Як і де можна отримати банківську гарантію задля забезпечення держконтракту. Що таке банківська гарантія та як їй скористатися Зробити банківську гарантію

Як отримати банківську гарантію: що таке банківська гарантія + сторони договору + 4 види банківської гарантії + 3 способи одержання + 4 вимоги до замовника + 5 кроків для швидкого отримання.

Підписуючи контракт із абсолютно новою фірмою, кожен бізнесмен боїться потрапити на нечесного партнера та втратити свої гроші.

Зараз від подібних випадків можна себе застрахувати, але для цього потрібно знати.

Що за інструмент у веденні бізнесу, ми розповімо докладно нижче.

Що таке банківська гарантія?

Банківська гарантія (БГ)– це документ фінансового характеру, завдання якого забезпечити виконання всіх умов договору з боку виконавця контракту (принципалу) перед його замовником послуг або товару (бенефіціаром).

У разі, гарантом те, що це буде виконано, є , тобто банк.

Банківська гарантія потрібна під час підписання контрактів такого характера:

1. Державного;
2. муніципального;
3. Комерційного;
4. При оголошенні держзакупівлі (тендеру).

У разі, коли виконавець не виконує своїх зобов'язань зокрема чи загалом, банк зобов'язаний виплатити неустойку замовнику.

Після цього кредитна організація в найкоротші терміни вимагатиме від виконавця виплатити суму, яку їм довелося заплатити бенефіціару.

Щоб отримати банківську гарантію, компанії-виконавцю доведеться довести свою відповідальність та платоспроможність, адже фінансові установи великі гроші видають не всім.

Хто належить до суб'єктів банківської гарантії?

Перед тим, як отримати БГ, необхідно знати, які суб'єкти беруть участь у угоді.

Принципав.

Особа, яка за договором є виконавцем замовлення, а перед банком – позичальником.

Гарант.

Сторона, яка готує документи для отримання банківської гарантії, а також бере на себе відповідальність щодо виплати неустойки перед замовником від імені виконавця.

Бенефіціар.

Фірма-замовник послуг або товару, яка укладає договір із принципалом та виплачує йому за це гонорар.

Коли з'явився такий вид кредитування, як банківська гарантія, одержати її можна було лише у фінансовій установі.

На сьогоднішній день згідно із законом не забороняється брати участь у подібних угодах страховим компаніям.

4 види банківської гарантії

Ще банківські гарантії поділяють за типами:

Покриті.

Ті, що повністю оплачені;

Непокриті.

Зобов'язання оплачуються частково;

Умовні.

Виплата провадиться лише після підписання договору з боку бенефіціара, при виконанні всіх вимог;

Безумовні.

Виплата провадиться без виконання умов договору, але за наявності письмової заяви;

Відгуки.

За цим типом можна однією зі сторін змінити умови договору;

Безвідкличні.

Зміна договору вважається неможливою.

3 популярні способи, як отримати банківську гарантію

На сьогоднішній день існує 3 поширені способи для отримання банківської гарантії:

Класичний.

Для цього виду характерна особиста подача заяви у відділенні банку або страхової компанії.

Класичний варіант застосовується тоді, коли виконавцю необхідно отримати велику суму (від 20 мільйонів рублів) як банківську гарантію.

Інший варіант – це коли банк має обмеження максимальної суми видачі гарантій.

Електронний.

Дедалі більше банківських послуг переходить в електронний варіант. БГ сьогодні можна оформити та отримати за допомогою електронного підпису в режимі онлайн.

Такий вид послуг зручний тим, що займає мінімальну кількість часу та не потрібно збирати купу довідок у друкованому вигляді. Всього за 4 робочі дні принципал може отримати схвалення від банку.

Також є і суттєвий мінус – це обмеження щодо суми. Одна гарантія має не перевищувати 5 мільйонів рублів.

За правилами банку, одна людина може оформити кілька гарантій, але їх загальна сума повинна дорівнювати не більше 10 мільйонів.

Прискорений.

Отримати БГ за прискореною програмою можна в тих банках, які потребують нових клієнтів.

Саме для цього і було створено прискорену процедуру оформлення та отримання документа.

Для цієї програми скорочується перелік необхідних документів та термін розгляду заявки (до 5-ти робочих днів).

Такий варіант не підійде тим, хто розраховує на велику суму грошей. За прискореною банківською гарантією максимум можна отримати 15 мільйонів рублів.

Вимоги до принципала

Для банку головне вимоги до принципала – платоспроможність. Також необхідно впорядкувати бухгалтерію та всю документацію фірми.

До основних вимог ми відносимо такі показники фірми:

№1.Фінансова стабільність.

Компанії, яка хоче отримати БГ, необхідно на момент звернення. Обов'язки варто перевірити всю документацію та бухгалтерську звітність за кілька років.

Одна з важливих вимог від будь-якого гаранта – це капітал фірми, який має перевищувати суму банківської гарантії.

Якщо ваша компанія тільки розвивається і не має великих оборотів, почніть з дрібних контрактів, щоб не опинитися після боргів.

№2. Тривале існування на ринку.

У бізнесі новачкам мало хто довіряє, бояться потрапити на нечесних людей. У випадку з банками ситуація така сама.

Для отримання БГ необхідно проіснувати фірмі щонайменше 3 місяці. Хоча на практиці, що тільки-но відкрився, банки відмовляють у видачі гарантій.

Єдина умова, за якої фінансові установи дають свій дозвіл – це велика застава.

№3. Участь у тендерах.

Фінансові установи найбільше довіряють тим, хто вже мав досвід участі у держзакупівлях, а також може похвалитися великими контрактами.

