A jelenlegi orosz biztosítási rendszer fiatal: az 1990-es években, az állami monopólium összeomlása után kezdett kialakulni. Ez az egyik oka annak, hogy régiónkban komoly gondok vannak a biztosítással. Sergey Katargin nagyra értékeli, hogy bármilyen problémát meg tud oldani, és megosztja ötleteit.
Sergey Katargin - főigazgató az "Independent Insurance Consultants" társaság és az "Onkostrakhuvannya.rf" projekt alapítója
Az oroszországi biztosítási ágazatnak sok problémája van, ezek között láthatóan 5 fő probléma van: alacsony szolgáltatások iránti kereslet, korlátozott verseny, a piac láthatóságának hiánya, alacsony tevékenységi színvonal és csalás. Tegyük fel, hogy egy jelentést a bőrproblémákról és a tennivalókról.
1. Alacsony kereslet a biztosítási szolgáltatások iránt
Oroszországban nincs biztosítási kultúra, a lakosok leggyakrabban munkával kapcsolatos vágyaik esetén folyamodnak biztosítási szolgáltatásokhoz. Életbiztosítás nélkül nem lehet banki hitelt felmondani, az OSACV kötvény hiányáért a bűnözők bírságot fizethetnek, biztosítás nélkül pedig lehetetlen a vízumot felmondani. Az emberek biztosítást követeltek rájuk, és ezt nem tekintik pénzügyi védelemnek. Ezt megelőzően az orosz nép a „lehetséges”-re kezdett támaszkodni. Ahelyett, hogy egy novobudovói lakást biztosítanánk az árvízveszély ellen, hiszünk abban, hogy minden sikerülni fog. Talán egy nap talál egy megoldást, amely megvédi és önállóan kicseréli a csöveket a lakásban.
2. A verseny korlátozása
A verseny jó. Ez egy jó üzlet, fontos, hogy új fejlődési utakat találjunk, értékeljük az ügyfeleket, és fenntartsuk az áruk és szolgáltatások magas színvonalát. Sajnos a verseny a biztosítási piacon korlátozott. Például, ha az ügyfél jelzálogkölcsönt vesz fel egy banktól, akkor a partnercégektől biztosítást köthet. Hasonló a helyzet az egészségbiztosítással is: ha a páciens egy adott klinikán szeretne óvatos lenni, akkor egy vagy több biztosítónál kell kötvényt választania, amelynél є orvosi letét. A kistelepüléseken még bonyolultabb a helyzet, ahol nagyon kevés a választék.
A versenykorlátozást akár az ország, akár a szabályozó szerv megszüntetheti. A jogszabályok módosításával és a piaci verseny egyértelműbbé tételével a biztosítóknak több lehetősége nyílik a szolgáltatások fejlesztésére.
3. A piacra való rálátás hiánya
Talán a biztosítók már nem fogják megérteni, hogy a biztosítási piac rendeződött. A munkába való betekintés ilyen hiánya a potenciális ügyfelek körében is bizalmatlanságot szül. Hajlamos-e harcolni olyan szolgákért, akikben semmit sem értenek meg? Hogyan bízhat meg egy cégben a dokumentumok és fontos információk bizalmas kezelésében?
A biztosítási szolgáltatásokra fordított összeget nem lehet növelni, mivel a lakosság nem bízik az ellátás egészében. Szükséges ezt a betekintést bővíteni és bővíteni a nyilvánosságra hozatalhoz szükséges dokumentumok és adatok listáját. Amint az információ nyilvánosan hozzáférhetővé válik, az emberek ráébrednek, hogy a biztosítóknak nincs mit elvenniük – és ez így működik.
4. Alacsony teljesítmény szabványok
A probléma nem korlátozódik a biztosítási ágazatra, hanem az egész szolgáltató szektorra hazánkban. Találd ki, mikor keltél fel és ültél le az igazgatóval a bankban? Egy webáruházban? Hamarosan kitalálod, milyen kellemetlen történet. Mindazonáltal az ügyfélszolgálat egyáltalán nem rossz. Az alacsony színvonalú tevékenység oda vezet, hogy sok biztosító társaság nem vállal felelősséget az ügyfelek felé. Miután 2013-ban a Központi Bank a biztosítási ágazat szabályozója lett, a helyzet javulni kezdett. 2015-ben és 2016-ban mintegy 150 biztosító hagyta el a piacot, a legerősebbek pedig elvesztették pozíciójukat. Az engedélyt kapók fő problémája a pénzügyi stabilitás hiánya. A cégek tehát azonnal rájöttek, hogy nem tudják fedezni a kockázatokat, mégis eladták a kötvényeket az ügyfeleknek.
A magas színvonal az a tengely, amelyre a piacnak szüksége van. A szabályozó hatásköre nemcsak a vállalatok pénzügyi stabilitására, hanem a szolgáltatások színvonalára és a kifizetések mértékére is kiterjedhet. Miért utána autóbaleset Egyes vizek egy vagyont érnek, mások pedig fillérekért? Néha hazudnod kell a biztosítóval, különben nem a te hibád.
5. Sahraizmus
Az 1990-es években nem hiába hívják „pörgősnek”, szélesebb sahraizmus volt. Ez a probléma a biztosítási piacon sem múlt el. A múltban elvesztették a kilencvenes éveikat, és a biztosítással való biztosítás tengelye sajnos hallgat. 2015-ben és 2016-ban nagyon sok cég hagyta el a piacot, ezért vállalták a felelősség terhét, mert nem tudtak nyugdíjba vonulni. És mit csináltak e szervezetek törzsmunkásai az engedélyek kiadása után? Új cégek nyíltak, pénzt vontak el az ügyfelektől szántóföldekre, és ismét elhagyták a piacot.
