокредити та ін), з іпотечною позикою. У цьому випадку клієнт платитиме гроші в одну установу, що дуже зручно.

Дострокове погашення

Будь-який громадянин, який взяв у банку іпотечну позику, має право повернути його раніше терміну. Якщо банк не погоджується прийняти залишок боргу, ви маєте право звернутися до суду.

Повернути гроші можна двома способами:

погасити залишок боргу повністю;
виплатити лише частину позики.

Багато кредитних організацій застосовують штрафні санкції за іпотеки. Тому слід уважно читати кредитний договір, інакше вигода від рефінансування може бути мінімальною.

Якщо за дострокове погашення іпотеки встановлено штраф, вам не підійде.

Кредитні канікули

Це відстрочка із виплат. Вона дозволяє пропустити кілька платежів, або оплачувати лише відсотки кредиту без погашення основного боргу. Щоб скористатися цією послугою, потрібно мати гарну кредитну історію.

Законний спосіб не сплачуватиме іпотеку півроку.

Державна програма реструктуризації іпотеки

Як уже говорилося вище, якщо договір із банком про реструктуризацію було підписано до 31 травня 2017 р., позичальник має можливість розраховувати на допомогу держави у погашенні боргу.

Хто може отримати допомогу від держави?

Право на оформлення пільги мають:

громадяни, які мають дітей віком до 18 років;
інваліди або батьки (опікуни) дітей-інвалідів;
ветерани бойових дій;
особи, які мають утриманців-студентів віком до 24 років, які навчаються за очною програмою.

Отримати державну підтримку можна, якщо:

середньомісячний дохід після сплати внеску по іпотеці не перевищує двох прожиткових мінімумів кожного члена сім'ї;
позичальник не має у власності іншого житла, крім придбаного в кредит.

На яку суму можна розраховувати?

У рамках держпрограми з реструктуризації іпотеки можна отримати певний відсоток від залишку заборгованості на момент укладання додаткової угоди:

20 %

Це можливо, якщо позичальник має одну дитину віком до 18 років або у неї на утриманні перебуває студент-очник у віці до 24 років. Максимум, на який ви можете розраховувати – 600 тис. руб.

30 %

Вона надається особам, які мають на утриманні двох або більше неповнолітніх дітей, які отримали інвалідність, які є батьком дитини-інваліда або ветераном бойових дій. Максимальна сума компенсації – 1,5 млн. руб.

Фінансова допомога іпотечникам від держави – від 600 тис. руб. до 1,5 млн. руб.

Реструктуризація іпотеки в Ощадбанку

Ощадбанк надає кілька способів реструктуризації іпотечного кредиту:

відстрочка зі сплати основного боргу чи відсотків;
збільшення періоду кредитування;
Зміна валюти кредиту.

Якщо ви бажаєте розпочати процедуру, подайте заяву до банку. Заповнити його можна і на офіційному сайті Ощадбанку, не обов'язково відвідувати офіс особисто. Крім заяви, вам знадобляться:

паспорт із зазначенням місця реєстрації;
якщо прописка є тимчасовою, візьміть документ про реєстрацію за місцем перебування;
довідка про доходи (за формою 2-ПДФО або формою банку);
документи на заставне житло;
відомості про кредитну угоду: номер та дата укладання, період дії, сума та валюта кредиту, процентна ставка та розмір щомісячного платежу;
банківські реквізити.

Реструктуризація іпотеки у «ВТБ-24»

Банк ВТБ-24 пропонує реструктуризацію іпотечної заборгованості в рамках своєї програми з рефінансування кредитів. Позичальнику надається можливість знизити відсоткову ставку. Вона залежить від вартості житла та залишку боргу за кредитом.

Також можливе дострокове погашення іпотеки без штрафних санкцій. ВТБ-24 пропонує рефінансування іпотечного кредиту без надання довідок про прибутки. Ставка – 10%, розмір позики – до 30 млн. руб.

Вимоги до позичальника аналогічні тим, що висуває Ощадбанк. Щоб підтвердити свої прибутки, можна взяти довідку:

за формою 2-ПДФО;
формою банку;
у вільному вигляді.

Якщо ви хочете оформити рефінансування, можна відразу зробити розрахунок та залишити заявку на офіційному сайті банку, після чого з вами зв'яжеться спеціаліст.

Якщо ви не знаєте, з чого розпочати реструктуризацію іпотеки, зверніться за допомогою до юриста. Він підкаже, чи можете ви претендувати на державну допомогу, а також підготуватиме всі необхідні документи для подання до банку. За допомогою спеціаліста реструктуризація іпотеки пройде швидко і безболісно, а ваша кредитна історія залишиться бездоганною.

Як правильно поводитися в подібній ситуації, щоб зберегти і репутацію, і житлову площу?

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є індивідуальним. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему – звертайтесь до консультанта:

Що таке реструктуризація іпотеки, і в чому переваги цієї процедури?

Іпотечні кредити оформляються на тривалий термін, як правило під заставу нерухомості, що купується. Дуже складно передбачити всі можливі ризики на багато років уперед та прорахувати власні можливості, адже життя вносить свої корективи до цих розрахунків. Як бути позичальникам, які не здатні оплачувати іпотеку у встановлених обсягах?

Тут на допомогу росіянам приходить реструктуризація іпотечних позик. Ця програма призначена для позичальників, які опинилися у складній фінансовій ситуації та втратили можливість оплачувати кредит за встановленим раніше графіком.

Основна мета реструктуризації – перегляд та зміна будь-яких умов кредитного договору, що дозволить позичальнику й надалі справлятися з борговими зобов'язаннями.

Результатом процедури стає зменшення щомісячного платежу за рахунок:

Збільшення термінів кредитування. Продовження кредитного договору ще кілька років може істотно скоротити розмір щомісячного платежа.

Зниження відсоткової ставки дозволить зменшити як щомісячний платіж, а й переплату по кредиту загалом. Якщо в умовах вищенаведеного прикладу ставка за кредитом зміниться з 14,7% на 12% річних, то щомісячний платіж становитиме 10042,97р., таким чином, на рік позичальник заощаджує (11165,97)*12=13466р.64коп.
Зміна валюти кредитування. Плаваючі курси іноземних валют позначаються на боргових зобов'язаннях позичальника, який оформив валютну іпотеку.

Кредитні канікули. У разі цієї програми кредитор надає позичальнику відстрочку, щомісячний платіж у цей час скорочується на 50%. Така «перепочинок» є шансом для позичальника поправити своє матеріальне становище та відновити платоспроможність. Всі недоплати при цьому розкидаються на кредитний період, що залишився.

Реструктуризація не повністю звільняє від боргових зобов'язань, але плюси її очевидні:

Кредитна історія позичальника залишається позитивною.
Іпотека виплачується більш гнучких і лояльних умовах.
За позичальником зберігається житло та права власника.

Реструктуризація іпотечної позики є індивідуальною угодою, доступною не всім охочим. Проводиться дана процедура на певних умовах:

Безкоштовна юридична консультація:

Погіршення матеріального становища позичальника має бути документально підтвердженим.
Причини зниження достатку: об'єктивні, достовірні та поважні (втрата працездатності або робочого місця, серйозне захворювання та дороге лікування, смерть близького родича, зниження заробітної плати тощо)
Відсутність прострочених платежів, позитивна кредитна історія.

На лояльне ставлення кредиторів і реструктуризацію іпотечної позики мають право розраховувати громадяни РФ, які є:

Батьками чи опікунами неповнолітніх дітей чи дитини - інваліда.
Особами з інвалідністю.
Багатодітними батьками.
Учасниками чи ветеранами бойових дій.
Фізичними або юридичними особами, які довели критичне зниження доходів з причин, що не залежать від них.

Типи реструктуризації іпотеки в Ощадбанку:

Відстрочення на два роки, протягом яких необхідно гасити лише відсотки за кредитом.
Пролонгація (збільшення терміну кредитування терміном від трьох до десяти років, максимальний термін кредитування - 35 років).
Індивідуальний графік погашення. Така схема ідеально підходить людям, зайнятим на сезонних роботах.
Поквартальна сплата відсотків. При цьому щомісячний платіж зменшується і розраховується на погашення основного боргу, але наприкінці кожного кварталу потрібно оплатити проценти, що набігли, однією сумою.
Кредитні канікули та зміна процентної ставки. Ці типи реструктуризації надаються в Ощадбанку в індивідуальному порядку.

Позичальник може віддавати перевагу якомусь типу реструктуризації, проте остаточне рішення з цього питання приймає кредитор. Ситуації, коли банк зовсім відмовляє у процедурі позичальнику, теж трапляються досить часто.

Реструктуризація іпотеки в Ощадбанку за допомогою держави

Певні категорії іпотечних позичальників, які потрапили у скрутну фінансову ситуацію, можуть розраховувати на підтримку держави. З цією метою було створено АІЖК (агентство з іпотечного житлового кредитування).

Реструктуризація іпотеки в рамках цієї програми заснована на ухвалі уряду РФ від 7/12/2015р і доступна:

Безкоштовна юридична консультація:

Батькам одного чи більше неповнолітніх дітей.
Інвалідам, батькам чи опікунам дітей - інвалідів.
Ветеранам бойових дій.