Якщо такого досвіду ще немає, необхідно довести гаранту свою відповідальність, фінансову стабільність.

Тут також важливо мати чудову репутацію у виконанні контрактів, навіть дрібних. Якщо ваші замовники підтвердять, що ви добре впоралися з умовами договору, то отримати схвалення від банку не важко.

№4. Наявність застави.

Коли компанія надає заставу у вигляді нерухомого майна, великої техніки, автомобіля тощо, отримати гарантію буде простіше.

Більше того, буде зменшено комісію під час здійснення касових операцій.

Як отримати гарантію від банку: 5 основних етапів

Перед поданням заявки на отримання гарантії необхідно об'єктивно оцінити свої сили.

Прорахуйте реальний оборот грошей у компанії, чи можете ви надати як додаткову вимогу заставу, подумайте про можливі ризики.

Етап №1. Визначитись із фінансовою установою.

Вибору банку – це перший і найважливіший для отримання БГ. За законом не всі кредитні організації та страхові компанії мають право займатися таким видом діяльності.

Для того, щоб не зробити помилку при виборі банку, пройдіть такі етапи:

1. Ознайомтеся зі списком організацій, які можуть допомогти отримати гарантію.

   Інформація доступна на сайті Міністерства фінансів РФ:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   На даний момент їх 279, але щомісяця Мінфін змінює список.

   Звичайно, лише за назвою організації складно зробити вибір, тому радимо ознайомитись із пропозиціями найпопулярніших фінансових установ, які працюють не один рік.

2. • Індивідуальні підприємці, які використовують спрощену форму оподаткування, мають надати декларацію про доходи та витрати за останній рік;
   • Для ІП, які сплачують податок за загальною системою, потрібно підготувати декларацію за формою 3-ПДФО;
   • Для юридичних осіб, які використовують загальну систему оподаткування, необхідно надати баланс бухгалтерії (форма №1) та звіт про фінансовий стан за період, що запитується (форма №2).

   Зазначимо, що якщо фінансовій установі достатньо лише кілька довідок для видачі БГ, то велика ймовірність, що вони працюють неофіційно і хочуть вас просто обдурити.

Етап №3. Підписуємо договір

Перед тим, як отримати банківську гарантію, радимо зі складеною фінансовою установою контрактом, звернеться за об'єктивною радою від юриста.

Як правило, у контракті стандартної гарантії ФЗ-44 головне вказати:

1. Права та обов'язки сторін договору;
2. період дії БГ;
3. Грошовий розмір тощо.

Етап №4. Оплата за послугу

Отримати банківську гарантію — те саме, що й оформити кредит.

Ця послуга платна, інакше фінансовим установам не було б жодної вигоди надавати такі послуги. Кожен банк має свій прайс із цінами на надання БГ, який насамперед залежить від попиту на цю послугу.

На формування кінцевої ціни також впливає:

• Предмет БГ;
• період дії договору з банком;
• сума гарантії;

Наявність заставного майна чи його відсутність.

Наприклад, за наявності застави банк зменшить комісію за послугу.

Сьогодні банки виставляють комісію за надання гарантії у розмірі 4-6%.

На зображенні нижче ви побачите, як можна розрахувати вартість БГ:

Етап № 5. Отримання БГ

Після оплати суми за надання банківської гарантії принципал отримує один примірник договору.

Фінансова установа також має підготувати один екземпляр для бенефіціара.

Крім основного документа, банк також зобов'язаний надати витяг з держреєстру банківських гарантій Російської Федерації.

Як можна отримати банківську гарантію?

Ці прості поради про те, як отримати банківську гарантіюдопоможуть вам стати власником вигідного контракту для свого бізнесу за лічені дні.

Корисна стаття? Не пропустіть нові!
Введіть e-mail та отримуйте нові статті на пошту

Зміст

Будь-яка угода несе певний ризик, адже друга сторона може виконати свої зобов'язання. Щоб компанії могли убезпечити себе від серйозних втрат, варто оформити guarantee bank. Це письмове зобов'язання часто використовується за участю у тендерах, укладанні контрактів, перевезенні вантажів за кордон та в інших випадках.

Що таке банківська гарантія

Багатьох хвилює питання, що має на увазі таке письмове зобов'язання, як гарантія, отримана у фінансовій установі. Визначення терміну таке – це банківська порука, яка гарантує кредитору грошову виплату, якщо боржник порушує контракт, не сплатив товар та інше. Наприклад, якщо виконавець не розпочне роботу, то замовник може подати до банку письмову вимогу про сплату компенсації, щоб відшкодувати свої втрати.

Незалежна гарантія – одностороння угода, може бути надана з ініціативи гаранта будь-яким комерційним підприємством. Порука можуть оформити всі юридичні особи. Відмінність bank guarantee у тому, що видають її конкретні фінансові організації на підставі ліцензії (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 та інші). Вона передбачає принцип терміновості і може бути відкликана, як незалежна. Ціна такого зобов'язання розраховується з урахуванням НМЦК та інших факторів.

Як працює

Багатьом організаціям не зрозуміло, для чого потрібна банківська порука. Компанії, які оформили таку угоду, сприймаються бенефіціаром лояльніше, мають пріоритет перед іншими. Фінансові установи готові виступати у ролі гаранта лише надійних і перевірених організацій, які довели свою платоспроможність. Замовники під час тендерів передусім розглядатимуть потенційних виконавців, які мають guarantee bank.