Nézzük meg, mit tartogat a rokkantbiztosítási ágazat. 2017-ig ez a fajta biztosítás formális volt. A cégek pénzt vettek el az ügyfelektől, de nem akartak fizetni a kockázatokért. A részvények legfeljebb 1%-át használták fel fizetésre, különben elpazarolták a lakáshoz fűződő jogokat.
A biztosítók között nagyon sok becsületes társaság van. A piac szigorúbb szabályozása és a szükséges szervezeti arculat elősegítése segít leküzdeni a közvélemény bizalmatlanságát és félelmét. Valószínűleg jön a biztosítási piac. A lakosság pénzügyi műveltségének fokozatos népszerűsítésével, a biztosítások előnyeinek felmutatásával és a szervezési lehetőségek elősegítésével a lakosság bizalmának köszönhetően még gyorsabb ütemben növekszik a növekedés.
A felvételt Dmitro Morison készítette
A biztosítási típusok közvetlenül kapcsolódnak egy biztosító társaság tevékenységéhez a biztosítási piacon.
A biztosítási tárgyak minden biztosítástípusra kiterjednek.
Megfelel az Orosz Föderáció „A biztosítási igazolások megszervezéséről” szóló törvényének Orosz Föderáció» lásd a főbb biztosítási típusokat:
Mainov
üzleti kockázatok biztosítása
rokkantbiztosítás
A biztosítási piacnak ezt a hivatalos részét Oroszországban vizsgálták a statisztikai hatóságok a jelenlegi körülmények között.
Van-e ezzel összefüggés, miért ne állhatna otthon a félelem, és miért ne fejlődhetne folyamatosan? Új típusú biztosítások érkeztek. Nézzük meg őket közelebbről.
Speciális biztosítótársaság
Egy adott biztosítási tárgyban a biztosítás a biztosító és a biztosított életére, egészségére, jövedelmezőségére és nyugdíjbiztonságára terjed ki.
Nyilvánvaló, hogy az Orosz Föderáció területén a biztosítási tevékenységek engedélyezése speciális biztosítást igényel:
Életbiztosítás – fizetési garancia a biztosított számára? a biztosítási igény felmerülésekor vagy a filléres összegű biztosítási szerződésben meghatározott biztosítási idő elteltével.
Emellett az életbiztosítás remek befektetési eszköz, amely lehetővé teszi vagyonának növelését.
A felhalmozó életbiztosítás elvesztette a nevét arról, hogy mire a program véget ér, jelentős összeget halmoz fel, amellett, hogy eszközbefektetési eszköz.
Vagyis a biztosító befekteti tőkéjét a tőzsdére, és egy megállapodás révén több száz nyereséget utal át a számlájára.
Balesetbiztosítás - a biztosítás tárgya a biztosított érdeke a baleset következtében bekövetkezett egészségkárosodás vagy haláleset esetén.
Milyen típusú biztosítással rendelkezik?
sérülések és egyéb testi sérülések;
fájdalom, kimerültség, hipotermia és fagyás;
A biztosított rokkantsága és halála.
Az egészségbiztosítás garantálja a visszatérítést orvosi ellátás mind a VHI önkéntes felhalmozási költségeiből, mind az állami – kötelező egészségbiztosítás – költségeiből
Az Orosz Föderációban az egészségügyi biztosítást két típus képviseli:
Obov'yazkov egészségügyi biztosítás;
Önkéntes egészségbiztosítás.
A kötelező egészségbiztosításnak (CHI) különböző típusai vannak társadalombiztosítás, a kötelező rendelésre bízott, köteles biztosítani az állampolgárok minimális költségmentes orvosi ellátását a biztosítás időpontjában, plusz költséggel a költségvetés és a költségvetésen kívüli források terhére, figyelemmel a jóváhagyott kötelező programra „nyelvi társadalombiztosítás belül. a szövetségi jogszabályok által meghatározott határértékeket.
Az önkéntes egészségbiztosítás célja, hogy a lakosságot további egészségügyi szolgáltatásokban részesítse, nehogy túlcsorduljon az állam által garantált kötelező egészségügyi ellátás a kötelező egészségbiztosításon kívül.
Gyermekbiztosítás . Lényege, hogy kompenzálja a gyermek egészségi állapotának frissítésére fordított kiadásokat betegség, baleset vagy maradandó rokkantság után.
A biztosítók lehetnek apák, közeli rokonok, vagyonkezelők és gondnokok. Nincs különbség a biztosítási vonalak és a biztosított élete között.
Nyugdíjbiztosítás – ez a fajta kifizetés csak a nyugdíjkorhatár elérésekor vehető igénybe.
A nyugdíjbiztosítást kötelező és önkéntes biztosítás fedezi.
A kötelező nyugdíjbiztosítást az állam állapítja meg, és a szövetségi költségvetésbe fizetik a pénzeszközök visszatérítését.
Az állampolgárok kötelező nyugdíjbiztosítása nyugdíjba vonuláskor érvényes:
öregség által;
széleskörű munkatapasztalattal;
fogyatékossággal.
Az önkéntes nyugdíjbiztosítást nem állami nyugdíjalapok (NPF) és biztosítótársaságok nyújtják.
A biztosítást rakhunok koshtiv gromadyanra vagy vidrahuvanra kötik fizetés(6%), amelyet a robot eladó készít el. Felhívás a kötelező nyugdíjbiztosítás kiegészítésére.
Az utasbiztosítás természeténél fogva kötelező, és a közúti, szárazföldi és vízi közlekedésre vonatkozik. Ez a módszer az orvosi kezelés költségeinek fedezésére szolgál, vagy a biztosított elhalálozásakor fizetendő filléres kifizetést.