Ця програма пропонує позичальнику на вибір одну з чотирьох можливих форм допомоги:

Зменшити суму основного боргу на 10% від залишку (не більше ніж нар.)
Зменшити відсоткову ставку до 12%.
Отримати відстрочку з виплат заборгованості до півтора року.
Змінити валюту позики на російські карбованці.

Спрощуючи умови для позичальників, кредитори зазнають певних витрат, які відшкодовуються за рахунок держави. Тому перед оформленням процедури слід уточнити, чи є конкретний банк учасником програми державної реструктуризації. На сьогоднішній день 72 організації стали партнерами АІЖК.

Іпотечне житло так само має відповідати низці вимог:

Належити до економ-класу, елітні апартаменти під цю програму не потрапляють.
Квадратура в залежності від кількості житлових кімнат не повинна перевищувати: для 1-кімнатної квартири 45 кв.м., 2-кімнатної 65 кв.м., 3-кімнатної 85 кв.м.

Ці обмеження не поширюються на багатодітні сім'ї. Ще однією умовою, обов'язковою для всіх претендентів, є дата укладання іпотечного договору, з моменту якої до реструктуризації має пройти не менше одного року.

Порядок дій позичальника

Процес оформлення складається з чотирьох нескладних кроків, боржнику необхідно:

Безкоштовна юридична консультація:

Звернутися до банку, де оформлялася іпотека. Тут слід з'ясувати, чи можлива реструктуризація та які будуть умови, після чого необхідно заповнити заяву та зареєструвати її у канцелярії офісу.
Зібрати та подати кредитору необхідні документи:
1. для реструктуризації іпотечного кредиту,
2. для отримання державної допомоги через АІЖК.
Укласти з кредитною установою договір про реструктуризацію іпотеки, перед підписанням його слід уважно вивчити, і переконатися, що нові умови вигідніші у цій ситуації.
Своєчасно та акуратно вносити платежі, відповідно до умов нового договору, інакше банк має право застосовувати штрафи та санкції, а повторна реструктуризація одного кредиту допускається рідко (винятком є програма державної підтримки).

У більшості випадків кредитори йдуть назустріч позичальникам, які потрапили в складну фінансову ситуацію. Переглянути умови кредитного договору вигідніше, ніж оплачувати судові витрати. Заручившись підтримкою держави, домогтися реструктуризації значно простіше, але й без неї можна суттєво знизити боргове навантаження, хоч і тимчасово.

Відгуки позичальників про реструктуризацію в Ощадбанку

Відгуки на цю тему дуже різноманітні. Багато позичальників незадоволені манерою спілкування співробітників Ощадбанку та неповажним ставленням до клієнтів, проте більшість боржників домагається перегляду умов за іпотечним договором.

Позитивний відгук з Башкортостану:

У зв'язку з тим, що доходи нашої сім'ї значно знизилися, 2 місяці тому звернулися за реструктуризацією іпотечного кредиту в управління по роботі з простроченою заборгованістю Башкирського відділення Ощадбанку № 8598. Консультацію та всю подальшу роботу з нами вела Е.Д., у результаті все вийшло швидко і кваліфіковано, і ось у червні ми отримали позитивну відповідь.

Хочемо висловити велику подяку співробітниці Ощадбанку С-вой Е.Д. за ввічливе, шанобливе, уважне ставлення до своїх клієнтів! Просимо керівництво банку заохотити за професіоналізм та поважне ставлення до клієнтів С-ву Е.Д., такі співробітники як вона, підвищують імідж компанії та загальні враження. Дякуємо великому Ощадбанку та Ельвірі Дімовні! Удачі та успіхів у всьому! З найкращими побажаннями, С-на Ліана

Безкоштовна юридична консультація:

Вдячний відгук з міста Серпухова:

Доброго вам дня. Хочу висловити подяку співробітнику банку Ощадбанк Росії, що знаходиться за адресою м. Серпухів Московське шосе, 38., К-ну Андрієві за допомогу у проведенні реструктуризації нашого іпотечного кредиту. У квітні звернулася до даного відділення Ощадбанку Росії за отриманням інформації щодо реструктуризації. Мною була отримана докладна інформація від К-на А., а надалі були і чіткі дії даного співробітника. В результаті, зокрема й такої співпраці, схвалено реструктуризацію! Спасибі вам! Прошу керівництво банку звернути увагу на вашого співробітника. З повагою, ваш клієнт Ж-ва О.А.

Негативних відгуків також немало. Невдоволені позичальники скаржаться на некомпетентність працівників банків та АІЖК. Незважаючи на те, що програма держпідтримки стартувала ще у 2015 році, на 10/02/2016 року було реструктуровано 25 рублевих та 5 валютних іпотечних кредитів, за словами О. Плутника (генерального директора АІЖК).

Боржники у свою чергу заявляють про масові відмови в банках приймати документи та надмірно тривалий розгляд (понад три місяці). Проте не варто впадати у відчай і «обростати боргами». Знайти вихід із скрутної ситуації іноді непросто, але він завжди є!

Відгук на відео

Особистий досвід позичальників із Санкт-Петербурга.

Безкоштовна юридична консультація:

Залишились питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему – зателефонуйте прямо зараз:

Вітаю! Скористалися цією допомогою в 2016 році, в результаті чого списали 10% боргу, а зараз уже списують по 20%, при цьому пом'якшили умови до не можна! А ми все ще потребуємо, адже після сплати щомісячного платежу на всю сім'ю навіть не залишається один прожитковий мінімум на ВРЮ сім'ю. Зробіть можливим сім'ям, що особливо потребують, хоча б «добрати» ті ж 10%, щоб бути на рівних з тими, хто користується допомогою зараз.

Здравствуйте.Подкажите будь ласка, чи враховується дохід співпозичальника (родича) при реструктуризації іпотеки?

Рег палата не може надати замовлений документ ЄДРН по Росії, внаслідок «технічного збою».

З цієї причини ми не встигаємо здати в строк довідки, що запитуються. Як це може вплинути на рішення? Чи можемо ми вилетіти із програми через це?

Безкоштовна юридична консультація:

Привіт Максиме, вимагайте від Реєстраційної палати письмове пояснення щодо причин затримки з печаткою та підписом керівника. Подайте це пояснення в установу, куди ви повинні надати довідки і напишіть заяву про відновлення терміну внаслідок форс-мажорних обставин.

Добридень! Поясніть, будь ласка, для отримання допомоги від держави за іпотекою, чи враховують загальну площу квартири чи житлову?

Здрастуйте, підкажіть, будь ласка, чи можуть у мене в Ощадбанку прийняти попередньо документи з реструктуризації іпотечного кредиту, якщо у мене не вистачає одного документа ВИПИСКИ з ЄДРП про права окремої особи (на дитину мого чоловіка від першого шлюбу). Всі інші документи та виписки щодо всіх інших членів сім'ї у мене є.

Вітаю! До якого періоду діє реструктуризація?

Мене зменшили на роботі, т.к. мені 60 років. У чоловіка нещодавно був інсульт. Квартира в іпотеці ощадбанку, єдина, і ми в ній живемо. Поки що до травня реконструкторизація (відстрочка). Що робити далі, як викрутитись?

Безкоштовна юридична консультація:

Доброго дня. Яке укладання договору оцінювача необхідне - первісне чи нове?

Купили квартиру за іпотекою 36 кв.м. власники я і дружина і потім народилася дитина, у мене є третина частки від батьківської квартири, а вже нема, зарплата впала, вирішив скористатися програмою, чи зможу я брати участь у цій програмі?

Добридень! Таке питання- минулого року зробили реструктуризацію, внаслідок чого сума основного боргу знизилася на 10%, а зараз знижують на 20 та 30%, чи не можна повторно подати на реструктуризацію для зниження ще на 10% боргу? Доходи в сім'ї знизилися ще більше, ніж до подачі на реструктуризацію за допомогою держави.

ні не можна, тому що цією програмою можна скористатися одноразово

Купили будинок в 2013 році, зараз перебуваємо у важкому фінансовому становищі, зібрали документи для Ощадбанку за програмою допомоги, для оплати виписки з Єгрп нам потрібно сплатити 9000 рублів (нас 5 осіб - ми з чоловіком і троє дітей), почала розраховувати середньомісячний дохід за 2012 рік рік (чоловік Іп, податкова декларація), і за 2016 рік - виходить різниця менше 30%.

Я зібрав документи на реструктуризацію, витратив 6000 рублів на довідки та прийшов у ощадбанк 7.03.2017р. і документи у мене не прийняли, сказали, що призупинили прийом документів через те, що закінчилися гроші на цю програму. Постанова уряду на цю програму діє 31.05.2017р. Хто тепер мені відшкодує шкоду? Навіть якщо і можливо відновлять довідки вже прострочаться.

Чи можу я скористатися материнським капіталом або достроково гостю іпотеку після програми реструктуризації?