Гарантією банку називають не форму розрахунку, а інструмент, що забезпечує виконання за договором між замовником та виконавцем чи постачальником зобов'язань свого клієнта. Схема її роботи така:

1. Боржник звертається до фінансової установи, яка надає цю послугу. До банку подається письмове звернення з описом основних моментів співробітництва гаранта із принципалом.
2. За позитивного рішення фінансової установи банк переходить у статус гаранта і між сторонами укладається договір.
3. Наступним етапом йде видача письмового зобов'язання, яким банк перебирає відповідальність за боргами клієнта, за невиконання останнім умов угоди із замовником. Документ включає інформацію про умови оплати, терміни, папери, що додаються.
4. Якщо принципал із якихось причин переходить у статус боржника (не повертає аванс за роботу, не оплачує вже поставлений товар та інше), то кредитор (бенефіціар) йде до гаранта з вимогою відшкодування збитків.
5. Банк перевіряє умови виданого зобов'язання, якщо термін його не минув, то виплачує вигодонабувачу суму, обумовлену у договорі з боржником. Після цього закінчується термін дії виданої банком гарантії автоматично, навіть якщо за умовами він не закінчився.

Хто такий гарант

На прохання боржника (принципалу) зобов'язання видається фінансовою установою. Банк – це гарант за банківською гарантією, який перебирає забезпечення кредитної лінії, виплату вигодонабувачу непокритих витрат чи суми, розмір якої обумовлюється для формування договору. ЦБ РФ регулярно надає список акредитованих установ, що надають цю послугу (ПАТ «Сбербанк Росії», ВТБ 24 та інші). Якщо раніше виступати гарантом могли банки та страхові організації, то сьогодні згідно із законом СК не мають таких повноважень.

Принципав і бенефіціар – хто це

За умовами договору такий вид забезпечення включає три сторони. Крім гаранта, у процес залучаються принципал та бенефіціар. Якщо виконання договору підрядником зірвалося з його вини, то бенефіціар (кредитор, податковий орган, митна служба, постачальник) має право отримання коштів від банку. Принципав у гарантії банку - це позичальник за договором, забезпеченням якого є зобов'язання фінансової організації. Такою особою може бути постачальник послуг, орендар, підрядник та інші.

Види гарантій

На сучасному ринку фінансових послуг гарантія банку – це один із найбільш затребуваних продуктів. Щоб користувачам було простіше розібратися у цих нормативних документах, їх поділяють на групи із сфер застосування. Від виду послуги залежить її вартість, особливості надання, обґрунтування для оформлення, розмір у відсотках від НМЦК та інше.

Тендерна

Найпопулярнішим є продукт, який надається банками як забезпечення участі принципала у торгах, конкурсах, аукціонах, розіграшах тендеру. Банківська гарантія пропозиції забезпечує виконання зобов'язань переможця конкурсу за контрактом із замовником. Розмір її розраховують за такою формулою: 5% від НМЦК (суми договору). Термін дії товару обмежується укладанням угоди переможця тендера та замовника.

Платіжна

Ще одним випадком, коли цей фінансовий продукт може знадобитися, є покупка. Як правило, це оптові поставки та інше. Наприклад, постачальник надіслав замовнику товар без передоплати. Якщо клієнт не заплатить за отримане постачання, то продавець звернеться до банку та отримає збитки. Гарантія платежу – інструмент покриття ризиків постачальника від несплати коштів покупцем. Застосовується послуга при товарних кредитах та відстроченнях платежів.

Для забезпечення виконання контракту

Компанія, яка перемогла у торгах, представляє замовнику цей документ. За наявності забезпечення у виконавця, з ним укладають держконтракт, договір поставки та інше, оскільки за невиконання умов угоди, з нього буде стягнуто неустойку. Банківська порука, як засіб забезпечення виконання зобов'язань, розраховується за формулою: 10% від НМЦК.

Повернення авансового платежу

Цей варіант надається підрядником компанії замовника, якщо за договором передбачається аванс роботи. Розмір передоплати сягає 30% від вартості всього замовлення. Банківська гарантія повернення платежів компенсує збитки замовника, коли підрядник відмовляється виконувати свою роботу. Крім того, послуга захищає замовника від нецільового витрачання авансу виконавцем.

Митна

Цей фінансовий продукт розроблено для компаній, які займаються імпортом товарів за кордон. Банківська гарантія сплати митних платежів розрахована у разі потрапляння принципала під санкції через порушення правил перетину кордону, перевезення вантажів, несплати обов'язкових зборів. Надається документ органам митного контролю. Термін дії послуги – 1 рік.

Як отримати поруку банку

Потенційний клієнт йде за допомогою до банку, коли йому потрібна порука перед майбутнім партнером або замовником. У Росії видача банківських гарантій регламентується Цивільним кодексом. Мінфін щорічно складає список банків, які мають право на надання цього продукту. Важливо, що зобов'язання від приватних осіб, комерційних і навіть державних установ немає законної сили.

Як отримати гарантію для забезпечення контракту? Для цього клієнт має:

• зібрати повний пакет паперів;
• відкрити у банку рахунок;
• надати майнову заставу;
• оформити документ, якщо банк вирішить вступати у співпрацю приблизно через 14-20 днів (щоб скоротити час на процедуру, можна звернутися за допомогою професіоналів).