A biztosítási díj összege a szállítás típusától függ. A biztosítás díját a nyugta is tartalmazza. Például utasok biztosítása a metrón, a vonaton, a járatok aktuális óráiban stb.
Biztosítás egészségügyi dolgozók számára a munkáltató végzi, és célja lehet a munkavállaló életének és (vagy) egészségének biztosítása. Ez különösen fontos a kötelező jelleg miatt (BM, Adóügyi Minisztérium, Egészségügyi Egységek egészségbiztosítási dolgozóinak biztosítása).
Mainove biztosítás
A fő biztosítótársaságnak van egy biztosítási kötvénye, amelyet mi ellenőrizünk és kezelünk. Rukhome és nerukhome majonéz, különleges beszéd.
A biztosítási piac ebben a szegmensben két irányban fejlődik: magán- és jogi személyek biztosításában.
A fő biztosítás a következőket tartalmazza:
Az elpusztíthatatlan sáv biztosítása lehetővé teszi az épületek, helyiségek, helyiségek biztosítását, beleértve a kabinokat és lakásokat, valamint az objektum közepén található összes műszaki berendezést (égés, víz, csatorna stb.).
Biztosítási szerződés köthető ügynök látogatása nélkül is, ebben az esetben a biztosítási kötvény alacsonyabb lesz, és a biztosítási befizetés összege is csökken.
Amikor az ügynök megérkezik a helyszínre, a helyszín részletesebb felmérésére kerül sor. Ilyenkor gyakorlatilag napi cserék vannak a biztosítási szerződés soraira és összegére.
Biztosítás szállítási megállapodások (föld, szél, víz) érinti a biztosított tárgy teljes megsemmisülése (mind a tényleges, mind a konstrukciós – ha a javítás kockázata meghaladja magának a tárgynak a károsodását), vagy a karosszéria, a mechanizmusok, berendezések stb. üzemidő alatt és a szállítást megtakarítva, kifejezetten az utódlásra:
természeti katasztrófák, ütések, tüzek, átszállások, leszállások egy úton, ütközések más hajókkal és tárgyakkal;
a mechanizmusok és berendezések meghibásodása;
hajó lopása vagy annak alkatrészeinek ellopása.
Rakománybiztosítás- a szállítás, a navigáció/rozvantazhenya, az összecsukás órájában a sérülések vagy előny elvesztésének kockázatát biztosítani.
Biztosíthatja az egész ingatlant vagy csak egy kis részét. Nyilvánvaló, hogy a biztosítási összeget vagy teljes egészében, vagy a költség egy részét fizetik.
Rokkantbiztosítás
A biztosítónak jelentős érdekeltségei vannak a károsult vagy magánszemély, valamint a károsult jogi személy biztosítói fedezetéhez.
A személyiségbiztosítás a következőket tartalmazza:
A közúti fuvarozók felelősségbiztosítása (CPV) egy olyan eszköz, amely garantálja a biztosítás kifizetését a közúti szállítás résztvevői számára. Az ilyen típusú biztosításra az ország tarifákat és biztosítási szabályokat állapít meg.
A fuvarozó általános felelősségének biztosítása - minden szervezet (államformától függetlenül) és egyéni utazó köteles az utasokkal szembeni felelősségét biztosítani.
A kötelező biztosítás garantálja az utasok életének, egészségének és biztonságának védelmét a szállítás során az alábbi közlekedési módokon:
utazási közlekedés ( bebörtönzés, távolsági, nemzetközi fuvarozás);
légi közlekedés (belföldi és nemzetközi vonalak és helikopterek);
tengeri szállítás;
belvízi szállítás;
autóbuszos szállítás (belföldi, helyközi, helyközi és nemzetközi szállítás);
Moszkva elektromos közlekedés (trolibuszok és villamosok);
Könnyű metró és egysínű közlekedés.
Vállalkozások polgári biztonságának biztosítása - a biztonság veszélye ellen - a nem biztonságos ipari létesítményeket üzemeltető szervezetek főbb érdekeinek védelme, amelyek a kockázattal járnak. túlzott természetes környezet a baleset következtében a nem biztonságos virobnicheskogo objektum működése során
A munkavédelmi biztosítás lehetővé teszi a szakmai felelősségbiztosítással összefüggő fő érdekek védelmét, ami azt jelenti, hogy a biztosító rossz árat fizet, változatlanul harmadik személyek biztosítási ügynöke vagyok.
Biztosított szakmai tevékenység esetén a biztosító nem csak a károkat fizeti, hanem a hajó költségeit és egyéb kárrendezési költségeket is megtéríti, de a biztosítási szerződés hatálya alá tartozó esetekben is szabályozom a harmadik felek követeléseit. .
Nem jogsértésre vonatkozó kárbiztosítás - a biztosító köteles a polgári jog által megállapított eljárást betartani a többlet beszedésére és a biztosított jogsértés (felelőtlen) felelősségével összefüggésben kötbért fizetni a hitelezőnek.
A termékfelelősségbiztosítás lehetővé teszi a gyártók számára, hogy megvédjék magukat a pénztelen erőforrások nem tervezett beáramlásától, amikor váratlan termékminőségre vonatkozó igényekkel szembesülnek.
A civil közösség harmadik személyekkel szembeni biztosítása károkozás miatt. A biztosítás tárgya a Biztosító (a biztosított személy) esetleges kára, amely a harmadik személy kárának, életének, egészségének vagy életének megtérítési kötelezettségéből ered.
Üzleti kockázatok biztosítása (üzleti)
A vállalkozási kockázatok biztosításakor a biztosítási tárgy a többletbeszedéssel kapcsolatos főbb kamatokra, valamint a működési bevételek le nem vonására terjed ki. vállalkozói tevékenység a kihívást elfogadó vállalkozók gondolkodásmódjának megsértéséért és egyéb gondolkodásmódváltásért független feltételekkel végzett tevékenységek során.