Добридень! Я позичальник з іпотечного кредиту. Зараз перебуваю у декретній відпустці. Чоловіка заробітну плату затримують. Звернулась до ощадбанку подати документи на реструктуризацію, але програму призупинено. Чи можливе поновлення?

привіт, скажіть чи має сенс звертатися до банку за реконструкцією, якщо іпотека була оформлена у квітні 2017 року, сім'я багатодітна та незаможна

Добрий вечір! На початку квітня 2017р. подали документи на реструктуризацію простроченого боргу з іпотеки, у зв'язку із втратою роботи чоловіка, та зниженням доходу в сім'ї, банк відмовив. Які дії банку будуть зараз? Прострочений борг становить ужеруб.

Безкоштовна юридична консультація:

Чи очікується продовження програми соцпозичальникам, які опинилися у важкій фінансовій ситуації в пп? Про програму дізналися надто пізно.

Добридень! Чи маю я право на реструктуризацію іпотечної позики, якщо я брав її за програмою «Заміська нерухомість» від Ощадбанку. Спасибі.

подали документи 20.02.2017 програма на той момент ще працювала і ми проходили за всіма параметрами, 10.05.2017 зателефонували з банку та повідомили, що у зв'язку із закінченням програми за нашою заявкою відмова. чи є якась можливість продовжити свою участь, якщо програму буде продовжено, не збираючи нових довідок, у МФЦ довідки обійшлися в 5400 руб? чи хоча б якісь гарантії може бути точного проведення реструктуризації при повторному поданні документів? звернулися за допомогою, а врешті-решт гроші ще втратили.

програму реструктуризацію з державною підтримкою було завершено. Чи планують її поновлювати. якщо так – то коли.

Доброго дня. Ощадбанк, як завжди, формально підійшов до розгляду документів на реструктуризацію, у результаті відмовили. І це незважаючи на те, що у нас двоє неповнолітніх дітей (друга дитина народилася в період дії іпотеки), іпотечний платіж становить понад 50% від доходів (у чоловіка зараз доходи взагалі відсутні), ставка 13,75% річних, сплачуємо вже майже 9 років, не проходимо лише за однією умовою- наш щомісячний платіж не збільшився більш ніж на 30%, за рештою умов ми під програму підходимо. Чи можна якось змінити рішення Ощадбанку та переглянути документи?

Безкоштовна юридична консультація:

Безкоштовна консультація юриста

Москва та область

Санкт Петербург та область

Житлові та земельні питання.

Копіювання матеріалів дозволено лише із зазначенням першоджерела.

Безкоштовна юридична консультація:

Приєднуйтесь до нас та стежте за новинами у соціальних мережах

Реструктуризація іпотечного кредиту в Ощадбанку у 2017 році для фізичних осіб: допомога позичальникам від держави

У житті кожної людини може виникнути непередбачена ситуація, коли внесення платежів за кредитною позикою стає непосильним завданням. У таких випадках позичальнику доводиться розглядати багато варіантів вирішення проблеми, особливо якщо йдеться про іпотеку. Відмінним виходом із стану може стати пропонована реструктуризація іпотеки в Ощадбанку у 2017 році. У нашій статті ми докладно розповімо, як, для кого і за яких умов можливе оформлення цієї банківської послуги.

Що таке реструктуризація іпотеки та як її отримати

Реструктуризація іпотечного кредиту - це послуга банку, розроблена для того, щоб надати допомогу своїм іпотечним позичальникам виконати зобов'язання щодо взятої раніше позики.

Оформляючи реструктуризацію клієнт може розраховувати на:

Безкоштовна юридична консультація:

Зменшення суми щомісячних платежів, або призупинення виплат за тілом кредиту із збереженням відсотків.
Пролонгація – збільшення терміну дії договору кредитування. Створюється зручніший для клієнта графік внесення платежів. Цей варіант буде зручний людям із сезонними заробітками.
Зниження процентної ставки з іпотечного кредитування.
Зміна тривалості платіжних періодів (наприклад, платіж необхідно буде вносити не щомісяця, а щокварталу). При такому варіанті сума боргу скорочуватиметься швидше, відповідно і ставка за кредитом знизиться.
Зміна валюти позики при звичайному економічної ситуації країни коливанні курсу.

Для позичальників, які несвоєчасно поінформували банк про неможливість внесення щомісячної оплати, передбачена система пені та штрафів. Однак іноді у разі схвалення реструктуризації ці санкції зазвичай скасовуються. Також можливе схвалення Ощадбанком одночасно кількох варіантів реструктуризації.

Підтримка держави у реструктуризації іпотечної позики

Відповідно до постанови уряду РФ No 373 від 07.12.2015 р. держава може надати допомогу в реструктуризації з іпотечного кредитування наступним групам позичальників:

молодим багатодітним сім'ям із неповнолітніми дітьми;
батькам чи офіційним опікунам дітей-інвалідів;
особам, які мають обмежені можливості;
держпідтримка у погашенні кредиту за законом надається учасникам воєнних дій.

Спеціально на допомогу цим людям було створено АІЖК (Агентство з іпотечного житлового кредитування). Тут ситуація така: банк передає АІЖК усі права на іпотечні зобов'язання клієнта. У результаті позичальник повинен платити не банку, а цій агенції, яка у свою чергу повертатиме гроші банку. Насправді банк стає посередником між позичальником і державою. Однак, якщо виникають заборгованості з оплати, всі вимоги знову повертаються Ощадбанку

Скористатися додатковою державною програмою в Ощадбанку позичальник може, якщо:

середньомісячні доходи позичальника знизилися на 30% і більше;
відбулося збільшення щомісячного платежу на 30% і більше (у тому випадку, якщо іпотечний кредит було видано в іноземній валюті);
після внесення щомісячного платежу кожного з членів сім'ї позичальника залишається менше двох прожиткових мінімумів.
договір іпотечного кредитування було підписано понад 1 рік тому;
протягом 12 місяців позичальник не допускав прострочень із виплат;

Можливості для позичальників, які підходять для державної програми рефінансування:

Безкоштовна юридична консультація:

отримання грошової допомоги (10% від заборгованості, що залишилася, але максимум - 600 тис.руб.);
зниження % переплати максимум до 9,5 на термін кредитування, що залишився;
зменшення щомісячного платежу вдвічі терміном до 1,5 року рахунок пролонгації чи зниження відсоткової ставки.

Вимоги до житла, купленого в іпотеку

Розглядаючи заяву клієнта на реструктуризацію, Ощадбанк висуває деякі вимоги до заставної нерухомості. Перерахуємо основні з них:

житло бути відремонтованим;
заборонено перепланування та вчинення з житлом будь-яких незаконних дій, що знижують його вартість;
площа однокімнатної квартири не повинна бути більше 45 кв.м., двокімнатної – 65 кв.м, трикімнатної – 85 кв.м. (за винятком багатодітних позичальників);
ціна 1 кв.м. приміщення не має перевищувати 60% від середньої вартості в регіоні;
у позичальника та його сім'ї немає іншої нерухомості (крім 50%-го володіння).

Пакет документів, необхідних для реструктуризації

Чесно і вчасно сповістивши співробітників Ощадбанку про матеріальні проблеми, клієнт гарантовано отримає інструкцію про те, як діяти далі і які документи підготувати.

Ось їх зразковий перелік:

Паспорт, заява та анкета;
Папери, що підтверджують виникнення складного матеріального становища (довідки про скорочення з робочого місця, факт зниження заробітної плати, тривалої хвороби або про настання інвалідності, отримувані доходи);
документи, що підтверджують право власності на житло;
Дані із домової книги;
Договір іпотечного кредитування квитанції про сплату страхових внесків;
Інші документи на розсуд банку.

Якщо дотримані всі перераховані вище умови, Ощадбанк, найімовірніше піде на зустріч клієнту і схвалить поточні умови іпотечної позики.

У разі прийняття позитивного рішення банк пропонує клієнту наступні варіанти:

Безкоштовна юридична консультація:

надання «кредитних канікул»: у цьому випадку позичальник не виплачує банку основний борг, погашаючи тільки проценти, що нараховуються;
за наявності прострочок по платежах, клієнт звільняється від сплати нарахованих штрафів;
продовження терміну іпотечної позики (якщо вона спочатку не була максимальною), відповідно сума щомісячного платежу знижується;
коригування графіка платежів;
перерахунок відсотків за наданою іпотечною позикою;
у разі «валютної іпотеки» - можливе переведення боргу в рублевий еквівалент.

Рішення банку щодо реструктуризації суто індивідуальні і залежать від конкретної ситуації, тому можливе прийняття негативного рішення. Банк може відмовити у перегляді умов договору іпотечного кредитування не пояснюючи причин такого рішення.

Переваги

Найчастіше заява про реструктуризації іпотечних житлових кредитів подаються позичальниками з метою збереження придбаного житла та власної кредитної історії. Крім цього, у разі надання банком відстрочки з оплати заборгованості клієнт отримує достатню кількість часу на відновлення свого матеріального благополуччя.

Якщо банк проводить реструктуризацію іпотечного договору як зменшення суми щомісячних платежів, це значно знижує фінансове навантаження бюджету сім'ї позичальника. Однак при цьому термін надання позики збільшується, як і переплата за ним. Бонусом до всіх цих дій стане те, що у клієнта збережеться дуже необхідна кредитна історія.