Оформлення

При розгляді різних учасників конкурсу пріоритетними для організаторів є ті, хто може забезпечити майбутню угоду. Гарантія виконання договору вимагає багато часу на оформлення. Замовити її можна самостійно або через електронного брокера (другий метод швидший). Без посередників із клієнтами у цьому напрямі працює Ощадбанк і ВТБ 24. Щоб оформити гарантію, потрібно здійснити низку дій у порядку:

1. Знайти гаранта.
2. Написати до банку заяву.
3. Подати потрібні документи.
4. Дочекатися, коли фінансова установа перевірить платоспроможність потенційного клієнта.
5. Укласти угоду.
6. Оформити договір із гарантом.

Договір

Після оформлення цього фінансового продукту подальші відносини сторін регламентуються документом. Договір - це відображена на папері угода (укладається за зразком). По ньому банк виконує зобов'язання свого клієнта перед третьою особою. Відносини вигодонабувача та принципала прописані вже в іншому документі (договір надання послуг, постачання товарів та інше). Гарантія виконання контракту доводить, що постачальник надасть товар або покупець сплатить поставлену партію, підрядник виконає роботу та інше.

Документи

Фінансова організація, що доручилася за свого клієнта перед третьою особою, ризикує зазнати збитків. Тому принципала ретельно перевіряють перед укладанням угоди. Банки вимагають такі документи для оформлення гарантії:

• Заява;
• ІПН (копія);
• дозволи, ліцензії, сертифікати юр. особи (копії);
• виписка з ЕГРЮЛ;
• документи на власність/договір оренди;
• копії документів бухгалтера та керівників компанії;
• бухгалтерські звіти за поточний рік;
• проект майбутньої угоди, яку необхідно забезпечити;
• якщо клієнт ТОВ, то список учасників із копіями паспортів.

Забезпечення

Деякі фінансові установи пропонують купити у них guarantee bank без забезпечення. Проте насправді банки не готові ризикувати, і вимагають клієнтів високоліквідної застави. Забезпечення банківської гарантії – це невід'ємна частина оформлення цього продукту. При цьому сума від реалізації застави має покривати витрати банку, пов'язані із зобов'язаннями перед третьою особою. Здобувач може запропонувати таке:

• транспортний засіб;
• нерухомість;
• товари;
• акції;
• монети із дорогоцінних металів.

Реєстр банківських гарантій

Усі видані документи фіксуються в єдиному реєстрі не пізніше одного дня з моменту оформлення. Подивитися дані можна на сайті Центробанку, розшифрувати інформацію неважко. Щоб перевірити банківську гарантію у реєстрі банківських гарантій, потрібно знайти її на сайті за назвою банку, терміном або іншими параметрами. Важливо обов'язково це робити, щоб уникнути неприємних ситуацій із фальшивими паперами, які серйозно позначаються на репутації юр. особи.

Скільки коштує

Важливим моментом у оформленні цього продукту є остаточна ціна. Залежить вартість багатьох чинників і тарифного плану, який призначається кожної сфери використання документа. Комісія розраховується з урахуванням суми, строку дії договору та інших параметрів у розмірі 2-10% НМЦК. Велику роль грає наявність поручителів чи застави. Відсутність забезпечення підвищує ціну вдвічі. Деякі фінансові установи встановлюють мінімальну комісію, наприклад 10 тисяч рублів.

Відео

Для ведення тендерної діяльності з 44-ФЗ та 223-ФЗ залучення банківської гарантії – найкраща форма гарантії сумлінності. Але багато фінансистів плутаються у схемах роботи. Давайте розумітися.

Банківська гарантія – що це?

При укладанні будь-якої угоди неможливо бути на 100% впевненим, що контрагент виконає свої зобов'язання за договором, навіть якщо він має чудову репутацію у ділових колах.

Є кілька варіантів знизити ризики угоди або виключити їх негативний вплив. Це:

1. Отримання від контрагента забезпечувального платежу (до 50% суми договору)
2. Укладання договору страхування зобов'язань (від 0,5% до 4% від суми договору)
3. Хеджування
4. Укладання договору поруки
5. Банківська гарантія (від 0,5% до 6% суми договору)

Серед наведених варіантів виділяється банківська гарантія. По-перше, вона легка в оформленні, по-друге, вона недорого коштує.

Банківська гарантія передбачає письмову обіцянку банку заплатити бенефіціару за договором, кредитом чи цінним папером за принципала у разі, якщо принципал не виконає своїх зобов'язань.

Принципал – це фізична чи юридична особа, за кого видається гарантія. Зазвичай він і є ініціатором випуску гарантії.

Бенефіціар – одержувач коштів за гарантією.

Банк, який гарантує, називається гарантом.

Завантажте та візьміть у роботу:

Схема дії банківської гарантії має такий вигляд:

Фактично банк бере ризики щодо виконання Принципалом зобов'язань на себе і вимагає за цю винагороду у розмірі 0,5–6% суми гарантії.

Принципал, звичайно, може обійтися без участі банку, внісши на рахунок контрагента забезпечувальний платіж. Але це означатиме відволікання грошей з обороту, що обернеться втраченим прибутком. Або кредитами, які коштують у 3–5 разів дорожче, ніж винагорода банку.