Az üzleti kockázatok biztosításának fajtái:
biztosítás a termelés megszakítására a bánya elvesztése vagy károsodása miatt tűz, kár, baleset és egyéb körülmények miatt;
befektetési biztosítás politikai és kereskedelmi kockázatok ellen;
Betétbiztosítás;
Pénzügyi garanciák biztosítása;
nemfizetés elleni biztosítás;
Exporthitel biztosítás
Az országos biztosítás a következőket tartalmazza:
vidéki kultúrák;
gazdag ültetvények;
állatbiztosítás;
Lakásbiztosítás;
mezőgazdasági vállalkozások és gazdálkodó államok berendezései, gépei, berendezései és birtokai;
Az elemek beáramlása és a természeti tényezők miatt, mint például a saranok és mások égése.
Nemzetközi biztosítás Rohamok során fordul elő:
Ha úgy dönt, hogy megtagadja az egészségügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést világszinten,
fejlett orvosi technológiák, kezelési módszerek, diagnosztika és rehabilitáció, valamint magasan képzett orvosok szolgáltatásai szerte a világon.
Ön külföldi állampolgár, és Oroszországnak dolgozik.
Gyakran maradsz a kordon mögött.
Úgy tűnik, a kollektív biztosítás egyszerű szavakkal Több magánszemély teljes egészében biztosított. Például egy kollektív pozíció, ennyi. Számos ember jár el megbízóként egy kölcsönért, és élet- és egészségbiztosítást köt, vagy biztosítást köt munkájuk elvesztése ellen.
A befektetési biztosítás lehetővé teszi, hogy pénzt fektessen be a tőzsdére a betét elvesztésének kockázata nélkül.
Morszki biztosítás célja a károk eltávolítása a tengeri és folyami flották hajóin és (vagy) a szállított árukon.
A felejtők felelősségének biztosítása - anélkül, hogy a felejtő köteles biztosítani a tulajdoni hányadban lévők befolyt összegeinek kockázatait a termés nem megfelelő nyilvántartása esetén, a lakóhelyiség átruházása szükséges az önkormányzattal kötött részvételi megállapodás alapján. részvényesi mindennapok
A tulajdoni biztosítás biztosítási védelmet nyújt a tekintélyjog vagy a tisztességhez fűződő egyéb beszédjog elvesztése ellen, ha az Ön szívességét a bíróság a vásárlás megkötésekor nem ismert okból jogellenesnek találja, és adásvételi szerződés.
A tulajdonjog-biztosítás legfőbb értéke a többi típussal szemben abban rejlik, hogy megvédi a tulajdonost a már feltárt, de az ingatlan lefektetésekor nem látható helyzettől a szakadatlan sáv alá.
A biztosítás fele rizikiv - fél risikiig a Riziki útban van, mennek a nem tolmácsolás kupacába, a vid a fiatalítás wilas, Ale Zavada Minovikh Zbitkiv veners.
Az alapbiztosítási szerződésben ez a kockázatátadás az úgynevezett „vis maior záradék” hatálya alá tartozik, ami azt jelenti, hogy a vis maior keretében történő viszontbiztosítás esetén a biztosító érdekeinek sérelme nem vonja maga után a biztosító vétkességét. az okozott kár megtérítésére.
Biztosítási fajták osztályozása
A biztosítási típusokat kötelező és önkéntes biztosításra osztják.
Önkéntes biztosítás- ha a biztosító önként, életének, egészségének és egyéb érdekeinek védelmében jön létre a biztosítási szerződés.
Obov'yazkov biztosítás- ha a biztosítási szerződéskötési kötelezettség jogszabály hatálya alá tartozik, akkor e kötelezettség figyelmen kívül hagyása pénzügyi szankciókat vonhat maga után. (OSCPV, ZMS, turistabiztosítás, utasbiztosítás).
Az oroszok egzotikus biztosítási típusokkal próbálkoznak
Jelenleg kevesebb mint 200 féle termék található az orosz biztosítási piacon. Hogy távlatba helyezzük a dolgokat, az USA-ban közel 3 ezer van. A nagy biztosítótársaságok konzervatívak és óvatosak egy-két új biztosítási típus bevezetésével. Vannak nem szabványos védelmek is, például egészségbiztosítás az állatok számára. A szakértők 1-5 ezerre becsülik azoknak az oroszoknak az arányát, akik készek ilyen terméket vásárolni.
A legtöbb biztosítás Oroszországban hasonló, és a biztosítási termékek áramlása kicsi. Ugyanakkor a standard biztosítási típusok egy része továbbra is visszaesést mutat. „Az autóbiztosítási szektorban 2017 végén 5,2 milliárd rubel (12,3 milliárd rubel) csökkenés volt tapasztalható, a kaskobiztosítási szegmensben pedig 4,8 milliárd rubel (8,2 milliárd rubel). A jogi személyek esetében 10,7 száz rubel lett. (11,5 milliárd rubel). a többi sziklát a biztosítók aktívan új termékréseket hoznak létre a versenyelőnyök elérése érdekében. A tendencia a jövőben is folytatódni fog” – mondja Katerina Grigor’eva, az SRG vállalatcsoport értékelési és pénzügyi tanácsadási igazgatója.