Недоліки

Незважаючи на всі очевидні переваги реструктуризації, є в цьому процесі деякі недоліки.

По-перше, сума боргу не зменшується, просто робиться відстрочка оплати. В результаті позика погашається довше і відповідно нараховується велика переплата.

Безкоштовна юридична консультація:

По-друге, отримавши пільгові канікули тривалістю в 1 рік, боржники не завжди прагнуть покращити свою фінансову ситуацію, а коли «канікули» закачуються у клієнта, як і раніше, немає грошей для щомісячної оплати боргу.

У будь-якому разі, кожен позичальник, опинившись у важкій фінансовій ситуації, може сміливо розраховувати на те, що йому буде схвалено реструктуризацію іпотеки за допомогою держави.

Добрий день. У мене іпотека в Ощадбанку. Банк відмовив мені у зниженні відсотка, тому що в 2016 році у мене була реструктуризація з держпідтримкою. Я думаю, що коли кошти були державні банк не може мені відмовити!

Підкажіть вже третій місяць чекаємо від ощадбанку відповідь на реструктуризацію боргу за іпотекою за програмою айжк, всі права на нашому боці, але ощадбанк Смоленська постійно продовжує термін розгляду. Що ми можемо зробити у цьому випадку. Немає офіційної відмови, чи можемо ми без нього звернутися до прокуратури та суду….

Безкоштовна юридична консультація:

Реструктуризація іпотеки в Ощадбанку

Для певної кількості росіян житловий кредит є єдиною можливістю покращити свої житлові умови, незважаючи на те, що їм доведеться багато часу витратити на погашення боргу.

Програма реструктуризації іпотеки Ощадбанку дає реальну можливість тим, кому важко було справлятися з борговим навантаженням через погіршення власного фінансового стану.

Більшість перегляду іпотеки проводиться для фізичних осіб

Що таке реструктуризація іпотеки

Розглянемо що означає цей фінансовий інструмент. Фактично це процес внесення змін до чинного іпотечного договору (строки, ставки). І, як наслідок, створення більш лояльних умов погашення для клієнтів, які через певні життєві обставини не можуть виконати свої фінансові зобов'язання.

Позичальнику слід знати, що банк ніколи не відмовить у переукладанні договору свого клієнта, оскільки це набагато вигідніше, ніж повна відсутність погашення боргу. У цьому питанні банк керуватиметься тим, що судовий розгляд не гарантує йому повного повернення коштів, судові витрати будуть менш вигідними, ніж укладання договору на нових умовах. Кредитор визнає за краще розібратися з боржником самостійно, щоб знизити можливі фінансові втрати.

Безкоштовна юридична консультація:

Реструктуризація є поступками банку боржнику, які стосуються строків та розміру платежів

Реструктуризація іпотеки в Ощадбанку фізичній особі

Реструктуризація іпотеки в Ощадбанку фізичній особі у 2017 році стала можлива завдяки впровадженню різноманітних програм. Вони мають низку особливостей.

Особливості

Банк встановлює виконання певних умов здійснення процедури. Основна вимога – документальне підтвердження причин, що спричинили погіршення фінансового стану клієнта. До уваги беруться лише поважні та достовірні факти (зниження заробітку, втрата роботи, працездатності через серйозне захворювання, смерть родичів тощо). І ще дві умови - позитивна кредитна історія та відсутність прострочок.

Насамперед, претендувати на лояльні зміни за договором можуть такі громадяни:

сім'ї, які мають неповнолітніх дітей чи дітей-інвалідів;
багатодітні сім'ї;
інваліди будь-якої групи;
учасники бойових дій;
фізичні та юридичні особи, які зуміли документально довести, що погіршення фінансового стану виникло не з їхньої вини.

Варіанти

Реструктуризація іпотеки в Ощадбанку фізичній особі передбачає кілька варіантів вирішення проблеми:

Збільшення терміну кредитування (пролонгація договору). Можливе продовження на 3-10 років, але за умови, що максимальний термін не перевищує 35 років.
Відстрочення основного розміру платежів на 2 роки. За цей час відбувається виплата лише відсотків, що значно полегшує фінансове навантаження.
Оплата відсотків не щомісяця, а квартал. Таким чином, щомісячні платежі стають меншими, і щомісяця йде лише погашення основного боргу, а відсотки виплачуються єдиною сумою поквартально.
Індивідуальний графік виплат. Така схема особливо зручна тим клієнтам, у яких доходи пов'язані із сезонними роботами.
Кредитні канікули із зниженням процентної ставки. Але цей варіант надається в окремих випадках і в індивідуальному порядку.

З усіх варіантів боржник може вибрати будь-який відповідний собі спосіб вирішення власних фінансових проблем, але остаточне рішення приймає банк.

Безкоштовна юридична консультація:

Процедура

Позичальнику слід знати, що процедура внесення змін до кредитного договору має індивідуальний характер. Це означає, що процес розгляду та його результат багато в чому залежатиме від різних факторів, які можуть здатися переконливими кредитору.

Процедура починається із звернення до відділення, де оформлявся житловий кредит, для подачі та заповнення анкети. Банк розробив спеціальну анкету, яка дозволяє найповніше продемонструвати всі фінансові проблеми, що виникли у клієнта. У заяві, зразок якого можна отримати у відділенні або завантажити на сайті банку, необхідно якомога докладніше вказати причини, що спонукали позичальника просити про укладання договору. У тексті вказується таке:

реквізити іпотечного договору;
розмір позикових коштів;
виплачену суму та заборгованість;
дату останнього чи простроченого платежу;
опис причин, з яких неможливо виконувати зобов'язання за договором;
бажане вирішення проблеми (кредитні канікули, відстрочка, зниження процентної ставки);
статус позичальника (зарплатний клієнт чи пільгова категорія).

Процес перегляду договору передбачає підготовку для банку пакету документів за затвердженим списком

Реструктуризація іпотеки за допомогою держави в Ощадбанку

У зв'язку зі складною фінансовою ситуацією багато кредитних організацій опинилися перед масовою появою прострочок за іпотечними кредитами. Особливо скрутне становище склалося у соціально незахищеної частини позичальників. З цією метою державою було запропоновано програму, що сприяє підтримці певної категорії іпотечних позичальників, які потрапили у скрутну ситуацію. Завдання на її виконання було покладено на спеціально створене Агентство з іпотечного житлового кредитування (АІЖК).

Реструктуризація дозволяє певній категорії громадян РФ вирішити такі проблеми. До них відносяться:

батьки, які виховують 1-2 неповнолітніх дітей;
інваліди, а також батьки та опікуни дітей-інвалідів;
військовослужбовці – ветерани та учасники бойових дій.

Особливості

Реструктуризувати свій борг можуть громадяни, у яких дохід знизився на 30% порівняно з тим доходом, що був зазначений на момент укладання чинного договору. Компенсація видатків банку здійснюється за рахунок коштів АІЖК. Крім вимог до претендентів, існують певні вимоги до іпотечного житла. Встановлено межі по житлоплощі, за якою може здійснюватися зміна умов кредитування:

1-кімнатні квартири – до 45 кв. м;
2-кімнатні – до 65 кв. м;
3-кімнатні – до 85 кв. м.

Ці обмеження не стосуються багатодітних сімей.

Основна особливість отримання лояльних умов кредитування при держпідтримці – результат вже заздалегідь відомий і визначений державою, тому позичальник має право вибрати потрібний для себе варіант.

За цією програмою позичальник може розраховувати на такі пільги:

зниження на 10% обсягу основного боргу, але не більше 600 тис. руб.;
зниження ставки до 12%;
відстрочка до 18 місяців;
переведення валюти кредиту на рублі.

Умови отримання

Основні умови виглядають так:

сімейний дохід становить два прожиткові мінімуми;
зниження доходу на третину за останні 3 місяці до розгляду заявки;
платіж збільшився на третину;
укладання іпотечного договору був на два роки раніше;
іпотечна житлова площа єдина;
об'єкт нерухомості знаходиться на території Росії;
ціна іпотечного житла не більше ніж 60% аналогічного на ринку нерухомості.

Алгоритм дії боржника

Переукладання іпотеки в Ощадбанку відбувається в кілька етапів:

Боржник повинен звернутися до відділення, де було оформлено житловий кредит. Потрібно дізнатися, чи можлива ця процедура в його випадку, і які умови йому можуть надати. Тут же потрібно заповнити заяву та зареєструвати її в канцелярії.
Зібрати документи для прийняття рішення кредитною організацією з іпотечного кредиту та документи для отримання держдопомоги через Агентство іпотечного житлового кредитування (АІЖК).
Вивчити договір з реструктуризації та переконатися, що новий варіант погашення вигідніший, ніж попередній. Переконавшись, що так, підписати договір.
Відповідно до умов нового договору дотримуватись фінансової дисципліни та своєчасно вносити платежі, оскільки за недотримання умов слідують значні штрафні санкції.