Види банківських гарантій

За сферою застосування можна розділити на кілька видів:

1. Тендерна.Передбачає захист компанії, яка проводить тендер, від відмови переможця укласти. Зазвичай однією з умов участі у тендері є обов'язкове отримання учасниками такої гарантії. Для компанії-організатора це гарантувати покриття витрат на проведення тендера.
2. На виконання зобов'язань за контрактом(У вужчому застосуванні зобов'язань за держконтрактом та договором по 223-ФЗ). Для угод, одним із контрагентів у яких виступає держава, використання забезпечення є обов'язковим. У зв'язку з чим і виник цей тип гарантії, що складається зазвичай у сумі передоплати за договором.
3. Гарантія повернення платежу.Її можна оформити, якщо в договорах є авансовий платіж від замовника. Вона страхуватиме замовника від втрати суми авансового платежу у разі, якщо підрядник не виконає зобов'язання за договором.
4. Гарантія оплати.Необхідність її оформленні виникає під час роботи із замовником за умови «відкритого рахунки». Вона мінімізує ризики продавця від невиконання умов оплати покупцем.
5. Митна.Видається компаніям, зобов'язаним платити митні платежі, і є альтернативою «заморозки» коштів на рахунках ФМС
6. Судова.Видається відповідачу для того, щоб надати її до суду як альтернативу арешту майна.

Пропозицій так багато, що, здавалося б, достатньо написати запит в інтернет-пошуковику і вибрати з безлічі варіантів, що пропонуються.

Але тут є підводне каміння:

1. Не всі фінансові організації сумлінні. У гонитві за економією є ризик отримати гарантію, не зареєстровану в Реєстрі банківських гарантій. Перевіряйте потенційний банк у «Реєстрі банків, які мають право видачі банківських гарантій».
2. По-друге, гарантія у банку – це повноцінний кредитний продукт, для отримання якого потрібно відкрити рахунок, зібрати пакет документів, надати забезпечення та інше. Все це потребує часу, часом до 20 календарних днів. Хоча термін видачі обмежується 3–5 робочими днями.
3. Банківські гарантії видаються під забезпечення, якого в компанії може просто не бути належним чином. Молодим компаніям (до 9 місяців з моменту реєстрації) продукт, швидше за все, не оформлять.
4. Велика увага приділяється діловій репутації позичальника. У разі одноразового невиконання зобов'язань за минулими контрактами гарантію буде складніше, а вартість оформлення буде вищою. У разі багаторазових порушень одержати гарантію практично неможливо.

Оформлення у банку починається з подання ініціатором (Принципалом) заявки до банку в усній чи письмовій формі. Вже на етапі заявки Принципал має знати умови Бенефіціара.

Серед таких умов можуть бути:

1. Сума покриття.
2. Термін покриття.
3. Строк вимоги.
4. Умовність/безумовність.
5. Інші умови.

Якщо гарантія потрібна для участі у тендері, всі умови бенефіціара можна взяти з тендерної документації.

• можливі відмови в оформленні,
• з'явиться можливість вибрати найвигідніші умови.

Якщо у вашої компанії є схвалені кредитні продукти в одному або кількох банках, то радимо звертатися саме за ці банки. Адже фактично ви зможете пропустити другий етап – збирання документів та відкриття розрахункового рахунку, оскільки раніше вже зробили цю роботу для отримання кредитного продукту. Крім того, велика ймовірність, що умови гарантії для вашої компанії виявляться кращими.

Які документи необхідні

Документи, які найчастіше вимагають банки, це:

1. Документи для відкриття розрахункового рахунку: заява, договір, установчі документи, свідоцтво про реєстрацію, про постановку на облік, виписка з ЄДРЮЛ (ЄГРІП), банківська картка, ліцензії, документи призначення на посаду генерального директора та головного бухгалтера та їх посвідчення особи та ін.
2. Порука власників компанії та документи на заставу.
3. Заява про надання банківської гарантії
4. Фінансова звітність на останню дату та за період три роки.
5. Конкурсна документація, реєстровий номер закупівлі.

Деякі з паперів, наприклад, виписку з ЄДРЮЛ (ЄГРІП), довідку з податкового органу можна отримати лише протягом кількох днів. Тому рекомендуємо починати збирати загальні документи наперед, ще на етапі подання заявки до банку.

Третім етапом буде підписання договору з банком та оплата винагороди. Тільки після виконання цих дій банк випустить офіційну гарантію та зареєструє її у реєстрі.

Гарантія діє протягом зазначеного в ній терміну і після нього стає просто надрукованим аркушем паперу. Якщо після закінчення строку Бенефіціар з тих чи інших причин матиме претензії до виконання договору, до гарантії це не матиме жодного стосунку.

Якщо ж Принципал порушить свої обов'язки, Бенефіціар матиме право виставити Гаранту вимогу.

Вимоги щодо гарантії

Вимога надається Бенефіціаром у письмовій формі до банку-гаранту. Сама форма вимоги та перелік супровідних документів затверджено законодавчо Постановою №1005 від 08.11.2013.

Залежно від виду банківської гарантії, Бенефіціар повинен надати в банк як супровідні документи розрахунок суми вимоги, підтвердження настання гарантійного випадку, підтвердження проведеного авансу.

Що раніше Бенефіціар звернеться до банку з вимогою, то краще, але однозначно це треба зробити до завершення терміну дії гарантії. Термін виконання виплати на вимогу регулюється банківською гарантією. Саму виплату можна здійснити вже після закінчення терміну дії гарантії.

Банк-гарант не може відмовити Бенефіціару у виплаті, якщо виконано дві умови: не минув термін дії гарантії та підстави виплати гарантії заповнені правильно.

Досить часто умовами договору банківської гарантії передбачається регресивна вимога Гаранта до Принципалу. Це означає, що після сплати сум на вимогу Бенефіціару банк може виставити частину витрат на регрес Принципалу. І навіть якщо регресивна вимога не прописана прямо в договорі, ст. 379 ГК РФ побічно дозволяє банкам вимагати відшкодування. Для банку це необхідна страховка від фінансових втрат, а ось для Принципалу така умова договору може призвести до головного болю.