A Nemzeti Minősítő Ügynökség adatai szerint 2017 végén az egyéb biztosítások aránya a biztosítási díjak szerkezetében nem haladta meg a 3 százat. "Körülbelül 15-20 pozíció van a piacon a nem szokványos kockázatok biztosítására. Ide tartozik a háziállatok biztosítása, valamint lovasaik polgári típusa, a lovagló biztosítás, a lovak biztosítása iv - beleértve azok óriási választékát. .Oroszország számára ez még mindig egzotikus kockázat, bár Európa számos országában kötelező biztosítás. A cég illetékesei hangot adtak a kerékpárosok polgári jogi biztosításának elindításának terveinek" - mondja Artem Iskra, a Renaissance Insurance csoport tömegbiztosítási osztályának igazgatója. . Az ilyen típusú biztosítások díjait nehéz megbecsülni, mivel a jegybank hivatalos statisztikái nem látják ezeket részletesen.
A réspiac biztosítása érdekében a biztosítási piacon komoly egzotikus szegmensek áradnak be. Ez a meglévő ügyfélkör bővítésének egyszerű lehetőségének köszönhető. "Cégünk azt tervezi, hogy megkezdi a termék értékesítését kisállatok biztosítására. A döntés előtt felmértük az értékesítési potenciált, és megbeszéltük a megvalósítást partnereinkkel" - Rose pov Artem Iskra. - A világbiztosító társaság kb. - 15 millió rubel röviddel körülbelül 1-2 nappal a program kezdete után.
Minden ilyen bevezetés befektetés a biztosítótársaság számára, amely összefügg a díjszabás és a fizetési kötelezettség kockázatával – mondja Szergij Hudjakov, a Mains Insurance Brokers & Consultants vezérigazgatója. Vannak példák arra, hogy az oroszországi biztosítók hogyan kerülték el az új termékmegoldás népszerűsítéséből származó többlet költségeit azáltal, hogy alábecsülték a biztosítási kárigények gyakoriságát. Egyes termékeket csak azért találnak túlárazottnak, mert senki sem veszi meg őket, és a támogatásuk adminisztratív költségei magasak. "Mielőtt beszélnék, az állatok biztosítása nem új termék, de sokkal korábban jelent meg, de alacsony lesz, és gyakran leállnak" - mondta Szergij Hudjakov.
Szakértői becslések szerint körülbelül 15-20 ajánlat van a piacon a nem szabványos kockázatok biztosítására.
Az átlagos orosz állampolgár és a külföldi viselkedése között az a különbség, hogy hazánk külföldiei kevésbé bíznak a biztosítóintézetben. A lakosok a biztosítást gyakran hasznos védelmi eszköznek tekintik, mert az előnyt jelent. Nyilvánvaló, hogy Oroszországban sok biztosítási terméket nagy nehézségek árán dobnak piacra. Fenék - életbiztosítás. Közel 20 év telt el azóta, hogy ebben a szegmensben növekedés tapasztalható, de itt még nem minden ilyen egyértelmű - a jó dinamikát elsősorban a banki csatornán keresztül történő értékesítés biztosítja, és még nem késő tudatosítani a vásárlást.
Oleg Barishnikov, az Ingosstrakh társaság egészségügyi biztosítási részlegének szakértője megerősíti, hogy az állatok állat-egészségügyi biztosítása (VI) továbbra is az egyetlen hasonló termék a világon. orosz piac. Korábban néhány biztosítótársaság próbált ilyen biztosítást kötni, de a közelben megjelentek a bűzök. "A termék kevesebb, mint egy éve készült. Sok hónapja korszerűsítették, hogy a biztosító szélesebb körű választékot biztosítson. A NAFI Elemző Központja által kezdetben végzett kísérlet eredményei alapján 2016-ból az oroszok fele háziállatokat birtokol. Vihovvansi 4.5 Tysyachi Rublev a Misyatson. A VIDMIN VID DMS-en, de Kliniki sokáig, sikerült látni a biztosításokkal, az összes tilki toborzást ”, - Sode of Pan Barishnikov . Az állatorvosi rendelők műtét előtti felkészültségét megerősítették a biztosítóval kötött szerződéses követelések megerősítésére egy vin hozzáadásával.
A KPMG becslései szerint 4 milliárd dollár lesz a kiberkockázati biztosítások globális forgalma
Különféle biztosítási típusok váltak a biztosítási ágazat részévé az ügyfelek igényeinek megfelelően. "Az első temetési kötvények az elmúlt három évben jelentek meg. A biztosítás a temetési költségek utáni kártérítést utalja át. Az ilyen kötvények órák óta léteznek a Szovjetunióban, és népszerűvé váltak azok körében, akik nem akarnak pénzt hordani vagy költeni" fekete” egy bankban. nap. Az utóbbi időben szintén „Megjelentek a sírkövek védelmére vonatkozó szabályzatok. Lehetővé teszik többek között a vandálok vagy rablások által ellopott sírkő felújítási költségeinek megtérítését” – minden biztosítási szakértő társalapítója a pénzügyi szabadság online iskolájának, a FinFree Oleksandr K Nyazevnek. Vagyis egy adott márkára vagy cégre is van biztosítás PR módszerrel. A nap végén, több tucat évvel ezelőtt, a show-bizniszben dolgozók biztosítást vásárolnak, hogy megvédjék tiszteletüket. Biztosíthatja a test legláthatóbb részét vagy az „születési jegyet”, amelyre emlékezni fog. Az ilyen biztosításokban nem a biztosítók vesznek részt, hanem a nagy nemzetközi szindikátusok, és az ilyen szerződések tarifái csillagászatiak.
Egy másik biztosítási terület, amely Oroszországban még mindig egzotikusnak tekinthető. Az Allianz Global Corporate & Specialty által 2018-ban végzett felmérés eredményei alapján a világ és az orosz kockázatmenedzserek többsége a kiberincidenseket a kockázatmenedzserek besorolása szempontjából kulcsfontosságú fenyegetésként jelölte meg, amelyek maguk mögött hagyták a természeti katasztrófákat, a tüzet és a volatilitást. piacok és in. Ugyanakkor az USA-ban és Európában a számítógépes problémák elleni biztosítások szegmense gyorsan növekszik, Oroszországban pedig az eladott kötvények számát egyesével számolják. Nincs szükség nagy megállapodásra.