Якщо нові умови для погашення боргу виявляться не такими вигідними, клієнту варто спробувати вирішити проблему за допомогою рефінансування.

Документи, необхідні для реструктуризації іпотеки в Ощадбанку

Список документів для перегляду іпотеки:

заяву на реструктуризацію (додатково зняти копію та завізувати її у банку);
паспорт титульного позичальника;
кредитний договір;
довідка з ЄДРП про наявність зареєстрованої на клієнта нерухомості;
довідка про доходи за останні півроку;
банківська виписка про наявність заборгованості;
документи, що підтверджують причину погіршення матеріального стану, що спричинило виникнення заборгованості.

На розгляд заяви виділяється у середньому 10 днів. Про своє рішення банківська установа повідомляє у листі з повідомленням.

Висновок

Реструктуризація заборгованості з іпотеки в Ощадбанку дозволяє багатьом клієнтам позбутися можливого судового розгляду та страху втратити іпотечне житло. Для окремих категорій громадян держава пішла назустріч та спільно з банками запровадила програму підтримки проблемних іпотечних кредитів.

Нині дуже важко виплачувати іпотеку. Зарплати стали меншими, а ціни більшими. І навантаження щодо оплати іпотеки вже здається серйозним. Коли в нашій сім'ї важко захворів батько, довелося багато грошей витратити на його лікування. Зрозуміли, що вже не під силу погашати борг. Звернулися до Ощадбанку з приводу реструктуризації. Я надав документи, що свідчать про витрати на хворобу батька. Банк визнав довідки переконливими і мені оформили реструктуризацію.

З власного досвіду знаю, що розраховувати на держпідтримку щодо реструктуризації в Ощадбанку можна не всім. Навіть якщо й залучиш до пільгової групи. Для мене перешкодою став розмір житлоплощі, вона у мене виявилася трохи більшою і не відповідала вимогам банку. Реструктуризацію мені оформили, але вибирати відповідний варіант довелося не мені. Банк самостійно ухвалював рішення.

Чув, що цього року закрито програму державної підтримки з реструктуризації іпотеки. Її плюс у тому, що одразу гарантується надання такої послуги. Клієнту залишиться тільки вибрати потрібний для себе варіант. Мені як учаснику НІС, така можливість була б дуже доречною.

За деякими сімейними обставинами ми з дружиною зрозуміли, що тягнути іпотеку нам важко. Дружина втратила роботу через скорочення, сімейний дохід упав. Дізналися, що в Ощадбанку є послуга з реструктуризації іпотеки. Звернулися до банку, написали заяву. Оскільки мій бізнес носить сезонний характер, мені дали можливість вносити платежі поквартально. Так зручніше.

Реструктуризація іпотеки – це реальна можливість не втратити куплену у кредит квартиру. Ми з чоловіком оформили 4 роки тому іпотеку у Ощадбанку, тоді ще діяла акція для вчителів. Наразі виникли деякі сімейні проблеми і без реструктуризації нам не обійтися. Головне, щоб її нам дозволили.

Оформити іпотеку хоч і важко, але реально. Складніше потім. Це ж на 20 років потрапляєш у залежність від банку. І небезпека в тому, що ніколи не знаєш, які неприємні сюрпризи може зробити життя, а платити треба щомісяця. У таких складних ситуаціях на допомогу приходить реструктуризація іпотеки. Є багато варіантів вирішення проблеми. У Ощадбанку вони також присутні. Звичайно, банку не дуже вигідно йти назустріч клієнту та вирішувати його проблеми. Але ще гірше, коли позичальник взагалі не може повернути позикові кошти, а суд – це не найкращий вихід.

Не варто сподіватися, що Ощадбанк всім надає реструктуризацію іпотеки. Така послуга не значиться в списку банківських послуг. Але банк готовий на це, якщо бачить, що клієнт безпроблемний і може продовжувати оплачувати іпотеку, але з деякими послабленнями. З власного досвіду знаю, що реструктуризація іпотеки в Ощадбанку можлива, тільки якщо клієнт не має заборгованості. А крім цього 100% вагомі докази (причому лише документально підтверджені) того, що причина неможливого погашення у старому режимі не залежить від самого клієнта. Тобто. не він сам став причиною несплати, а життєві чи форс-мажорні обставини.

Коли брав іпотеку була хороша зарплата і грошей на все вистачало,але ціни на продукти харчування,і шмотки реально перевищують рівень зарплат,тим більше з'явилися діти,і платити кредит стало складно,випадково натрапив на статтю в газеті програмі навіть із запасом по квадратах, двоє дітей. Тільки у філії банку все сприйняли нас у багнети, мовляв нічого не знаємо, не чули. новий директор банку з розумним обличчям зробила з нас дурнів, і довелося капітулювати. або з понтом справи вішають локшину людям на вуха "реструктуризація з державною підтримкою" або в приволзькому федеральному окрузі про неї правда нічого не знають, або вона не працює? Хто-небудь знає у кого вийшло?

Метою сайту є надання виключно ознайомлювальної інформації споживачеві банківських продуктів та послуг. Усі зображення на сайті належать їхнім правовласникам. Використання матеріалів сайту повністю або частково можливе при обов'язковому вказівці активного посилання на сторінку-джерело сайту СБанками.ру

Реструктуризація іпотеки Ощадбанку за допомогою держави

Реструктуризація іпотеки Ощадбанку з 2017 року за допомогою держави стала можливою за новими правилами. Регламентує цей процес Постанова Уряду РФ за номером 961 від 11 серпня 2017 року

Державна допомога іпотечним позичальникам Ощадбанку

Кредити на купівлю нерухомості є дорогою та ризикованою угодою через тривалий термін дії. Отримане житло відійде банку, якщо позичальник перестане виконувати зобов'язання за кредитним договором на будь-якому терміні. Держава запустила «Програму допомоги іпотечним позичальникам», щоб унеможливити подібні випадки. Працює вона так.

Як пов'язана з АІЖК

Допомога позичальникам держава пропонує на підставі Постанови Уряду РФ від 1.08.2017 за номером 961. За умовами, прописаними в документі, іпотечники, що прострочили виплати, мають можливість зберегти житло та відновити виплати.

Спочатку позичальник звертається безпосередньо до свого кредитора. Якщо кредитор приймає позитивне рішення за заявою позичальника, державна допомога у реструктуризації іпотеки здійснюється через АІЖК. У 2017 році на цю програму було виділено 2 мільярди рублів.

Перелік організацій-кредиторів, які під програму державної допомоги у реструктуризації іпотеки за даними сайту ДОМ.РФ

Ощадбанк входить до списку банків, де можна отримати державну підтримку в момент труднощів, пов'язаних із виплатами з іпотеки

Етапи розгляду та схвалення реструктуризації у м. такі ж, як і при оформленні іпотеки у банку:

З чого починати реструктурувати іпотеку через АІЖК

Для кого вигадана

Скористатися допомогою держави з реструктуризації іпотеки в Ощадбанку мають можливість ті, хто оформив іпотечну позику більш ніж рік тому (до 2017 року), і якщо вони:

батьки, опікуни або піклувальники неповнолітніх дітей;
містять студентів у віці до 24 років, які перебувають на утриманні, за умови, що вони навчаються очно;
є інвалідами чи батьками цієї категорії громадян;
ветерани бойових дій

Умови звернення по допомогу

Обов'язок заявника: підтвердити факт зниження доходу своєї сім'ї для прийняття банком та міжвідомчою комісією позитивного рішення щодо реструктуризації іпотеки.

На момент звернення за допомогою держави іпотечний позичальник повинен відповідати наступним критеріям:

Дохід сім'ї – 1,5 прожиткового мінімуму.

До уваги береться загальний тримісячний дохід сім'ї. Його середнє значення має бути нижчим ніж 1,5 прожиткового мінімуму (у кожному регіоні в рр. це значення відрізняється, слід враховувати показник свого регіону).

Платіж за іпотечною позикою – збільшився на 30%.

Якщо цей показник збільшився на 30% і більше з дати видачі кредиту, наприклад, через подорожчання валюти, позичальник може розраховувати на допомогу держави у реструктуризації іпотеки.

Дотримано умов Постанови №961.

Розмір житлового приміщення не повинен перевищувати наступних показників:

1-кімнатні – 45 кв.
2-кімнатні – 65 квадратних метрів;
3 та більше кімнат – 85 квадратних метрів.

Якщо заявник відповідає одному з критеріїв, його дохід упав або платіж зріс, а придбане майно не виходить за рамки, встановлені програмою від 11.08.2017р. - можна розраховувати допоможе держави.

Обирайте офіс у регіоні проживання, де консультують з питань іпотеки, щоб подати заявку на реструктуризацію в Ощадбанку

В які терміни проводиться

Про результат розгляду Ощадбанк у встановлений термін обов'язково повідомляє заявника.

У разі прийняття позитивного рішення за умовами програми 2017 р. зобов'язання позичальника знижуються на 30%, але не більш ніж натис. карбованців.

З 01.09.2017р. Урядом створено спеціальну міжвідомчу комісію, яка й надалі прийматиме рішення щодо надання допомоги держави у реструктуризації.