Законодавець визначає банківську гарантію у ст. 368 ДК РФ, таким чином: «В силу банківської гарантії банк, інша кредитна установа або страхова організація (гарант) дають на прохання іншої особи (принципалу) письмове зобов'язання сплатити кредитору принципала (бенефіціару) відповідно до умов зобов'язання, що дається гарантом, грошову суму за поданням бенефіціаром письмової вимоги щодо її сплати».

За інтенсивністю застосування банківська гарантія перебуває у перших позиціях, що підтверджує її високу ефективність. Це зумовлено тим, що банківська гарантія дозволяє учаснику угоди за адекватну плату не тільки не виводити свої активи з обігу, а й при цьому отримати надійне та визнане всіма фінансове підкріплення своїх зобов'язань.

Виходячи з цієї норми права за банківською гарантією слід звертатися:

а) до банку;

б) в іншу кредитну установу;

в) до страхової організації.

Закон «Про банки та банківську діяльність» досить чітко говорить про те, що видача банківської гарантії - це операція, яку може здійснювати лише кредитна організація, що має ліцензію на відповідний вид діяльності від Центробанку Росії. Необхідно відразу зробити застереження, що страхові компанії через відсутність відповідної правової бази практично не надають послуг з надання банківських гарантій і навіть назва «банківська гарантія» цілком обґрунтовано закріплює за банками переважне право на її надання. Тому нині банківську гарантію прийнято розглядати як продукт ринку фінансових послуг, а чи не страхових. Гострі протиріччя щодо надання таких послуг на законодавчому рівні було вирішено не на користь представників страхового бізнесу.

У даній статті розглядатиметься процедура отримання банківської гарантії стосовно банків чи інших кредитних установ, але з страховим организациям.

Процес надання банківської гарантії є досить об'ємний і складний алгоритм, що вимагає великих витрат часу та дотримання певних умов. Будь-який банк чи кредитна організація мають свої регламенти, локальні акти та правила; це також поширюється і на їхню діяльність, пов'язану з наданням послуг з видачі банківських гарантій.

Але незалежно від форми власності та організаційно-правової форми банку чи кредитної установи процедура отримання банківської гарантії обов'язково проходитиме наступні етапи:

1. Звернення.Потенційний клієнт звертається до банку чи іншу кредитну організацію. Для цього заповнюється первинний документ, найчастіше це оформляється заявкою, анкетою або заявою на стандартному бланку в подальшому особа, яка звернулася з такою заявою, буде принципалом за виданою гарантією.

2.Вивчення та перевірка клієнта.Банк або кредитна установа запитує на свій розсуд документи щодо передбачуваної угоди, установчі документи, реєстраційні свідоцтва, бухгалтерську, статистичну та фінансову звітність у заявника. Обов'язковою вимогою буде надання бухгалтерського балансу (форма № 1) та звіту про прибутки та збитки (форма № 2), підписані уповноваженими особами та завірені печаткою організації або з відмітками податкового органу. На даному етапі здійснюється аналіз фінансово-господарської діяльності не лише принципала, а й бенефіціара, виявлення можливих ризиків та небажаних наслідків. З урахуванням поданих документів, з боку гаранта може бути висунута вимога про формування заставної маси, з переліку майна яким принципал має в своєму розпорядженні.

3. Прийняття рішення.Банк або кредитна установа на основі проведеного аналізу приймає рішення про можливість чи неможливість надання банківської гарантії. Відповідно, необхідно враховувати, що рішення про надання банківської гарантії не завжди буває позитивним. У випадках виявлення факторів підвищеного ризику, зазвичай, запитуються додаткові документи. Якщо потенційний гарант втратив інтерес до конкретної угоді, то з метою тактичної відмови запитуються такі документи та відомості, які потенційний клієнт уявити неспроможна, або їх отримання є вкрай скрутним у визначений термін. Наприклад: вимога додаткових бізнес-планів та фінансово-аналітичних прогнозів подальшого розвитку, вимога про наявність чи відсутність судимості низки посадових осіб організації документально підтверджена правоохоронними органами, вимога про внесення змін до установчих документів у випадках виявлення формальних помилок, що відбулися не завжди з вини заявника та і т.д.

4. Оформлення рішення.Більшість банків або інших кредитних установ неохоче оформляють відмову у наданні банківської гарантії у формі документа, із зазначенням цих підстав відмови та їх аргументацією. У разі позитивного рішення угода здійснюється у простій письмовій формі відповідно до ст. 161 ДК РФ, провадиться відкриття розрахункового рахунку в банку, оформлення застави (при необхідності) та виплата винагороди принципалом. Розмір винагороди гаранта (сума комісії) залежить від умов надання гарантії (сума, умови контракту, ризики тощо). Як і будь-який інший продукт на ринку фінансових послуг, банківська гарантія матиме свою вартість, тому питання про ціну таких послуг для клієнта завжди актуальне. Знову ж таки, залежно від кон'юнктури, що складається на ринку фінансових послуг, підхід до ціноутворення у кожної організації індивідуальний, але в середньому комісія з банківської гарантії становить близько 7% річних, а при розрахунку плати у вигляді відсотка від гарантованої суми від 0,5% до 5 % за обумовлений період.

В результаті успішно пройдених етапів банк надає банківську гарантію. Насправді проходження всіх перерахованих етапів йде у середньому близько 1-2 тижнів.