Oroszország a turbulencia szakaszán megy keresztül. A biztosítótársaságok nemcsak rendszeresen szembesülnek azzal, hogy reagálniuk kell a gazdasági piac globális változásaira, hanem az üzleti partnerek és ügyfeleik kockázatainak felmérése miatt is aggódniuk kell.
A biztosítási piac oroszországi növekedésének fő hajtóereje az elmúlt években a befektetési életbiztosítások jelentősége volt, és a biztosítási típusra való összpontosítás várhatóan nem fog növekedni. A növekvő dinamika a lakosság elégséges vagyonának felfedezésével és a tőzsdei eszközök csökkenésével függ össze, hogy alacsony betéti kamatot takarítsanak meg. Emellett a befektetési életbiztosítási program kialakítása lehetővé teszi nagy beáramlásügynökbankok likviditással kapcsolatos tevékenysége.
A szakbiztosítási szektor is körülbelül 5-10%-os pozitív dinamikát tud majd felmutatni, a fő biztosítási szektor pedig a legrövidebb időn belül enyhén, 1-2%-os pozitív dinamikát mutat majd, a biztosítási szektor pedig közel 5%-os növekedést mutat. -6%.
Emellett a növekedés másik hajtóereje a jelzáloghitel-biztosítás lehet a lakossággal szembeni jelzáloghitelezési kötelezettségek rohamos növekedése miatt.
Az önkéntes piac várhatóan az orvosi inflációval egyenértékű növekedést fog elérni.
A határon túlra látók biztosítási beszedése jelentősen, a 2017-es sziklával megegyező 21%-kal nő a rock eredményeivel. Emellett az előrejelzések szerint az internetes biztosítások részarányának növekedése, a biztosítási termékek változása az internetes oldalakon és mobilalkalmazásokon keresztül már meglévő terjesztés révén.
Lehetőség van a bankok, kereskedők és online partnerek új partnerségi termékeinek fejlesztésére is. Az ágazati piac sajátos mozgatórugói középtávon a pénzügyi és kiberkockázatú ügyfelek biztosítási termékei is lehetnek. Az ilyen típusú termékek köre bővül.
A biztosítási piac fő kockázatai
Az orosz biztosítási piac fő kockázatai abban a szegmensben összpontosulnak, ahol az autójogászok növekvő aktivitása, a természetes infláció, a javítási költségek és a stabil tarifák tovább növelik a többletet.
Fontos megjegyezni, hogy előfordulhat, hogy 2-3% körüli „gyengén negatív dinamikát” fog mutatni, és a mindenre várható OSACV vagy 2017-es szinten elvész, vagy enyhe mínuszt mutat. .
biztosító társaságok Korábban is sok pénzt kerestek a gátlástalan közvetítőkön-autójogászokon, akik közúti balesetet szenvedtek, akik a baleset helyszínén tartózkodtak, pénzt vásároltak fel a résztvevőiktől, és rögtön fizettek nekik egy kis fillért. a helyszínen, majd ezt követően bírósági úton nagy összegeket szednek be a biztosítóktól.
2018-ban várhatóan jelentős jogszabályi újításokat vezetnek be a gépjármű-jogászok és taxisok OSACV-piacára való beáramlásának megfékezésére. Ismert előrejelzésekkel, megtakarításokkal termelő malom 2018-ban már nem erősítik az OSAT-piac válságát az OSATV részében alkalmazott hajózási és rendészeti gyakorlat, valamint a változatlan tarifák.
A világban a biztosítóknak nyújtott természetbeni kifizetések fejlesztése az autójogászok hibás műszaki javítóállomásaihoz kapcsolódik. Sőt, az OSACV elektronikus kötvények értékesítésének órájában 2018-ban is folytatódik a tarifabővítéshez hozzájáruló „klóncégekkel”, adathalász műveletekkel és kis számú szövetkezetekkel való átverés.
A hazai biztosítóknál is várhatóan 2018-ban csökken a sofőrök száma a biztosítási piacon. Függetlenül azoktól, akik hajlamosak azt hinni, hogy a piac megbízhatatlan biztosítóktól való megtisztításában a munka nagy része már befejeződött. A fő „ki” áramlás pont így ért véget. Várhatóan jelenleg számos biztosítónál fog változni elsősorban a további felszámolás és portfóliók értékesítése érdekében. A biztosítók száma hamarosan nem tucatszámban, hanem egyesben változik.
A biztosítási piac a fejlesztés és a biztosítási szolgáltatásokra vonatkozó javaslatok területe. Megjeleníti a különböző biztosítótársaságok (biztosítók) közötti kapcsolatokat, hogy bemutassa szolgáltatásaikat, valamint a jogi személyeket. fizikai személyek, mit kell biztosítást kötni zakhistu (biztosítók).
Így, mint az áruk, munkahelyek vagy szolgáltatások bármely piaca, a biztosítási piac is ki van téve a ciklikusságnak, a logikus pénzügyi ingadozásoknak, a biztosítási szolgáltatások megnövekedett és megváltozott jövedelmezőségével. A biztosítási piac elemei közötti minden tranzakciót az Orosz Föderáció dokumentuma és az Orosz Föderáció „A biztosítás megszervezéséről az Orosz Föderációban” törvény szabályozza. Oroszország fontos biztosítási piaca összetett fogalom, számos kapcsolattal a résztvevők között.