При цьому позичальник зобов'язаний своєчасно оплачувати обов'язкові платежі за основним боргом та відсотками, а також інші виплати в рамках кредитного договору, такі як страхування майна, життя та титулу (за наявності таких).

З якими документами працює

Право на отримання державної допомоги на реструктуризацію іпотеки у 2017р. мають лише громадяни РФ. Відповідно, всі дії, включаючи збирання та подання відповідних документів проводяться за наявності паспорта громадянина РФ.

Звертатися до Ощадбанку потрібно з анкетою-заявою

Не є обов'язковою умовою поводження із вже заповненою заявою. Бланк можуть видати у Ощадбанку.

На сайті АІЖК представлений такий зразок заяви у розділі «Документи»:

Заява на реструктуризацію АІЖК

Для підтвердження власності позичальника до однієї з категорій на реструктуризацію в Ощадбанк подаються такі документи:

Батьки, опікуни та піклувальники надають:

свідоцтво народження дітей;
свідоцтво про усиновлення;
рішення суду, який набрав законної сили, або рішення органів опіки про призначення опікуном (піклувальником).

На студентів очних відділень віком до 24 років:

свідоцтво про народження на підтвердження кревності;
довідка з навчального закладу, що підтверджує навчання на очному відділенні;
документ-витяг з ПФР (документ підтверджує стан особистого особового рахунку).

Інвалідність самого позичальника, або утриманця при реструктуризації іпотеки в Ощадбанку:

підтверджується довідкою лікарської чи медико-соціальної експертизи із зазначенням групи та термін призначення інвалідності.

Посвідчення ветерана бойових дій дає право на допомогу держави під час реструктуризації іпотеки в Ощадбанку у 2017р.

До документів, що підтверджують фінансове становище позичальника в Ощадбанку у 2017 р. відносяться:

Документи, що підтверджують доходи членів сім'ї (з печатками організацій та підписами посадових осіб).
Крім довідки про доходи, працюючі члени сім'ї надають копію трудової або виписку з неї за підписом роботодавця.
Безробітні надають до Ощадбанку довідку з центру зайнятості про відсутність допомоги, або його розмір (за умови перебування на обліку).
Обов'язковим є надання виписки з пенсійного фонду про стан особового рахунку.

Якщо підставою отримання допомоги держави щодо реструктуризації іпотеки є збільшення платежу за отриманою позикою, Ощадбанк надається графік за договором кредитування.

Реструктуризація іпотеки Ощадбанком

Мінуси таких рішень у тому, що у разі збільшення терміну кредитування при зменшенні щомісячних платежів, збільшується переплата за іпотечною позикою.

Сам Ощадбанк пропонує реструктуризацію іпотеки клієнтам, які мають борги з виплати

Або можна провести іншу процедуру та рефінансувати кредит в іншій установі.

При оформленні рефінансування в іншій кредитній установі знову доведеться збирати повний пакет документів, нести витрати на оцінку та страхування.

У будь-якому разі, при настанні непередбачених обставин, що призводять до зниження платоспроможності, необхідно відразу звертатися до кредитора і не пропустити термін платежу. Це дозволить уникнути прострочень, а значить неустойок та штрафних санкцій, а також зберегти кредитну історію.

Якщо труднощі мають тимчасовий характер – можна оформити відстрочку, або, як зараз кажуть, кредитні канікули.

Висновок

Таким чином, починаючи з серпня 2017 р. для позичальника, який має матеріальні труднощі, доступна реструктуризація іпотеки за допомогою держави, у тому числі і в Ощадбанку. Це хороша можливість зберегти придбане житло та кредитну репутацію.

У житті кожної людини може виникнути непередбачена ситуація, коли внесення платежів за кредитною позикою стає непосильним завданням. У таких випадках позичальнику доводиться розглядати багато варіантів вирішення проблеми, особливо якщо йдеться про іпотеку. Відмінним виходом із стану може стати пропонована реструктуризація іпотеки в Ощадбанку у 2019 році. У нашій статті ми докладно розповімо, як, для кого і за яких умов можливе оформлення цієї банківської послуги.

Альфа-Банк: Вражаюча пропозиція! Кредитна картка «100 днів без%» від Альфа-банку!

Випуск картки безкоштовно
+Кредитний ліміт до 300000 руб.
+100 днів без % за кредитом на покупки та зняття готівки
+0% за кредитом на переклад та на будь-які покупки протягом 100 днів
+0% комісії на зняття готівки
+Безвідсотковий період починається при першій покупці, зніманні готівки або іншої операції по картці. >>Повні умови по карті

Що таке реструктуризація іпотеки та як її отримати

Оформляючи реструктуризацію клієнт може розраховувати на:

Зменшення суми щомісячних платежів, або призупинення виплат за тілом кредиту із збереженням відсотків.
Пролонгація – збільшення терміну дії договору кредитування. Створюється зручніший для клієнта графік внесення платежів. Цей варіант буде зручний людям із сезонними заробітками.
Зниження процентної ставки з іпотечного кредитування.
Зміна тривалості платіжних періодів (наприклад, платіж необхідно буде вносити не щомісяця, а щокварталу). При такому варіанті сума боргу скорочуватиметься швидше, відповідно і ставка за кредитом знизиться.
Зміна валюти позики при звичайному економічної ситуації країни коливанні курсу.

Для позичальників, які несвоєчасно поінформували банк про неможливість внесення щомісячної оплати, передбачена система пені та штрафів. Однак іноді у разі схвалення реструктуризації ці санкції зазвичай скасовуються. Також можливе схвалення Ощадбанком одночасно кількох варіантів реструктуризації.

Підтримка держави у реструктуризації іпотечної позики

Офіційний сайт АІЖК знаходиться за адресою Дом.РФ

молодим багатодітним сім'ям із неповнолітніми дітьми;
батькам або офіційним опікунам дітей-інвалідів;
особам, які мають обмежені можливості;
держпідтримка у погашенні кредиту за законом надається учасникам воєнних дій.

Спеціально на допомогу цим людям було утворено АІЖК (Агентство з іпотечного житлового кредитування). Тут ситуація така: банк передає АІЖК усі права на іпотечні зобов'язання клієнта. У результаті позичальник повинен платити не банку, а цій агенції, яка у свою чергу повертатиме гроші банку. Насправді банк стає посередником між позичальником і державою. Однак, якщо виникають заборгованості з оплати, всі вимоги знову повертаються Ощадбанку

Скористатися додатковою державною програмою в Ощадбанку позичальник може, якщо:

середньомісячні доходи позичальника знизилися на 30% і більше;
відбулося збільшення щомісячного платежу на 30% і більше (у тому випадку, якщо іпотечний кредит було видано в іноземній валюті);
після внесення щомісячного платежу кожного з членів сім'ї позичальника залишається менше двох прожиткових мінімумів.
договір іпотечного кредитування було підписано понад 1 рік тому;
протягом 12 місяців позичальник не допускав прострочень із виплат;

Можливості для позичальників, які підходять для державної програми рефінансування:

отримання грошової допомоги (10% від заборгованості, що залишилася, але максимум - 600 тис.руб.);
зниження % переплати максимум до 9,5 на термін кредитування, що залишився;
зменшення щомісячного платежу вдвічі терміном до 1,5 року рахунок пролонгації чи зниження відсоткової ставки.

Вимоги до житла, купленого в іпотеку

житло бути відремонтованим;
заборонено перепланування та вчинення з житлом будь-яких незаконних дій, що знижують його вартість;
площа однокімнатної квартири не повинна бути більше 45 кв.м., двокімнатної – 65 кв.м, трикімнатної – 85 кв.м. (за винятком багатодітних позичальників);
ціна 1 кв.м. приміщення не має перевищувати 60% від середньої вартості в регіоні;
у позичальника та його сім'ї немає іншої нерухомості (крім 50%-го володіння).

Пакет документів, необхідних для реструктуризації

Ось їх зразковий перелік:

Паспорт, заява та анкета;
Папери, що підтверджують виникнення складного матеріального становища (довідки про скорочення з робочого місця, факт зниження заробітної плати, тривалої хвороби або про настання інвалідності, отримувані доходи);
документи, що підтверджують право власності на житло;
Дані із домової книги;
Договір іпотечного кредитування квитанції про сплату страхових внесків;
Інші документи на розсуд банку.

У разі прийняття позитивного рішення банк пропонує клієнту наступні варіанти:

надання кредитних канікул: у цьому випадку позичальник не виплачує банку основний борг, погашаючи тільки проценти, що нараховуються;
за наявності прострочок по платежах, клієнт звільняється від сплати нарахованих штрафів;
продовження терміну іпотечної позики (якщо вона спочатку не була максимальною), відповідно сума щомісячного платежу знижується;
коригування графіка платежів;
перерахунок відсотків за наданою іпотечною позикою;
у разі «валютної іпотеки» - можливе переведення боргу в рублевий еквівалент.

Переваги

Недоліки

Незважаючи на всі очевидні переваги реструктуризації, є в цьому процесі деякі недоліки.