У кожному банку чи іншій кредитній установі існують свої шаблони угод щодо надання банківських гарантій, але будь-яка у своєму тексті обов'язково міститиме наступні умови:

1. Найменування гаранта, принципала, бенефіціара;

3. Розмір грошового зобов'язання, що підлягає виплаті за гарантією;

4. Строк, на який видано гарантію, або посилання на певний юридичний факт, при настанні якого дія гарантії припиняється;

5. Умова, за якої сума гарантійних виплат зменшується;

6. Порядок розрахунків із платежів;

7. Розмір винагороди за надання гарантії.

Вище було розглянуто загальний алгоритм дій, який застосовується для отримання банківської гарантії незалежно від організаційно-правової форми та гаранта та принципала.

У цивільному законодавстві Росії з'являються нові норми, які наказують деяким учасникам цивільно-правових відносин пред'являти спеціальні вимоги до тих чи інших цивільно-правових інститутів це не оминуло і відносини пов'язані з наданням послуг з банківської гарантії. Ще не так давно банківською гарантією в Росії забезпечувалися найчастіше зовнішньоекономічні угоди, але зараз гарантія широко використовується для забезпечення зобов'язань за державними та муніципальними замовленнями, а в ряді випадків навіть у обов'язковому порядку. В умовах чинного законодавства, а саме Федеральний закон від 05.04.2013 № 44-ФЗ та Федеральний закон від 18.07.2011 № 223-ФЗ більшість учасників та переможців тендерів неминуче стикаються з необхідністю отримання банківської гарантії. Без її укладання державного чи муніципального договору неможливо. У сфері державних закупівель вимоги до банківських гарантій стають жорсткішими, ніж раніше, основною метою цього закону є підвищення ролі аудиту та контролю у цій галузі.

У зв'язку з цим під час реалізації цього закону практично виникають певні труднощі. Статтею 45 Федерального закону від 05.04.2013 № 44-ФЗ встановлюється, що замовники як забезпечення заявок та виконання контрактів приймають банківські гарантії, видані банками, включеними до передбаченого статтею 74.1 Податкового кодексу Російської Федерації переліку банків, що відповідають встановленим вимогам для прийняття банківських гарантій цілях оподаткування. Таким чином, державний чи муніципальний замовник немає права приймати гарантії від банків чи інших кредитних установ, не включених у спеціальний перелік, опублікований офіційному сайті Мінфіну РФ. Цей перелік постійно редагується та оновлюється і тому вибрати організацію, яка надає банківські гарантії та одночасно відповідає вимогам ст. 45 44-ФЗ завдання непросте.

Крім того, ч. 2 ст. 45 44-ФЗ визначає обов'язкові умови банківської гарантії вона повинна бути безвідкличного та повинна містити цілий ряд обов'язкових умов:

суму банківської гарантії, що підлягає сплаті гарантом замовнику у встановлених цим Федеральним законом випадках, або суму банківської гарантії, що підлягає сплаті гарантом замовнику у разі неналежного виконання зобов'язань принципалом;

Зобов'язання принципала, належне виконання яких забезпечується банківською гарантією;

Обов'язок гаранта сплатити замовнику неустойку у розмірі 0,1 відсотка грошової суми, що підлягає сплаті, за кожний день прострочення;

Умова, згідно з яким виконанням зобов'язань гаранта за банківською гарантією є фактичне надходження грошових сум на рахунок, на якому відповідно до законодавства Російської Федерації враховуються операції із коштами, що надходять замовнику;

Строк дії банківської гарантії має перевищувати термін дії контракту не менш як на один місяць;

Відкладна умова, що передбачає укладання договору надання банківської гарантії за зобов'язаннями принципала, що виникли з контракту під час його укладання, у разі надання банківської гарантії як забезпечення виконання контракту;

Встановлений Урядом Російської Федерації перелік документів, що надаються замовником банку одночасно з вимогою про здійснення сплати грошової суми за банківською гарантією.

У листі до Центробанку Росії від 30.07.2012 р. № 111-Т прописується можливість державних замовників перевіряти легітимність банківських гарантій через інтернет ресурси. Для решти учасників громадянського обороту поки що механізм перевірки легітимності банківських гарантій не відпрацьований. Незважаючи на весь формалізм, при оформленні банківських гарантій інтенсивності застосування банківська гарантія перебуває на перших позиціях, що підтверджує її високу ефективність. Це зумовлено тим, що банківська гарантія дозволяє учаснику угоди за адекватну плату не тільки не виводити свої активи з обігу, а й при цьому отримати надійне та визнане всіма фінансове підкріплення своїх зобов'язань. При подальшому вдосконаленні нормативно-правової бази банківська гарантія стане не тільки ще цікавішим засобом забезпечення зобов'язань, що спонукає сторони до сумлінної поведінки, а й стимулом до розвитку нормального конкурентного середовища.

Отримати банківську гарантію
від 3000 руб.

відправити запит

Багатьом підприємців банківська гарантія одна із необхідних і незамінних документів під час подачі заявки що у держ. закупівлі. Банк виступає гарантом, що підприємець (учасник тендерних закупівель) виконає всі покладені він зобов'язання щодо виконання контракту. Деякі замовники вимагають надати банківську гарантію ще при поданні заявки на участь у конкурсі чи аукціоні. Таким чином, замовники перестраховують себе від недобросовісних підприємців. Банківські гарантії одержують будь-які підприємці, але деякі можуть зіткнутися з певними труднощами.

Банківська гарантія. Як отримати

Отримати банківську гарантію в банку для компаній, які мають великий досвід та хорошу репутацію не складно. Але для малодосвідчених юридичних та фізичних осіб, які тільки почали розвивати свій бізнес при отриманні банківської гарантії, може виникнути маса труднощів:

• Банки гаранти для перестрахування вимагають надати заставу. Як заставу розглядається:

1. заставу майна (рухомого, нерухомого);
2. заставу коштів.