Az oroszországi biztosítás jelentős fejlődésen ment keresztül az elmúlt néhány évben – a biztosítás fogalmának továbbfejlesztésével alakult ki az ötlet a polgárok, vállalatok és hatalmak főbb érdekeinek védelmében, de az orosz biztosítási piac is veszít. Ami a valódi problémákat illeti, amelyek többsége nem csak a jövőbeli fejlődésében rejlik, hanem az alvás is eltűnt.
A biztosítási piac fejlődésének főbb problémái:
- Ez annak köszönhető, hogy a biztosítás az ország gazdaságának stratégiai pillére lehet. A biztosítási szolgák, ha összebújnak rajta, nem veszítik el jelentőségüket, hanem láthatatlanok lesznek.
- Befektetési eszközök hiánya. Mivel a biztosítási források állami szabályozás alá esnek, ezért a biztosítók kifinomultabb szabályrendszere mellett biztosítási tevékenység végzésére jogosítványt kaphatnak.
- A kötelező biztosítási fajták áldozattá válása.
- Hosszú távú életbiztosítás fejlesztése.
- Regionális sokszínűség és a biztosítási piaci infrastruktúra kismértékű fejlődése tapasztalható.
Prote, kérjük, ne feledje, hogy bármilyen probléma is legyen, az lehet a legfontosabb módszer. Döntés van, és ezért van kilátás. Az oroszországi biztosítási piac közvetlen fejlődésének kilátásait könnyen át kell vinni, a bűz maradványai gyakran az ország gazdaságában, fejlettségi szintjében, a lakosság jólétében és biztosítási kultúrájában rejlenek.
Az elmondottak alapján tehát megállapítható, hogy a biztosítás jelentős szerepet játszik az életben és az országban. Már maga a biztosítás is növeli az ország befektetési tartalékait, ami a társadalombiztosítás fő forrása.
UDC: 368
Tantárgy: Az oroszországi biztosítási piac fejlődésének kilátásai
Téma: A biztosítási piac fejlődésének kilátásai Oroszországban.
Absztrakt: A cikk megvizsgálja a biztosítási szolgáltatások piacának ígéretes és jövedelmező fejlődését, bemutatja a biztosítási ágazat fejlődésének növekvő, stagnáló és változó szegmenseit, valamint megfogalmazza a piac fejlődését érintő főbb problémákat.
Kulcsszavak: biztosítás, fejlődési kilátások, biztosítási piac, biztosítási szolgáltatások.
Megjegyzés: A cikkben a biztosítási szolgáltatások piacának kilátásba helyezett és jövedelmező fejlődési irányait vizsgáljuk, bemutatjuk a biztosítási ágazat fejlődésének emelkedő, stagnáló és hanyatló szegmenseit, megfogalmazzuk azokat az alapvető problémákat, amelyek hozzájárulnak a piac fejlődésének gátlásához.
Kulcsszavak: biztosítás, fejlődési kilátások, biztosítási piac, biztosítási szolgáltatások.
Irodalom
- Biztosítási hírügynökség (elektronikus forrás) - Hozzáférési mód: http://www.asn-news.ru/ (közzététel dátuma: 2018.05.24.)
- Üzleti szolgáltatás Wikipédia biztosítás (elektronikus forrás) - Hozzáférési mód: http://wiki-ins.ru/ (közzététel dátuma: 2018.05.23.)
- RAEX (Expert RA) minősítő ügynökség (elektronikus erőforrás) - Hozzáférési mód: https://raexpert.ru/ (megjelenés dátuma: 2018.05.24.)
Shcherbakova L. N., 2018
Összegzés
Sajnálatos ajándék: az orosz biztosításnak esélye lehet arra, hogy elérje a feltörekvő biztosítási piacok fejlettségi szintjét. Minden a kormány intézkedéseinek egyértelműségétől és a biztosítótársaságok üzleti tevékenységének teljes modernizálásától függ. Először is jelenlegi történelem Az orosz kormány a biztosításról kezdett beszélni a legfontosabb szinten. A biztosítótársaságok úgy döntenek, hogy a kockázatok védelmét a vállalkozásokra és a közösségekre bízzák. Valójában az ország biztonságáról beszélünk. Az új típusú kötelező biztosítások bevezetésével és az önkéntes biztosítási díjak ösztönzésével 2013-ig a növekedés a 2010. évinek 2,2-szeresét tette ki, és 1,2 billió lett. Ennek eredményeként az egyéb biztosítási típusokba, alacsonyabb életbiztosításokba történő befektetések GDP-ből való részesedése (2013-ban 2,7%-os növekedés az Expert RA előrejelzése szerint) megközelíti a világátlagot (3,0%-os növekedés 2009-ben). A „szakértői RA” megelőzi a görbét: a jogszabályi hiányosságok és a biztosítók elégtelen felkészültsége miatt az új biztosítási típusok bevezetése még nagyobb, nagyszabású válságba torkollhat.
Ne ragadj el a dugóban: meg kell akadályozni, hogy az új piacokon kialakuló válság miatt megváltozzanak a gondolkodásmódok . Az „Expert RA” 5 fenyegetést látott, amelyekkel a piac szembesül az új biztosítási típusok bevezetésével.
1. fenyegetés. A Vikonanny felesleges viszkozitása. Gondolja meg magát: a kötelező biztosítási típusok bevezetésekor átkerült a kötvény elérhetőségének és elérhetőségének megbízhatóságának ellenőrzésére szolgáló mechanizmus. Következtetés: hatékony mechanizmust kell létrehozni az alapozáshoz és az ellenőrzéshez.
2. számú fenyegetés. Obov'yazkovi zbitki. Gondolja meg magát: úgy tűnik, hogy a kötelező biztosítási típusokra a törvényi szinten rögzített tarifák alábecsültek. Összegzés: a tarifákat a lehető legpontosabban kell kiszámítani, és az átlagos piaci többlet hiányában a kiigazításukra szolgáló transzfermechanizmusokat.