Сьогодні поговоримо про новий тренд у іпотечних позичальників усієї Росії і зокрема Ощадбанку та ВТБ24 – реструктуризація іпотеки за допомогою держави у Ощадбанку у 2017 році та у ВТБ24. Ще під нею мають на увазі такий термін - повернення 20 відсотків за іпотеку в Ощадбанку, у 2016 році було 10 відсотків. Чому так?

Ця програма тестувалася весь 2016 рік, працює на підставі спеціального декрету уряду РФ через надзвичайну ситуацію на ринку іпотеки.

Спочатку вона передбачала термін дії лише до кінця 2016 року, але держава вирішила її продовжити до травня 2017 року.

Програма передбачає в 2017 році "прощення" 20% боргу іпотечним позичальникам або до 600 000 рублів.Але щоб вам щось пробачили, потрібно підходити під численні вимоги уряду та пройти усі кола пекла.

Давайте докладніше.

Трохи про реструктуризацію

Існують два поняття, які пов'язані з полегшенням поточних умов кредитування позичальника в банку, якщо позичальник почав відчувати труднощі з оплатою щомісячного платежу. Це рефінансування та реструктуризація.

Але якщо рефінансування передбачає отримання нового кредиту на покриття поточного, то реструктуризація спрямована на зміни умов кредитного договору для того, щоб тимчасово полегшити тягар позичальника, щоб той розібрався зі своїми проблемами.

Реструктуризація іпотеки не означає, що борг буде прощено. Ні. Найчастіше банки тимчасово скорочують або скасовують щомісячний платіж, а різницю перекидають або на кінець графіка погашення іпотеки або подовжують термін кредитування без збільшення щомісячного платежу.

Реструктуризація насправді вигідна банкам, і навіть не з точки зору отримання додаткового прибутку шляхом маніпуляцій з терміном кредитування та черговим платежем, а з точки зору того, що банк збільшує шляхом запровадження реструктуризації свої шанси взагалі повернути гроші від такого позичальника.

Останні роки показують, що прострочення за кредитами зростає, і зростатиме і далі, хоча завжди вважалося, що іпотечні кредити найстабільніші. Тому багато іпотечників лазять інтернетом у пошуках допомоги та інформації про реструктуризацію іпотеки.

Що пропонує Ощадбанк та ВТБ24?

Ощадбанк і ВТБ мають типові способи реструктуризації (класичні):

відстрочення щомісячного платежу за тілом іпотеки та відсотків, але за рахунок збільшення строків кредитування
складання нового графіка погашення відсотків та основного боргу
прощення штрафів та пені
зменшення щомісячного платежу, але збільшення терміну кредитування
інші індивідуальні рішення

І є новий спосіб, який пропонує уряд РФ – реструктуризація іпотеки за допомогою держави у Ощадбанку у 2017 році та у ВТБ24.

Трохи про державну програму

Знаєте у чому основна фішка, чому клієнти наших двох основних банків цікавляться поверненням 20 відсотків за іпотеку в Ощадбанку та ВТБ24 у 2017 році?

Та тому що класичну реструктуризацію Ощадбанк та ВТБ нікому не дає! Вже повірте. Хто тільки не звертався до керівництва по допомогу і завжди відмовився.

Інша справа рефінансування, але рефінансування у багато разів гірше за реструктуризацію, проте банку воно надзвичайно вигідне, тому й схвалюють.

УВАГА!
Держпрограма допомоги з іпотеки в Ощадбанку, у ВТБ24 у 2017 році нарешті розгорнулася обличчям до валютних позичальників. Держава дійшло якогось консенсусу, що робити з ними, та й у рамках цієї субсидії пропонує пробачити їм 600 000 рублів. Для багатьох валютних іпотечників це, правда, крапля в морі!

Але якщо коротко суть програми проста:

на відміну від прямої реструктуризації іпотеки від Ощадбанку і ВТБ, у вас має піти прострочення платежів від 30 днів до 120 днів (класична реструктуризація від Ощадбанку вимагає, щоб у вас взагалі не було прострочення)
якщо ваш сімейний дохід останнім часом на одного члена сім'ї після сплати щомісячного внеску по іпотеці становить менше 2-х прожиткових мінімумів, то ви можете претендувати на держдопомогу (прожитковий мінімум для працюючої людини в Москві близько 17000 рублів, для пенсіонера 11000, для дитини 13000 )
якщо ви підпадаєте під категорію громадян, перелік яких встановлений державою, то ви також можете отримати допомогу (це сім'ї з дітьми, з утриманцями до 24 років, з дітьми інвалідами, та взагалі інваліди, держпрацівники, працівники Академії наук та організацій, пов'язаних з нею, працівники містоутворюючих підприємств)
якщо ваша квартира коштує не дорожче 60% середньої вартості за вашим ринком нерухомості, площа її не більше 100 метрів (для будинків до 150 метрів), а на одного члена сім'ї доводиться не більше 30 метрів, а ще, якщо ви не володієте іншою нерухомістю та часткою більше 50% у ній, то ви і ваша іпотечна квартира теж підпадає під вимоги держави
отримати ви можете допомогу в розмірі до 20% від розміру вашого боргу або до 600 000 рублів
претендувати на участь у програмі можна шляхом подання заяви та певного пакету документів
подаються ці документи до АІЖК
і саме через АІЖК йде допомога позичальникам, термін розгляду заявки від 30 до 120 днів.
ще раз – не Ощадбанк і не ВТБ робить вам реструктуризацію, не Ощадбанк розглядає вашу кандидатуру, а АІЖК, Ощад та ВТБ24 несе посередницьку функцію (збирає ваші документи та подає їх замість вас до АІЖК)
якщо співробітники Ощадного суду вирішать порушити ваші права на здійснення реструктуризації іпотеки за допомогою держави в Ощадбанку, то звертайтеся безпосередньо в АІЖК, попутно скаржачись на цей банк

Способи реструктуризації за програмою

Які ж способи реструктуризації нам пропонує держава в Ощадбанку та ВТБ?

Так само як і для будь-якого іншого банку, уряд пропонує боржникам такі способи (по суті, всі вони класичні):

конвертація іпотеки з однієї валюти в іншу
зниження платежів терміном від 6 до 12 місяців
скасування платежів терміном, доки вийде ліміт субсидії в 600 000 рублів
списання штрафів та пені на 600 т.р.

Як бачите способи дуже прозорі та логічні, на відміну від безпосередньо способів ВТБ та Ощадбанку, які формулюються дуже розмито.

Однак не варто радіти раніше, вам ще потрібно відповідати всім вимогам цієї програми реструктуризації іпотеки за допомогою держави в Ощадбанку в 2017 році, і пройти довге схвалення.

Умови та вимоги

Вимоги уряду РФ виходячи з постанови №373 до реструктуризації іпотеки з допомогою держави у ВТБ і Сбере по суті всеосяжні, вони стосуються майже всього і вся.

Проте протягом 2016-2017 року вони дещо змінювалися і, можна сказати, спростилися порівняно з початковою версією постанови.

ви повинні бути або молодою сім'єю з однією дитиною (у Сбері є окрема , у ВТБ вона давно скасована)
або мати 2-х дітей
або мати дитину інваліда або бути позичальником-інвалідом
мати утриманця до 24 років без офіційного доходу
або бути учасником спеціальної субсидованої державою програми (типу іпотека з держпідтримкою у ВТБ)
або колишнім учасником бойових дій
держслужбовцем, чиновником середньої руки
вченим, членом Академії наук або працівником організації, заснованої РАН
робітником градоутворюючого заводу, організації
працівником інноваційного кластера
або належати до однієї категорії з цього списку, або кільком одночасно

Вимоги до нерухомості:

іпотечна квартира повинна бути єдиною власністю або ви не повинні одночасно (особисто ви чи вся ваша сім'я у сумі) мати більше 50% частки в іншій нерухомості
вартість квадратного метра вашої квартири не повинна перевищувати 60% вартості середньої квартири на вашому ринку нерухомості у регіоні, де ви проживаєте
юридично чиста
вона повинна відповідати жорсткому обмеженню за площею, встановленому в 373 постанову - якщо ви володієте іпотечною квартирою одноосібно і живете в ній один, то площа її не повинна перевищувати 50 кв. метрів, якщо проживають дві особи, то не більше 35 метрів на кожну (у сумі не більше 70 метрів), якщо проживають 3 або більше, то не більше 100 кв. метрів у сумі (або 100 метрів поділити на кількість членів сім'ї)

Вимоги до позичальника:

НОВА ВИМОГА 2017 рокудо позичальника - замість колишнього, потрібно мати фінансовий стан, що погіршився, особистий або всієї сім'ї в цілому, а показником цього тепер служить те, що у вас має залишатися після виплати щомісячного платежу за іпотекою менше 2-х мінімальних прожиткових мінімумів на людину (для Москви один мінімум : для працюючого – 17000 р., для дитини 13000 р., для пенсіонера 11000р.)
претендент не повинен мати статусу банкрута, привласненого судом

Вимоги до кредиту:

це має бути як мінімум цільовий кредит
має початися прострочення по ньому від 30 днів до 120 днів, не більше
вимог до термінів укладання кредитного договору з 2017 року більше немає

Документи

Тепер до документів з реструктуризації іпотеки за допомогою держави у Ощадбанку та ВТБ24 у 2017 році!