• Для отримання банківської гарантії потрібно надати пакет документів;
• На розгляд заявки про надання банківської гарантії банку знадобиться до 2 тижнів (що не зовсім підходить підприємцям, які пізно вирішили брати участь у держзакупівлях);
• Банки гаранти часто вимагають винагороду за свої послуги, відсоток яких дуже завищений. Що не зовсім підходить для клієнта.

Тому пошук швидких інвестицій може затягнутися, що призведе до втрати вигідного державного контракту.

Як отримати банківську гарантію без застави

Банківська гарантія одержати без заставу цілком здійсненну місію. Але при оформленні банківської гарантії є деякі особливості. Клієнти повинні розуміти, що коли банк гарант видає безвідкличну банківську гарантію, він йде на певний ризик, ризик у тому, що за невиконанні клієнтом своїх контрактних зобов'язань саме банку доведеться виплачувати компенсацію, що у повному обсязі має задовольнити замовника. Компенсації виплачуються банком із резервного, статутного фонду. Банківська гарантія без застави отримати можливо, якщо у компанії всі показники (фінансові включно) бездоганно високі.

Гарантії банківські без застави цілком реальні, але для цієї фінансової установи необхідно перевірити і переконатись у тому, що компанія клієнт є стабільним діловим партнером, має гарну репутацію. Банківські гарантії без застави та забезпечення видаються після максимально глибокої перевірки та аналізу службою безпеки банку. Банківська гарантія без забезпечення та застави оформляється банком, у найкоротші терміни, але під значно вищі відсотки.

Отримання банківської гарантії у банку

Банківську гарантію отримати можна всім бажаючим, які вирішили розвивати свій бізнес і нарощувати потужності свого виробництва беручи участь у тендерах держ. закупівель. Банківські гарантії без забезпечення можна оформити без особливих проблем, але необхідно пам'ятати про деякі нюанси:

• Банківська гарантія юридичним особам без застави та поручителів видається будь-якою фінансовою установою. Але найкраще зробити банківську гарантію саме в банку, який зареєстрований у Міністерстві Фінансів Росії, і знаходиться в топ 10 банків Центробанку Росії, саме така беззаставна банківська гарантія вважається справжньою.
• Банківська гарантія без забезпечення – це великий ризик для банку, тому необхідно надати повний пакет документів, що підтвердить благонадійність та фінансову платформу клієнта. Адже насправді беззаставна гарантія-це своєрідний кредит, тільки з більш ретельним та поглибленим вивченням ризику.

• Отримати банківські гарантії можна лише після ретельної, максимально глибокої перевірки. На це банк може піти близько трьох тижнів. Адже іноді, на отримання банківської гарантії у компанії є лише кілька днів.

Банківська гарантія заставна

Банківська гарантія заставабільше здійсненне завдання. Для її оформлення потрібно менше часу та документів. Але при цьому банк все одно проведе певну процедуру вивчення:

• Благонадійності;
• Рівень розвитку;
• Фінансові можливості;
• Заборгованості та інше.

За умови повної благонадійності та виконання всіх вимог фін. установи видається заставна банківська гарантія.

Заставну банківську гарантію можна отримати, якщо надати:

• Депозит;
• Нерухомість чи інші матеріальні цінності.

Як зробити? Для цього необхідно звернутися до фінансової установи – банку, який зареєстрований Міністерством фінансів Росії та знаходиться у топ Центробанку Росії. Заставна банківська гарантія – продукт не новий, і має велику популярність серед підприємців для залучення швидких інвестицій. Заставна банківська гарантія набагато вигідніша ніж:

• кредит;
• Беззаставна банківська гарантія.

Даний фінансовий продукт виключно вигідний для компаній, оскільки відсотки, що виплачуються банку, істотно нижчі, ніж при виплачуванні кредиту. Гарантується повернення передоплати (авансу).

Як отримати банківська гарантія швидко цікавить багатьох. Для оформлення необхідно звернутись до:

• Солідний банк;
• Брокерську контору.

Солідний банк, який включено до реєстру топ банків Центробанку Росії. Зібрати потрібний пакет документів. Банк проведе перевірку та оформить банківську гарантію. На обговорення та надання банківської гарантії. Може піти до 10 робочих днів. Процедура та сама, як і за оформленні беззаставної банківської гарантії, кредитування по банківської гарантии.

Але для швидкого оформлення краще звернеться до брокерської контори, яка безпосередньо співпрацює з солідними банками. Саме фінансові консультанти володіють повною інформацією про всі пропозиції та інші фінансові продукти. Брокерські компанії підберуть найвигідніші умови з низькою процентною ставкою, які підійдуть саме Вам. Для цього консультанти постійно вивчають ринок пропозицій, порівнюють, аналізують. При поданні заявки на оформлення банківської гарантії клієнту надається особистий консультант, який допоможе заповнити всі необхідні документи. Фінансовий консультант протягом усього часу оформлення займатиметься лише Вашою заявкою.

Така співпраця буде однаково вигідна для двох сторін. Як правило, брокерські контори беруть за свої послуги відсоток від банківської гарантії. Але при цьому допомагають правильно оформити документи, що суттєво знижує ризик отримати відмову за заявкою від банку. Рекомендують, до якої фінансової установи звернутися та оформити банківську гарантію на вигідніших умовах для клієнта. Для оформлення через брокерську фірму потрібно надати повний пакет документів. Термін обробки інформації за Вашою заявкою складе до 7 робочих днів.