3. fenyegetés. Nem szabványos biztosítás (nagy kockázatok biztosítására). Eltávolítás: Egy ember alkotta biztosító rúdcsiszolású szabálya leszek, a yaki nem a csodaszabványoknak megfelelő vіdpovіditimu (fenék: vidpovydalosti biztosítás a tartáshoz, Chinni Nini a Piditrimkoy Silskiysky Regority szabályai). Megjegyzés: ellenőrizni kell, hogy a biztosítási szabályok megfelelnek-e a könnyű szabványoknak.
4. számú fenyegetés. "citrompiac" Gondolja meg magát: az új kötelező biztosítási fajták bevezetése a biztosítók reál pénzügyi stabilitásának növekedésével jár, a biztosító megbízhatósága az általam választott kulcsparaméter. Következtetés: javítani kell a biztosítótársaságok megbízhatóságát, és javítani kell a megbízhatósági minősítéseket a biztosító kiválasztásánál.
5. számú fenyegetés. Lapozz a diagramokhoz. Gondolja meg magát: amikor adókedvezményekkel, támogatásokkal és egyéb kedvezményekkel, biztosítási konstrukciókkal (például: a 2000-es évek eleji életbiztosítási konstrukciók) vagy költségvetési juttatások előirányzásával ösztönzi a biztosítás vásárlását (példa: az Csak Isten biztosításának jelenlegi rendszere) állami támogatással). Megjegyzés: gondosan ellenőrizni kell az ösztönző biztosítás területén elfogadott valamennyi jogszabály következetességét. A Szövetségi Biztosítási Szolgálat folytathatja a küzdelmet a rendszerbiztosító társaságok ellen, és csökkentheti a pénzügyi csalásra vonatkozó engedélyeiket.
Természetes választás: növekvő ivásbiztosítási előnyök a kardinális változások biztosítóitól. Azok a vállalatok, amelyek nem folytatták tevékenységüket, veszíteni fognak a versenyben. Az „Expert RA” gondolatára változtasson bűntudatán, és azonnal kövesse a 6 közvetlen lépést:
- Tőkésítés . Jelenleg az átlagos statisztikai biztosítótársaság legfeljebb 36 millió rubelt vonhat el a teljes összegtől. A biztosítási piac kapitalizációja nagyságrenddel növekedhet.
- Megbízhatóság . A szabályozó hatóságoknak szorosabban kell figyelemmel kísérniük a biztosítótársaságok vagyonát, és biztosításmatematikai ellenőrzéseket kell végezniük. Nem a külső szabványok lesznek hatékonyabbak, hanem a belsőek. Egyelőre legfeljebb 20 biztosító büszkélkedhet valamilyen kockázatkezelési rendszerrel.
- Hatékonyság . A biztosítótársaságok biztosítási követeléseinek fenntartására fordított kiadások aránya jóval alacsonyabb, mint az európai biztosítótársaságok hasonló számai. Az RVS egy része kevesebb, mint 1,5-szeres rövidítésben vétkes. Jelentősen növekedhet a biztosítási üzletág jövedelmezősége.
- Infrastruktúra . A régi infrastruktúra biztosítási díjainak megkétszerezése jelentősen növeli a működési kockázatokat és csökkenti a biztosítók hatékonyságát. A biztosítótársaságok most átszervezhetik teljes üzleti folyamataikat az üzleti növekedés szabályozása érdekében, és megkezdhetik az infrastruktúra fejlesztését az új típusú biztosításokhoz.
- Átláthatóság . Valójában az orosz biztosítótársaságoknak csak körülbelül 10%-a tesz közzé információkat hivatalos weboldalain. Az ISFZ-ből több tucat kiadvány készül, és csak néhány jelenik meg. Jelentősen emelkedhet az átláthatóság szintje a biztosítási ágazatban.
- A fedezet típusa . Az új kötelező biztosítási fajták bevezetése elősegíti a biztosítók társadalmi védő szerepét a közösségek védelmezőjeként a számukra fontosabb vészhelyzetekben. Sokkal nagyobb visszhangja lesz az átverés felemelkedésének a biztosító társaság oldalán. A vállalatok kötelesek üzletüket a legnagyobb komplexitás elvei szerint fejleszteni, és az üzleti etikát előtérbe helyezni.
Nem szabad megfosztani az MSZH biztosítását: az állam biztosítási politikáját nem szabad az új kötelező biztosítási fajták bevezetésére redukálni. A biztosítási fedezet kialakításának ösztönzése hozzájárulhat a megközelítési komplexum szabályozásához. Az „Expert RA” a kormányzati politika 10 kiemelt területét látta a biztosítási szektorban:
- Az Egy teremtése szuverén testület, amely koordinálja az állam politikáját a biztosítási szektorban
- A magánbiztosítási piac szuverenitásának megőrzése.
- Fizikai és jogi személyek önkéntes biztosításának fejlesztésének ösztönzése.
- Az iparpolitika biztosítási eszközeinek szélesebb körű alkalmazása.
- A meglévők fejlesztése, új kötelező biztosítási fajták bevezetése.
- Az elmék megteremtése az orosz viszontbiztosítási piac, mint nagy regionális viszontbiztosítási központ kialakításában.
- A biztosítási és viszontbiztosítási kapacitások növelése.
- A biztosítótársaságok pénzügyi stabilitásának javítása.
- A biztosítási piac infrastruktúrájának megfelelő fejlesztése.
- A meglévő biztosítási jogszabályok rendszerezése, esetleg harmonizálása az EU irányelvekkel.