Потрібно розуміти одне, що вам знадобляться документи від трьох об'єктів/предметів:

від вас, від ваших співпозичальників та членів сім'ї
від іпотечної квартири та іншої нерухомості у власності
документи за вашими доходами (а точніше, докази, що вони зменшилися)

Таким чином, приблизний список документів, який держава вимагає від позичальника наступний (це не 100%, остаточна, «залізна» версія):

Заява
паспорти
свідоцтво про шлюб
свідоцтва про народження дітей
документи про особливий статус (інвалід, військовий пенсіонер, вчений та інше)
копії трудовий
довідки 2-ПДФО
виписки з ПФРФ
кредитний договір
виписка з ЄДРП
документи від квартири (кадастровий паспорт, договір купівлі-продажу, договір пайової участі, свідоцтво про власність)
документи від іншої нерухомості – свідоцтво про власність
інші на вимогу АІЖК

УВАГА!
Важливо розуміти, що цей список документів встановлений урядом для всіх банків РФ, якийсь конкретний окремий банк не має права вимагати свого індивідуального списку (оскільки не має до цього процесу жодного відношення). Проте вимагати донести якусь довідку може від вас АІЖК.

Послідовність дій

Перш ніж отримати реструктуризацію іпотеки за допомогою держави в Ощадбанку в 2017 році та в ВТБ24, вам потрібно для себе зрозуміти, чи підходите ви під вимоги уряду, які дуже великі.

Умовно кажучи, ви повинні бути різноробочим на заводі, вченим, держслужбовцям, мати дітей утриманців, інвалідів та інше (список категорій наведено вище), а так само ви повинні зазнавати фінансових труднощів, які зазнають зараз більшість росіян, а так само ваша квартира має бути за характеристиками нижче за середній рівень.

Ви зрозуміли, що личите, як діяти далі?

Послідовність дій:

йдете до Ощадбанку або ВТБ
розмовляєте зі співробітником, радитесь, прокотите чи ні, радитесь, який найкращий спосіб повернення 20 відсотків за іпотеку в Ощадбанку та ВТБ вибрати
він вам дасть заяву або скаже, як вірніше її заповнити, на чиє ім'я, дасть встановлений державою перелік документів
заповнюєте заяву, збираєте документи
за деякими довідками доведеться побігати, а за деякі заплатити
приносите їх до Ощадбанку або ВТБ24, подаєте
і чекаєте на схвалення АІЖК
якщо схвалення проходить, АІЖК переводить субсидію на ваш рахунок у ВТБ або в Ощадбанку, таким чином, борг зменшується у відповідність до обраного способу реструктуризації
далі вам банк переписує кредитний договір, прописує нові схвалені умови у ньому
вам його доведеться підписати
далі доведеться відкоригувати разом з банком та Росреєстром заставну
якщо АІЖК вас не схвалює, то ви втрачаєте 1500 рублів на оформлення довідки з ЄДРП

УВАГА!
Є кілька мінусом у такій державній програмі допомоги іпотечним позичальникам в Ощадбанку, але з точки зору процедури є два і дуже серйозні: дуже тривала процедура схвалення (до 120 днів); за цей час деякі довідки старіють, зокрема старіє довідка ЄДРП, яка коштує в межах 1500 рублів.

За допомогою держави тепер можна оформити реструктуризацію іпотеки, навіть не чекаючи на прострочення, тим самим не зіпсувавши свою кредитну історію. Оформити реструктуризацію іпотеки з державною підтримкою можна в Ощадбанку.

Реструктуризація – це зміна умов іпотечного кредиту, покликане полегшити тяжкість боргового тягаря позичальника і принести додатковий прибуток банку. Важливо звернутися до банку вчасно, не чекаючи на прострочення, щоб не зіпсувати кредитну історію. Проте умови програми досить жорсткі. Дозволити собі реструктуризацію зможе не кожен. Вимоги пред'являються не тільки до фізичних осіб та їх фінансового стану, а й до іпотечного житла.

Процедура реструктуризації безкоштовна, комісії не передбачені.

Якщо клієнт не звернувся за реструктуризацією і оплачувати кредит більше не може: можна готуватися до візиту колекторів і судових приставів, а також попрощатися із заставною нерухомістю.

Банки та держава йдуть назустріч тим, у кого до змін фінансового стану не було прострочень, а іпотечному договору не менше одного року. Клієнт може розраховувати те що, що графік платежів скоригують під його можливості. Однак поява прострочок не є підставою для відмови у прийнятті заяви на реструктуризацію іпотеки.

Що отримує клієнт

Якщо позичальник, документи та заставна нерухомість відповідають усім вимогам, то у разі схвалення заявки на реструктуризацію, він може розраховувати на списання 30% від суми кредиту, але не більше півтора мільйона рублів.

Як саме реструктурується договір

Особливості реструктуризації іпотечного договору:

Насамперед, криза торкнулася тих, чиї іпотеки були оформлені у валюті. Наприклад, на 01.12.13 р. 1 $ дорівнював 33 руб. 19 коп., Припустимо щомісячний платіж дорівнював 250 $, а в перекладі на рублі він становив 8 297 руб. 50 коп. Зараз же, у вересні 2017 р., коли 1 $ = 58 руб. 02 коп., Платіж становить 14 505 руб., А при піковому курсі долара в 80 руб. платіж взагалі досяг 20 000 руб. Тому державою було ухвалено рішення про можливість зміни валюти за кредитом.
Шляхом збільшення терміну кредиту також можна пом'якшити умови виплати. Наприклад, 2 000 000 руб., Оформлені на 10 років, під 15% в щомісячному платежі виглядають як 32 267 рублів. Після збільшення терміну, знизиться ще й ставка (про це нижче), і платіж становитиме 24 003 рублі. Різниця більш ніж 8 000 руб. допоможе зберегти сімейний бюджет і швидше увійти до звичного фінансового русла.
По всіх реструктурованих іпотеках ставка знижується до 12%. Візьмемо приклад кредиту з 2 пункту, і, припустимо, термін збільшувати ми не станемо. Знизимо лише ставку: з 15% до 12%. Платіж складе 28694 руб., Що менше початкового на 3573 руб. За рік ця економія перетвориться на 42 876 руб.
На розсуд банку можна відкоригувати порядок погашення заборгованості. На перший план може бути висунуто основний борг або відсотки, може бути наданий пільговий період.
Дата щомісячного платежу може бути перенесена, якщо клієнт відчуває потребу.

Хто може розраховувати на реструктуризацію іпотеки в Ощадбанку

Перш ніж звернутися до банку за зміною умов кредитного договору, необхідно зібрати документи, що підтверджують поважність причини, через яку ви потребуєте зміни умов за договором.

На держпідтримку можуть розраховувати ті, чий щомісячний платіж через падіння рубля збільшився на 30% і більше. А також за середнього щомісячного доходу сім'ї за останні 3 місяці не більше суми подвійного прожиткового мінімуму відповідного регіону.

Банк йде на поступки:

тим, кого звільнили чи знизили зарплату;
тим, хто втратив годувальника сім'ї;
потерпілим від стихійного лиха, природних катаклізмів та інших трагедій;
тим, хто потребує дорогого лікування чи лікує близького родича;
тим, кого призвали до армії на термінову службу;
мамам у декретній відпустці;
тим, хто втратив працездатність через інвалідність.

Якщо ви не знайшли збігів з жодним з пунктів, то ви все одно можете розраховувати на держпідтримку, якщо ви:

батьки чи опікуни неповнолітніх дітей (у тому числі інвалідів), або дітей студентів-очників до 24 років;
багатодітні батьки;
інваліди;
ветерани бойових дій;
втратили колишній рівень доходу з незалежних від вас причин.

Вимоги до іпотечного житла

На що банк зверне увагу? Важливо розуміти, що програма створена не для того, щоб люди запаслися квадратними метрами для збільшення свого особистого фонду нерухомості. Держава допомагає забезпечити житлом тих, хто її потребує!

Тому власники елітного житла не можуть розраховувати на підтримку держави, а квадратура житлової площі має бути скромною (правило не поширюється на багатодітні сім'ї). Одна-, дво-, три-, кімнатні квартири мають бути не більшими за 45, 65, 85 квадратних метрів відповідно.

Квартира або будинок, придбані в іпотеку, мають бути запорукою та єдиною нерухомістю сім'ї.

Але передбачено й те, що багато, ще дітьми, брали участь у приватизації житла батьків та залишилися пайовими власниками власності. І тут загальна сімейна частка (крім частки в іпотечному житлі) має перевищувати 50%.

Пакет документів для оформлення реструктуризації

Крім документів, що підтверджують ваше право на участь у програмі, необхідно надати і вам, і всім поручителям з іпотеки наступні документи:

паспорт;
заяву на участь у держпрограмі (тільки від позичальника);
анкета;
підтвердження доходу та зайнятості;
страховий договір щодо нерухомості та підтвердження оплати внеску;
свідоцтво про право власності.